10 Izvori niskog rizika za sigurnije umirovljenje

Umirovljenici moraju znati kako ostvariti dovoljno prihoda za održavanje svog načina života, a da ne izlažu svoju imovinu prevelikom riziku. Socijalno osiguranje očito je ključni izvor stalnog novca, a neki imaju i mirovinu s definiranim primanjima, što je sve rjeđi mirovinski program kojeg poslodavci sponzoriraju i koji se isplaćuje poput takta.

Ključni odvodi

• Prioritet za umirovljenike je proizvodnja niskog rizika, pouzdan prihod.
• Postoje različite investicije za dohodak koje mogu nadopuniti socijalno osiguranje i mirovinske planove te držati rizik pod kontrolom.
• Sva ulaganja dolaze s određenim stupnjem rizika.

Evo 10 drugih načina za starije osobe kako bi stekli pouzdani prihod, a pritom zadržavali rizik.

1. Neposredna fiksna anuiteta

Ako želite dohodak predvidivim socijalnim osiguranjem ili mirovinom, možete otići kod osiguravajućeg društva po trenutnom fiksnom anuitetu - ugovor o zajamčenom toku dohotka na određeno vrijeme ili ostatak svog života. Kao što "odmah" sugerira, ugovor vam počinje plaćati gotovo odmah, obično mjesec dana nakon kupnje i mjesečno nakon toga.

„Dobra vijest za trenutni fiksni anuitet je da imate„ zagarantirani “dohodak / novčani tok za život. Loša vijest je da ne znate koliko će taj 'zagarantovani' prihod vrijediti ili kupiti «, napominje Dan Stewart CFA®, predsjednik i CIO tvrtke Revere Asset Management, Inc., iz Dallasa, Texas.

Možete usporediti i ono što biste mogli dobiti od fiksne rente do opcija s varijabilnom anuitetom u kojoj su vaše zarade djelomično vezane za indeks. Pri donošenju odluke pregledajte obje vrste anuiteta.

2. Sustavni povlačenja

Budući da obično ne možete dobiti svoj novac od rente nakon što počne isplate, novac možete jednostavno staviti na investicijski račun sa sustavnim planom povlačenja. Takav plan može se uspostaviti i na računima za umirovljenje i u mirovini s obrascem koji upućuje investicijsku tvrtku koju svotu za raspodjelu mjesečno, tromjesečno ili godišnje. Zadržavate kontrolu nad svojim novcem, ali ne dobijate garanciju za anuitet.

"Najveća razlika između plana sustavnog povlačenja i anuiteta je likvidnost. Jednom kada uplatite premiju osiguravajućem društvu, više nemate pristup svom kapitalu. Stvarajući sustavni plan povlačenja, uvijek ćete imati pristup kapitalu sve dok je sačuvan, “kaže Kevin Michels, CFP®, financijski planer Medicus Wealth Planning u Draperu, Utah.

Ni najkonzervativnija ulaganja nisu bez rizika.

3. Obveznice

Obveznice predstavljaju dug. Dakle, ako kupite obveznicu, to znači da vam netko duguje novac i redovito vam plaća kamate. Kad se sastave u pravilno raznoliki portfelj, najsigurnije obveznice - poput onih koje je izdala savezna vlada, vladine agencije i financijski zdrave korporacije - mogu biti presudan izvor pouzdanog mirovinskog dohotka.

4. Dionice s isplatom dividendi

Za razliku od obveznica, dionice predstavljaju vlasništvo i vlasnici tvrtki mogu dobiti redovito zakazane dividende. Nisu, međutim, sve tvrtke isplatile dividendu, a dividende se mogu zaustaviti ako tvrtka dođe u financijske probleme. Osim toga, cijene dionica ponekad opadaju. Zato bi umirovljenici koji kupuju zalihe za prihod vjerojatno trebali ograničiti izloženost ovoj strategiji i držati se velikih, vrlo stabilnih tvrtki s poviješću isplate dividendi.

