Vrhovne prevare s financijskim savjetnicima i kako ih izbjeći

Bernie Madoff, nekada visoko cijenjeni investicijski savjetnik, postao je Ponzijev prevarant, primjer je mračnog podkožja u području financijskih savjetnika. Isprva se činilo da je Madoff savršen financijski profesionalac za svoje klijente. Bogati i eliti nisu imali pojma da su njihovi zvjezdani prinosi financirali dolazni Madoffovi ulagači. Ako bogata elita može zasjeniti financijskog savjetnika, što zaštititi prosječnog pojedinca od iste sudbine? Čuvajte se prevare od financijskih savjetnika i naučite kako se zaštititi.

Ključni odvodi

• Iako ima puno iskrenih financijskih savjetnika, postoje i mnogi beskrupulozni koji se bave lažnim ponašanjem; važno je znati na koje se najčešće trebaju paziti.
• Bernie Madoff postao je sinonim za Ponzijev program u kojem isplata povrata sadašnjim ulagačima dolazi od novca koji su položili novi investitori; u međuvremenu, savjetnik sifrira dio novca.
• Prevara o afinitetima cilja na grupu, često u kombinaciji s Ponzijevom shemom, poput vjerske organizacije ili grupe prijatelja, uvjeravajući grupu da ide zajedno s prijevarom jer su njihovi prijatelji uključeni.
• Ostale prevare uključuju lažno predstavljanje kvalifikacija, kao što su zahtijevanje iskustava ili potvrda koje nemate ili obećavanje nerealnih povrata, poput tvrdnji da će ulaganje generirati ogroman broj.
• Sa prijevarom "probijanja", savjetnik sklapa puno nepotrebnih trgovina, što kupca košta u provizijama i često rezultira povratom ulaganja manjeg od zvjezdanog.

Ponzijeva shema

Prema Komisiji za vrijednosne papire i burzu (SEC), „Ponzijev program je investicijska prijevara koja uključuje plaćanje navodnim povratima postojećim ulagačima iz sredstava novih doprinosa. Organizatori Ponzijeve sheme često traže nove investitore obećavajući da će uložiti sredstva u mogućnosti za koje se tvrdi da će donijeti visok prinos s malim rizikom ili bez ikakvog rizika. "Ponzijeva shema klasična je prevara, a uključuje i druge dijelove prevare. Ulaganja u ovoj klasičnoj prevari jednostavno su novčana sredstva ulagača namijenjena postojećim klijentima. Bez greške, inicijator programa Ponzi sifonira novac za financiranje ekstravagantnog načina života.

Prevara o afinitetima

Prevara o afinitetima cilja na određenu skupinu svojim trudom, često u kombinaciji s Ponzijevim programom. Ova je muljaža učinkovita jer smo skloni vjerovati ostalim članovima našeg „plemena“. Kohortna skupina može dijeliti istu religiju, kulturno porijeklo ili zemljopisnu regiju. Ovakvo ciljanje afiniteta olakšava pridobijanje novih sudionika u prevari jer postoji ugrađena razina povjerenja. Da bi dalje sudionike prevario, prevarant može pripadati grupi ili se pretvarati da je član.

Sljedeća afera o afinitetima-Ponzi usmjerena je na članove perzijsko-židovske zajednice u Los Angelesu. Shervin Neman prikupio je više od 7, 5 milijuna dolara za ulaganje u svoj takozvani hedge fond. Obećao je da će fond uložiti u isključene nekretnine koje će se brzo kupiti, a zatim preprodati radi dobiti. U stvarnosti, Neman je prikupljeni novac iskoristio za financiranje svog ekstravagantnog načina života i isplativanje novih investitora.

Prevara o pogrešnom predstavljanju

Lažno predstavljanje vjerodajnica je još jedan način na koji financijski savjetnici prevaraju javnost koja ništa ne sumnja. Područje financijskog planiranja zrelo je zbog lošeg ponašanja jer ne postoji niti jedan poseban uvjet vjerodostojnosti ili licenciranja za obavljanje poslova. U stvari, postoje deseci oznaka financijskog planiranja kao što su certificirani financijski planer (CFP), registrirani investicijski savjetnik (RIA), certificirani javni računovođa (CPA), ovlašteni financijski analitičar (CFA) i mnogi drugi. Javnost možda nije upoznata s oznakama, etikom ili zahtjevima za certificiranje, pa stoga može primati savjete od osoba bez obrazovanja, iskustva ili podrijetla u polju savjetovanja o ulaganjima. Lako je netko objesiti šljokicu i započeti vršiti savjete. Prevara zatim može zatvoriti trgovinu i otići s prihodima ili prevariti sumnjive klijente lažnim proizvodima.

