Automatski investicijski plan (AIP)
Automatski investicijski plan (AIP) je investicijski program koji omogućuje investitorima da u redovitim intervalima daju novac na investicijskom računu kako bi se uložili u unaprijed postavljenu strategiju ili portfelj. Sredstva se mogu automatski oduzeti s plaće pojedinca ili uplatiti s osobnog računa.
Ključni odvodi
- Automatski investicijski plan (AIP) odnosi se na bilo koji broj strategija u kojima se ulaganja obavljaju automatski preusmjerenim sredstvima za takve svrhe.
- Mnogi se mirovinski fondovi automatski ulažu s dolarima prije poreza ili novcem koji poslodavci usklađuju.
- Pojedinci također mogu samostalno strukturirati AIP-ove iz jednostavnih planova za reinvestiranje dividendi do potpuno automatiziranih roboadvissora.
Razumijevanje automatskih planova ulaganja
Automatski plan ulaganja jedan je od najboljih načina za uštedu novca. Brojni tržišni mehanizmi osmišljeni su kako bi se olakšao automatski plan ulaganja. Investitori mogu doprinijeti putem svog poslodavca raspoređivanjem automatskih odbitka s plaće za ulaganje u investicijske račune koje sponzoriraju poslodavci. Pojedinci također mogu odabrati automatsko podizanje sredstava s osobnog računa.
Automatski planovi ulaganja za financiranje od strane poslodavaca
Poslodavci nude različite opcije za automatsko ulaganje putem svojih programa pogodnosti. Mogućnosti ulaganja pomažu podržati kratkoročne i dugoročne ciljeve ulaganja za zaposlenike. Najčešći investicijski mehanizam za automatsko ulaganje sponzorira poslodavac je 401k. Zaposlenici mogu izabrati da automatski ulože postotak svoje plate u 401k koji sponzorira poslodavac. Mnogi poslodavci često će odgovarati postotku automatskog ulaganja svojih zaposlenika kao dijela programa pogodnosti.
Tvrtke također mogu ponuditi dodatne opcije za automatsko ulaganje kao što su dionice ili Z-dionice u zajedničkom fondu. Ove opcije automatskog ulaganja pomažu promicanju lojalnosti i dugoročnog mandata.
Uz to, neke tvrtke mogu partneriti s financijskim tvrtkama putem svog programa pogodnosti da bi ponudile druge opcije za automatsko ulaganje. Ta partnerstva mogu podržati kratkoročne ciljeve ulaganja i cjelovito financijsko planiranje. Partnerstva za beneficije programa mogu omogućiti automatsko ulaganje u prilagođene investicijske račune ili na račun kojim upravlja robo-savjetnik.
Automatski investicijski planovi za pojedince
Osim automatskih investicijskih planova koje sponzoriraju poslodavci, pojedinci također imaju široku paletu mogućnosti izbora na tržištu ulaganja. Skoro svaka dostupna ponuda investicijskog računa pruža investitorima mogućnost automatskog ulaganja.
Neki od najčešćih investicijskih računa za automatsko ulaganje uključuju umirovljeničke račune i brokerske račune. Neki mirovinski računi nude poticaj investitorima za automatsko ulaganje kao što je Capital One Investments. Ova platforma ulagačima nudi popuste na trgovinske provizije kada utorkom ulažu automatizirana ulaganja. Mnoge platforme za ulaganje nude i opcije izbora za spremanje automatiziranih ulaganja na računu na novčanom tržištu, zarađivanja kamata dok se novac ne rasporedi drugim vrstama vrijednosnih papira.
Jedan oblik AIP-a koji pomaže rastu ulaganja u pojedinačnu dionicu je plan reinvestiranja dividende (DRIP). DRIP je program koji omogućuje investitorima da automatski investiraju svoje novčane dividende u dodatne dionice ili djelomične dionice temeljnog kapitala na datum isplate dividende. Iako se ovaj izraz može primjenjivati na bilo koji aranžman za automatsko ponovno ulaganje osnovan putem brokerskog ili investicijskog društva, uglavnom se odnosi na formalni program koji korporacija s javnom trgovinom javno trguje izravno postojećim dioničarima.
Automatsko ulaganje s Roboadvisors
Na brzorastućem fintech tržištu uvode se i mnoge nove opcije za automatizirano ulaganje koje se nazivaju roboadvisors. Fintech tvrtke nude mikro investicione platforme koje omogućuju investitorima automatsko ulaganje u malim koracima. Židovi su jedan primjer. Platforma se povezuje s bankovnim računom ulagača za ulaganje rezervnih promjena (zaokruživanja) od svake kupnje u izabrani investicijski portfelj. Wealthfront i Betterment su dvije druge dobro poznate platforme roboadvisor.
Roboadvisori, u najvećem dijelu, automatiziraju indeksirane strategije namijenjene dugoročnim horizontima. Oni imaju tendenciju da slijede pasivne strategije ulaganja u skladu sa suvremenom teorijom portfelja (MPT) kako bi optimizirali ponderiranja raspodjele imovine kako bi maksimizirali očekivani povrat za određenu toleranciju na rizik, a zatim uravnotežili te težine portfelja. Ono što roboadvistore čini jedinstvenim jest to što su oni vrlo niski troškovi i imaju vrlo niske minimume za početak - što znači da čak i početnici mogu dobiti optimizirane portfelje s malim iznosima u dolaru. Oni su također postavljeni-i-zaboravi na više načina, što znači da je zaista automatski.
Prednosti automatskog plana ulaganja
Na raspolaganju su brojne tehnike i tržišni proizvodi za ulagače zainteresirane za automatsko ulaganje uloga. Ulagači koji automatski ulažu kroz program pogodnosti koje sponzorira poslodavac obično će uštedjeti novac na transakcijskim troškovima i doživjeti niže naknade.
"Prvo se plaćamo", mnogi ljudi smatraju da dugoročno ulažu više. Njihova ulaganja tretiraju se kao drugi dio njihovog redovnog proračuna. To također prisiljava osobu da automatski plaća ulaganja, što im sprečava da mogu potrošiti sav svoj raspoloživi dohodak.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.