5. Životno osiguranje

Životno osiguranje doista nije namijenjeno mirovinskom planu, ali umirovljenicima koji smatraju da su svaki mjesec pomalo kratki, to može biti dobrodošao dodatni izvor prihoda. Najsigurnija politika za posao jest ona poput cijelog života ili univerzalni život koji skuplja novčanu vrijednost prema rasporedu. Ljudi mogu pristupiti novčanim rezervama putem zajma ili stvarnog povlačenja. Ulov: Zajmovi i povlačenja ne utječu na njenu vrijednost, ali smanjuju ukupnu naknadu za smrt za sličan iznos.

6. Domaći kapital

Preveliko oslanjanje na vrijednost svog prebivališta za financiranje mirovine može biti opasno jer bi se vrijednosti kuće naglo mogle spustiti i smanjiti ili izbrisati vaš kapital. Kao i životno osiguranje, možda bi bilo bolje razmišljati o kapitalu kuće kao rezervnom planu. Možete mu pristupiti prodajom kuće ili uzimanjem zajma vlasničkog kapitala ili povratne hipoteke.

7. Imovina prihoda

U mirovini ili ne, lijepo je provjeriti svaki mjesec kad iznajmljujete kuću ili prodate nekome i zadržite njihovu hipoteku (baš poput banke). Ali nije tako zabavno ako vas iznajmljivač ili vlasnik kuće ne plaća. I zapamtite, ako ste posjednik, vi ste na udaru za porez na imovinu i troškove za održavanje.

8. Trustovi za ulaganja u nekretnine (REITs)

Ako volite nekretnine, ali ne želite biti posjednik ili hipoteka, razmislite o ulaganju u REIT-ove - koji kupuju, prodaju i upravljaju komercijalnim nekretninama poput trgovačkih centara i stambenih zgrada. Dionice REIT-a, koje se kupuju izravno na burzama vrijednosnih papira ili indirektno putem uzajamnih fondova, isplaćuju visoke mjesečne ili kvartalne dividende.

„Nekretnine su donijele beneficije za diverzifikaciju ulagačima zajedno sa njihovim globalnim stanjem dionica i obveznica. REIT-ovi pružaju investitorima pristup raznorodnom paketu stambenih i poslovnih nekretnina širom svijeta koji su visoko likvidni ", kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik, Index Fund Advisors, Inc., iz Irvinea, Kalifornija, i autor Indeks fondova : Program oporavka u 12 koraka za aktivne investitore .

REIT-ovi mogu biti promjenjivi, poput redovitih dionica, tako da je najbolje ne pretjerivati ​​s njima.

9. Štedni račun i kamata na CD-u

Što se tiče stvaranja prihoda, nema ništa sigurnije ili pouzdanije. Iako ova strategija očito nije održiva kada CD-i i štedni računi plaćaju 2% ili čak manje, to može biti dobra opcija kada se kamatne stope povećaju na razumnu razinu.

10. Zapošljavanje s nepunim radnim vremenom

Umirovljenici često žele ostati aktivni i uključeni. Rad sa skraćenim radnim vremenom može biti dobar način za to uz istodobno zarađivanje dodatnog dohotka. A jedino što prijeti je neko vrijeme.

Donja linija

"Samo zato što ste u mirovini ne znači da niste dugoročni ulagač", kaže Marguerita M. Cheng, CFP®, izvršni direktor Blue Ocean Global Wealth-a, Gaithersburg, mr. "I samo zato što ste stali štednja za mirovinu jer ste u mirovini ne znači da vam ne trebaju uštede. "

Lijepa stvar kod većine od ovih 10 metoda je da se oni mogu miješati i uskladiti prema vašim potrebama i toleranciji na rizik. Točno znati što treba učiniti i dobiti baš pravi miks može biti malo komplicirano; ne oklijevajte konzultirati kvalificiranog financijskog stručnjaka za upute.