Nerealistični povratci

Obećavanje ili čak jamčenje veće dobiti od ulaganja za vaše tržište uobičajeni je trik. Popularni aksiom „ako je previše dobro da bi bio istinit, vjerojatno i nije“ obično je točan. Malo je vjerojatno da savjetnik može ponuditi klijentima povrat koji nije dostupan ostatku svijeta. Ova prevara plijeni pohlepu klijenata i sanja o lakom novcu. Ako savjetnik ponudi ili jamči povraćaj veći od 12-15%, vjerojatno je prijevara. Na primjer, tijekom posljednjih 85 godina američko tržište dionica prosječno je iznosilo oko 9, 5%. Ovaj povratak nije "siguran" povratak, već prilično volatilni, što znači da je bilo mnogo negativnih godina povratka tijekom desetljeća.

U 2012., vlasnici Dallasovog glasača putem Interneta (VoIP) sa sjedištem u Teksasu ponudili su kršćanskim investitorima, povezanim s privatnom školom, povratne čak 1.000% godišnje kako bi uložili u njihovu kompaniju Usee, Inc. Kao što bi se moglo očekivati, progonio ih je DIP.

bućkanje

Mnogobrojni posrednici optuženi su za "prijevaru" prijevara. Budući da se tradicionalni berzanski posrednici plaćaju kada njihovi klijenti kupuju ili prodaju vrijednosni papir, oni mogu biti motivirani za nepotrebne trgovanje dionicama da zaglave svoje džepove. Prevara koja je u tijeku uključuje financijskog savjetnika koji često trguje kupovinom i prodajom, što ne samo da kupca košta u provizijama, već obično rezultira ne-optimalnim povratima ulaganja.

Mnogo je drugih prijevara o ulaganju, kao i dodatne raznolikosti gore navedenih shema. Zatim saznajte kako ne biste postali plijen sjenovitom savjetniku za ulaganje.

Zaštita sebe

Provjerite i provjerite pozadinu financijskog savjetnika. Otkrijte je li savjetnik primio disciplinske mjere ili pritužbe. Te web stranice pomažu u otkrivanju beskrupuloznih savjetnika: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org i www.cfp.net.

Pitajte kako je savjetnik nadoknađen. Radi li se o proviziji, imovini pod upravljanjem, naknadi ili kombinaciji platnih struktura? Ako je potencijalni financijski savjetnik nejasan ili se štiti od pitanja o naknadama, udaljite se. Zatražite dokument ADV II dio savjetnika koji objašnjava usluge, naknade i strategije stručnjaka.

Kada raspravljate o investicijskim idejama i strategijama, raspitajte se o prednostima i nedostacima svake preporuke. Nema savršenih ulaganja i svaki financijski proizvod ima nedostatak. Ako savjetnik nije jasan ili ne razumijete ulaganja, možda vam nije to. Iako ćete možda razmotriti prikupljanje drugog mišljenja.

Nemojte davati financijskom savjetniku punomoć ili sposobnost da trguje, a da se prethodno niste savjetovali s vama. Zahtijevajte da se svaka financijska akcija prvo očisti s vama. Nadalje, budite sigurni da primate izjave ne samo s pločom savjetnika, već i od skrbnika ili financijske institucije koja drži vaš novac i ulaganja.

Kada pregledavate potencijalnog savjetnika, važno je pitati imena zadovoljnih, dugoročnih klijenata. Međutim, iako je to dobra ideja, u teoriji ova zaštita ima i lošu stranu, jer bi se preporuke mogle predvidjeti ili prijatelji savjetnika.

Donja linija

Ne ponašajte se žurno. Uvijek odvojite vrijeme za razmišljanje ili "spavanje" financijske odluke. Pokušaj da vas požuri, trebali biste biti crvena zastava. Ako bude dobra prilika danas, neće nestati sutra. Ne bojte se otići ako se ponuda ne čini ispravnom.