Žene i prijenos velikog bogatstva

Dolazi veliki transfer bogatstva, a žene mogu postati najveće korisnice. Otprilike 30 bilijuna dolara bogatstva planira se promijeniti u naredna tri do četiri desetljeća, a žene su spremne naslijediti znatan udio supružnika i starih roditelja. Unatoč upornom razmaku u plaći spolova (žene i dalje zarađuju samo oko 80% onoga što rade njihovi muški kolege), mnoge žene namjerno gomilaju vlastito bogatstvo penjući se ljestvicom karijere.

Nažalost, prema izvještaju RBC Wealth Management za 2017. godinu o transferu bogatstva, samo 22% žena ima uspostavljen sveobuhvatan plan prijenosa bogatstva. Usluge savjetnika potrebne su za usmjeravanje uspješnih transfera bogatstva u tom kritičnom trenutku kada su financijski ulozi tako visoki. ( Pročitajte još: Priprema klijenata za uspješan transfer bogatstva )

„Od presudnog je značaja da žene potraže stručno vodstvo u vezi s upravljanjem bogatstvom“, kaže Malia Haskins, potpredsjednica strategije za bogatstvo tvrtke RBC Wealth Management. "Žene postižu financijske uloge i odgovornosti koje ih preuzimaju izvan prostog nadzora kućanstva."

Što žene žele kada traže financijski savjet? Određivanje odgovora na ovo pitanje presudno je za financijske savjetnike budući da se krajolik upravljanja bogatstvom mijenja kako bi se prilagodile rastućim potrebama žena. ( Pročitajte još: Kako se savjetnici mogu nositi s velikim prijenosom bogatstva )

Žene traže usklađivanje s vrijednostima i ciljevima

Trenutno većinu stručnjaka za financijsko planiranje čine muškarci, a žene čine samo 16% financijskih savjetnika i manje od četvrtine certificiranih financijskih planera. To utječe na dinamiku između savjetnika i klijenta, posebno kada se njihove vrijednosti razlikuju. Izvještaj EY-a otkriva da postoji nekoliko ključnih područja u kojima se muškarci i žene razilaze kada je riječ o njihovim ciljevima financijskog planiranja. Trideset pet posto žena želi duboko razumijevanje svojih investicijskih ciljeva kako bi bilo središnje u iskustvu upravljanja bogatstvom.

Myra Natter, certificirani financijski planer i bogata savjetnica tvrtke Titus Wealth Management u Larkspuru u Kaliforniji, kaže da se savjetnici, koji su obično muškarci, mogu pozicionirati da privuku i zadrže ženske klijente prepoznajući njihove potrebe i želje za razumijevanjem. "Ako im se pristupi na način koji financijama olakšava upotrebu i razumijevanje, vjerojatnije je da će se žene lakše osjećati s investicijskim procesom."

To uključuje razumijevanje jedinstvenih izazova sa kojima se žene mogu suočiti prilikom upravljanja nagomilavanjem bogatstva. Na primjer, oni će možda morati odvojiti radnu snagu radi brige o djeci ili starih roditelja i strukturirati svoj portfelj kako bi mogli računati na dulje trajanje života.

Žene različito pristupaju riziku, kaže Gretchen Cliburn, direktorica BKD Wealth Advisors u Springfieldu u Missouriju: "Žene imaju manje vjerojatnosti da će preuzimati veći rizik kao muškarci i s manje rizika, možda će im trebati više da uštede da postignu svoje ciljeve." Ovaj izbor zahtijeva da budu koncentriraniji i marljiviji, a savjetnici mogu potaknuti ovu strategiju stvarajući prostor za otvoreni dijalog.

"Savjetnici trebaju razbiti prepreke koje ženama onemogućavaju da postavljaju pitanja", kaže Leslie Thompson, direktorica u Spectrum Management Group u Indianapolisu u Indiani. "Ako savjetnik ustanovi da se njihove klijentice oklijevaju sastati s njima ili nerado govore, moraju dublje kopati kako bi pronašle zajedničku osnovu kako bi započele raspravu o tome kako pregledati i upravljati svojim bogatstvom."

Pitanje emocionalnih veza

Žene mogu biti pragmatične kada su u pitanju njihove financije, ali postoji element emocije koji također utječe na njihovo donošenje odluka.

Prema Haskinsu, okvir za odlučivanje žena obično se temelji na obitelji i odnosima: "Da bi osigurali da se vrijednosti odnosa s klijentima uključe u financijske odluke, savjetnik treba istražiti oba aspekta - dobiti dubinsko razumijevanje klijenta o što je važno iz perspektive emocija i odnosa i kombinirajte to s određenom financijskom slikom u kojoj klijent radi. "

Haskins kaže da pametni savjetnici moraju biti u stanju upravljati financijskim i emocionalnim ciljevima kako bi bili učinkoviti u vođenju žena kroz proces prijenosa i upravljanja bogatstvom. Upoznavanje klijenata na emocionalnoj razini može produbiti profesionalni odnos i omogućiti ženama da se bolje povežu s financijskim strategijama koje se predlažu. ( Pročitajte još: Jedinstveni načini na koji se žene financiraju )

Prepoznavanje emocionalnog elementa može također pomoći u premošćivanju mogućih nedostataka u komunikaciji. Moguće je da jezik financijskog planiranja možda nije poznat ženama, ali savjetnici ne bi trebali pretpostaviti da ga oni ne razumiju.

Natter kaže kako savjetnici moraju izbjegavati pokroviteljstvo žena-klijenata i usredotočiti se na objašnjenje njihove financijske situacije i mogućnosti na način koji odgovara njima. Prema izvještaju EY-a, vjerojatnije je da će žene imati više povjerenja u savjetnika nego muškarci kada savjetnik jasno objasni njihove odluke o ulaganju i prioritetno postavi svoje ciljeve.

"Savjetnici koji postavljaju pojašnjenja i razumiju ženske ciljeve i zabrinutosti bit će bolji za pružanje smislenih savjeta na prijeteći način da se ona dobro prihvati", kaže Cliburn.

Postavljanje pitanja je polovica jednadžbe; savjetnici također trebaju slušati što žene moraju reći. "Savjetodavni odnosi ne bi trebali biti jednosmjerni put komunikacije", kaže Thompson.

Donja linija

Veliki je transfer bogatstva dovoljno daleko u budućnosti da se savjetnici još uvijek imaju priliku pripremiti za nadolazeće povećanje potražnje za njihovim savjetima. Da bi uspjeli u promjenjivom okruženju upravljanja bogatstvom, savjetnici moraju biti spremni stvoriti holističko iskustvo za svoje klijentice, kaže Haskins.

To uključuje dizajniranje prilagođenog, sveobuhvatnog financijskog plana, preporuku odgovarajućih financijskih rješenja i mogućnost prilagodbe planu kako bi se žene prilagodile promjenjivim životnim stilovima života i potrebama tijekom vremena. Haskins kaže da savjetnik koji to može učiniti, "... će njegovati odnose koji će trpjeti kolebanje tržišta i druge ekonomske sile tijekom dugog poteza."