Zajam oko zalogaja - definicija
Završni zajam je vrsta hipotekarnog zajma koji se može koristiti u poslovima financiranja vlasnika. Ova vrsta zajma uključuje hipoteku prodavatelja na kući i dodaje dodatnu dodatnu vrijednost kako bi se postigla ukupna kupoprodajna cijena koja se s vremenom mora platiti prodavaču.
Oblik financiranja na koji se oslanja zajam obično se koristi u poslovima koje financira prodavač. Završni zajam poprima iste karakteristike kao i kredit koji financira prodavatelj, ali on faktor trenutne hipoteke prodavatelja uključuje u uvjete financiranja.
Financiranje prodavatelja
Financiranje prodavatelja je vrsta financiranja koja omogućuje kupcu da glavnicu plati izravno prodavatelju. Posao o financiranju od strane prodavatelja ima velike rizike za prodavatelja i obično zahtijeva veće uplate iznad prosjeka. U ugovoru koji financira prodavač, ugovor se temelji na mjenici koja detaljno opisuje uvjete financiranja. Pored toga, ugovor koji financira prodavatelj ne zahtijeva da se glavnica zamijeni unaprijed, a kupac izravno plaća prodavaču prodavatelju, što uključuje glavnicu i kamate.
Kako djeluje zajamski zajam
Završni krediti grade se na konceptu financiranja od strane vlasnika i primjenjuju istu osnovnu strukturu. Okvirna struktura zajma koristi se u poslovima financiranom od strane vlasnika, kada prodavatelj ima preostali dug za plaćanje prvog hipotekarnog zajma. Završni zajam uzima u obzir preostali saldo na prodavateljevoj hipoteci po ugovorenoj stopi hipoteke i dodaje inkrementalni saldo kako bi se postigla ukupna kupovna cijena.
Završni zajam osnovna kamatna stopa prodavatelja temelji se na uvjetima postojećeg hipotekarnog kredita. Da bi se isplatio, prodavatelj mora zaraditi barem kamate koje odgovaraju stopi na kredit, a koje se još moraju vratiti. Dakle, prodavač ima fleksibilnost za pregovaranje o kupčevoj kamatnoj stopi na temelju njihovih trenutnih uvjeta. Općenito, prodavatelj će htjeti pregovarati o najvišoj mogućoj kamatnoj stopi kako bi izvršio plaćanja na prvu hipoteku i također zaradio širi iznos od posla.
Završni zajmovi mogu biti rizični za prodavatelje, jer preuzimaju puni rizik neplaćanja zajma.
Primjer zajamnog zajma
Recimo da Joyce ima hipoteku u iznosu od 80 000 američkih dolara sa stopom od 4%. Prodaje svoj dom Brianu za 120.000 dolara, koji odustaje od 10%, a ostatak, ili 108.000, posudi po stopi od 7%. Joyce zarađuje 7% na 28.000 USD (razlika između 108.000 i 80.000 $), plus razlika između 7% i 4% na hipoteci od 80.000 USD.
Posebna razmatranja za zajam oko zajma
Završni zajmovi mogu biti rizični za prodavatelje, jer preuzimaju potpuno zadani rizik zajma. Prodavači također moraju biti sigurni da njihova postojeća hipoteka ne sadrži klauzulu o otuđenju, koja od njih zahtijeva da u cijelosti otplate hipotekarnu kreditnu instituciju ako se prenese vlasništvo nad kolateralom ili ako se kolateral proda. Klauzule o otuđenju uobičajene su u većini hipotekarnih zajmova, koje često sprječavaju pojavu okončanih zajmova.