10 koraka za kupce koji prvi put kupuju kuće

Kupnja vašeg prvog doma može biti zastrašujući zadatak. Ali milijuni ljudi su bili tamo prije vas i preživjeli. Ako radite domaću zadaću, imat ćete najbolju moguću šansu da pronađete mjesto koje možete sebi priuštiti za cijenu s kojom se možete nositi. Veliko iznenađenje mnogih prvašića jest da trebaju dovršiti prvih pet koraka na ovom popisu prije nego što uopće mogu početi tražiti dom.

Pregledajte svoje financijsko zdravlje

Prije nego što kliknete stranice internetskih popisa ili se zaljubite u kuću iz snova, obavite ozbiljnu reviziju svojih financija.

Prvo pogledajte uštede. Nemojte ni razmišljati o kupovini kuće prije nego što imate hitni štedni račun s tri do šest mjeseci životnih troškova. Pogledajte koliko je preostalo na vašem računu za štednju i ulaganja koji bi mogli ići prema predujmu.

Zatim provjerite tačno koliko trošite svaki mjesec - i kamo ide. Ovo će vam reći koliko možete izdvojiti za hipoteku. "Obavezno vodite računa o svim dolarima koji trošite na komunalije, dječje aktivnosti, hranu, održavanje automobila i plaćanja, odjeću, zabavu, penzionu štednju, redovnu štednju, razne sitnice itd. Kako biste znali kako i gdje novo plaćanje hipotekom. uklapa se u vaš proračun ", kaže Liz Recchia, vlasnica / posrednik u We Sell Real Estate, LLC, u Phoenixu, Ariz., i autor knjige" POMOĆ! Ne mogu izvršiti plaćanje kuće! “

Dok istražujete susjedstvo, faktor u načinu na koji će se kretanje promijeniti troškovi prijevoza na posao. Kalkulator troškova Commute Solutions uzima u obzir vrstu vozila zajedno s uplatama automobila, benzinom, pređenim kilometrima i drugim čimbenicima koji će vam pomoći u procjeni troškova potencijalnog putovanja.

Provjerite pogodnosti za kupce koji prvi put dolaze

Prije nego što se počnete sastajati s zajmodavcima, dobro je znati što je dobar posao. A to uključuje gledanje u posebne programe koji bi vam mogli olakšati pronalaženje imovine koju možete priuštiti. Uzmite ove podatke sa sobom kada počnete tražiti hipoteku.

(Pročitajte kredite za početnike koji kupuju kuće da biste saznali više o tim opcijama.)

Upoznajte se s zajmodavcima

Mnogi Realtors neće provoditi vrijeme s klijentima koji nisu pojasnili koliko mogu sebi priuštiti. A u većini slučajeva prodavači neće čak ni zabavljati ponudu koja nije praćena hipotekom. Zato, ako nemate svu gotovinu - koliko kupuju prvi putnici? - vaš sljedeći korak je razgovor s zajmodavcem i / ili hipotekarnim posrednikom.

Zajmodavac ili broker procijenit će vašu kreditnu ocjenu i iznos na koji se možete kvalificirati za kredit. Također će razgovarati o vašoj imovini (štednja, 401 (k), itd.) I dugu, kao i o svim lokalnim programima koji bi mogli biti dostupni za pomoć u predujmanju. U tome vam mogu pomoći domaći zadaci u programima za prvu pomoć kod kuće. Ako mislite da se kvalificirate, potražite zajmodavca koji obrađuje program za koji se nadamo da ćete ga dobiti.

Napravite neka istraživanja na mreži, ali radite s osobom koja živi, ​​koja može pregledati vašu situaciju, odgovoriti na pitanja i, ako je potrebno, predložiti kako možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost. “Internetski kalkulatori ne uključuju uvijek osiguranje i poreze ili PMI [privatno hipotekarno osiguranje je potrebno ako predujam je manji od 20%] i nisu uvijek točna slika onoga što su plaćanja ili stvarne naknade za zajam ", kaže Anita Wagoner Brown, direktor prodaje i marketinga tvrtke Home Creations, najvećeg novog graditelja kuća u Oklahomi,

Kupite hipoteku

Nemojte biti vezani za odanost ako tražite prethodno odobrenje ili tražite hipoteku. "Kupujte zajmodavce, čak i ako se kvalificirate samo za jednu vrstu zajma", kaže Recchia.

Naknade mogu biti iznenađujuće različite. Na primjer, zajam FHA može imati različite naknade ovisno o tome ako se založite putem lokalne banke, kreditne unije, hipotekarnog bankara, velike banke ili hipotekarnog posrednika.

Kad postignete najbolju ponudu, nabavite hipoteku kako biste znali koliko kuća možete kupiti. Pazite da ste unaprijed odobreni, a ne samo predkvalificirani.

