Financijski planer
Financijski planer kvalificirani je investicijski stručnjak koji pomaže pojedincima i korporacijama u ispunjavanju njihovih dugoročnih financijskih ciljeva. Financijski planeri rade svoj posao savjetujući se s klijentima kako bi analizirali njihove ciljeve, toleranciju na rizik, životne ili korporativne faze i identificirali prikladnu klasu ulaganja za njih. Odatle mogu osnovati program koji će pomoći klijentu da ispuni te ciljeve, raspoređujući svoje raspoložive uštede u raznoliku kolekciju ulaganja namijenjenih rastu ili pružanju prihoda po želji.
Financijski planeri mogu se također specijalizirati u poreznom planiranju, raspodjeli imovine, upravljanju rizikom, umirovljenju i / ili planiranju imovine.
Ključni odvodi
- Financijski planeri usko surađuju s pojedincima i korporacijama kako bi im pomogli da ostvare svoje financijske ciljeve.
- Neki financijski planeri mogu posjedovati vjerodajnice "CFP®" kao profesionalno značenje kako bi uspostavili svoje kvalifikacije i bazu znanja.
- Financijsko planiranje uključuje pomoć oko proračuna, ulaganja, štednje za odlazak u mirovinu, poreznog planiranja, osiguranja osiguranja i još mnogo toga.
Trebate li biti financijski planer?
Razumijevanje uloge financijskog planera
Financijski planer mora biti kvalificiran s dovoljno obrazovanja, obuke i iskustva kako bi se klijenti mogli pouzdati u preporuke financijskog planera. Da bi pomogao u prenošenju kvalifikacije, praktikant može imati jedno ili više profesionalnih oznaka.
Financijski planeri koji izričito pružaju financijske savjete i upravljaju novcem za klijente smatraju se fiducijarima. To znači da su pravno obvezni djelovati u najboljem interesu klijenta i ne mogu osobno imati koristi od upravljanja imovinom klijenta. Očekuje se da će tim sredstvima upravljati u korist klijenta, a ne u vlastitu korist. Fiducijarne specifičnosti mogu biti različite. Na primjer, registrirani investicijski savjetnici (RIA) fiduciari su prema Zakonu o savjetnicima za ulaganje iz 1940. To regulira Komisija za razmjenu vrijednosnih papira (SEC) ili državni regulator za vrijednosne papire.
Mnogi RIA-i su samo savjetnici koji plaćaju naknadu, što znači da ne mogu raditi bez provizije ili prodati klijentu investicijske proizvode koji nisu u najboljem interesu klijenta. Financijski planeri ne moraju biti RIA-e da bi radili po ovom poslovnom modelu. Financijski planeri koji ostvaruju samo naknadu obično zarađuju svoj novac po satnici, godišnjem fiksnom zadržavanju ili kao postotak investicijske imovine kojom upravljaju u ime svojih klijenata. Oni također imaju fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima nad bilo kojim posrednikom ili prodavačem.
Provjera financijskih planova obično zarađuje kao plaćanja od tvrtki čije investicijske proizvode preporučuju. Oni također mogu zaraditi novac otvaranjem računa za klijente.
Oznaka CFP®
Najčešće se drži oznaka ovjerenog financijskog planera (CFP®) koju je izdao certificirani odbor za financijsko planiranje, neprofitna organizacija za ovjeravanje i postavljanje standarda koja upravlja ispitom CFP-a. Ovjereni financijski planer službeno je vjerodostojno znanje u područjima financijskog planiranja, poreza, osiguranja, planiranja nekretnina i umirovljenja. Vlasništvo i nagrađivanje odbora za normirane financijske planove, Inc., imenovanje se dodjeljuje osobama koje uspješno polože početne ispite CFP® odbora, a zatim nastave s tekućim godišnjim programima obrazovanja kako bi održale svoje vještine i certificiranje.
CFP® može biti mnogo više od jednostavnog savjetovanja o dostupnim ulaganjima. Bilo da pružanje pomoći u proračunu, planiranju mirovina, uštedama u obrazovanju, pokriću osiguranja ili čak strategiji optimizacije poreza, „financije“ za većinu ljudi ne znače samo jedno - a „financijsko planiranje“ znači mnogo više od ulaganja.
Odabir pravog financijskog planera
Trebali biste intervjuirati najmanje tri financijska planera prije nego što odaberete onaj koji je pravi za vas. Odgovorite na sljedeća pitanja:
1. Koje su vaše vjerodajnice?
2. Možete li mi dati reference?
3. Što naplaćujete?
4. Koje je vaše područje stručnosti?
5. Hoćete li se ponašati kao moj fiducijar?
6. Koje usluge mogu očekivati?
7. Kako ćemo rješavati sporove?
Da biste provjerili status CFP®-a i vodič za odabir pravog savjetnika za rad, posjetite web stranicu CFP Board of Standards.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.