Imajte pozajmljivog zajmodavca

Kvalificiranje za zajam nije jamstvo da će se zajam na kraju financirati: promjene smjernica preuzimanja ugovora, promjene u analizi zajmodavnih rizika i promjena ulagača mogu se promijeniti. "Imao sam klijente koji su potpisali dokumente o zajmu i deponovanju, a 24 do 48 sati prije nego što su se trebali zatvoriti, obaviješteni su o tome da je zajmodavac zamrznuo sredstva na svom programu zajma", kaže Recchia. Posjedovanje drugog zajmodavca koji vas je već kvalificirao za hipoteku daje vam alternativni način da postupite u tijeku ili blizu plana

Pronađite agenta za nekretnine

Nakon što znate koliko si možete priuštiti i iznos zajma na koji ćete se kvalificirati, vrijeme je da pronađete agenta za nekretnine. Potražite onoga koji radi s timom ljudi koji može ponuditi prijedloge o kućnim inspektorima, osiguravajućim agentima itd.

"Realtors mnogo toga čine za vas, tako što kontaktiraju agente za uvrštavanje izloga i pomažu vam u pregovorima o kupnji", kaže Brandon Gentile, direktor tima Legacy Group za nekretnine u Clarkstonu, Michich. "Najbolji dio je, kupac ne plaća rad s nekretninama. Usluga je za kupca besplatna, jer prodavači plaćaju svu proviziju. "

Odlučite se za susjedstvo

Vjerojatno ćete imati idealnu lokaciju, ali budite otvoreni jer vidite koliko kuća možete kupiti u različitim područjima. Kuće i zemlja jeftiniji su što su dalje od metropolitanskog područja. S druge strane, zamišljati da dug put nije toliko važan, lako je upasti u klopku. Stres i troškovi dugog putovanja mogu ugroziti brakove, financije i mentalno zdravlje. Upotrijebite kalkulator u koraku 1 da biste vidjeli što bi to dodatno putovanje moglo dodati vašem mjesečnom računu.

Opet usitnite svoje brojeve

Ako razmišljate o tome da napravite ponudu za dom, pogledajte još jedan svoj proračun. Ovaj vremenski faktor u zatvaranju troškova, premještanja troškova i bilo kakvih neposrednih popravaka i uređaja koji će vam možda trebati prije nego što se uselite u dom, primjećuje Felipe Pacheco, predsjednik / izvršni direktor Avanti Mortgage, koji je smješten u većem području Salt Lake Cityja. Ne previdite skrivene troškove kao što su kućni pregled, osiguranje kuće, porez na imovinu, naknade za udruživanje vlasnika kuća i još mnogo toga.

Pogledajte račune za komunalije

Kupac za prvu kupnju se često seli iz najamnina koje troše manje energije (plina, nafte, električne energije, propana, itd.) I vode nego što je to slučaj u novom novom domu. Lako je zauzeti vrtoglavim cijenama kada je u vašoj novoj kući stropovi viši od vašeg najma - ili stariji prozori koji propuštaju zrak. Tu su i neočekivane komunalije, poput kupnje plina za pogon kosilice. Ovi troškovi mogu otpuhati proračun.

Prije nego što pošaljete ponudu za kupnju, zatražite račune za energiju za posljednjih 12 mjeseci kako biste dobili uvid u prosječni mjesečni trošak, predlaže Marianne Cusato, nagrađivani dizajner sa sjedištem u Miamiju, Florida, i koautorica filma „Just Right Hom“ e. Većina komunalnih poduzeća na zahtjev može pružiti kopiju vlasnika kuće. "Ako ste zaljubljeni u kuću i sve drugo radi, osim računa za energiju, obavite reviziju kako biste procijenili koje su vaše mogućnosti za energetski učinkovitiju", kaže Cusato. "U mnogim će gradovima električna tvrtka izaći i izvršiti procjenu besplatno."

Ne odustajte od kućne inspekcije

Nakon prihvaćanja vaše ponude, pripremite se za kućni pregled. Potrošnja čak 500 dolara može vas poučiti o kući i pomoći vam da odlučite želite li zaista platiti potrebne popravke. Također možete iskoristiti svoju ponudu ovisno o rezultatima inspekcijskog izvješća i od prodavatelja financijski biti odgovoran za sve ili neke popravke.

(Za više informacija o tome što potražite, pogledajte 1 0 razloga zašto ne biste trebali preskočiti kućni pregled .)

Donja linija

Kupnja prvog doma možda je najveća financijska odluka koju ćete ikada donijeti. Ne preuzimajte više financijske obveze nego što možete podnijeti. Mali potez možda vrijedi, ali veliki bi vas mogao progoniti ako život bude privremeno neuredan.

Zato Recchia predlaže da imate na umu toleranciju na rizik. "Ako imate veliku sigurnost u posjedovanju kuće, uštedite više novca za veliki predujam i pronađite kredit koji će vam odgovarati. Što je viši predujam, to ćete manje zadužiti; Što je manje duga, to ćete bolje moći podnijeti gospodarske oluje i dalje posjedovati svoju kuću ", kaže ona.