Zakon o objavljivanju hipoteke na kućnim računima - HMDA
Zakon o objavljivanju hipotekarnih hipoteka (HMDA) savezni je akt odobren 1975. godine koji zahtijeva da hipotekarni zajmodavci vode evidenciju o određenim ključnim podacima o svojim kreditnim postupcima koje moraju podnijeti regulatornim tijelima. Provele su ga Federalne rezerve kroz Pravilnik C.
Objašnjen Zakon o objavljivanju hipoteke
Zakon o objavljivanju hipotekarne hipoteke i Uredba C uključuju zahtjeve za regulatorne prijave i javne objave. Cjelokupni Zakon o objavljivanju hipoteke na kući može se naći u naslovu 12, poglavlju 29 Kodeksa Sjedinjenih Država. Uredba C je također važan sastavni dio Zakona. Propis C stvorila je Federalna rezerva radi preklapanja zahtjeva Zakona i određivanja određenih dodatnih zahtjeva koje banke moraju slijediti.
Općenito, primarne svrhe Zakona o objavljivanju hipotekarnih hipoteka i Uredbe C jesu nadgledanje geografskih ciljeva hipotekarnih zajmodavaca, pružanje mehanizma za identifikaciju bilo koje predatorske prakse kreditiranja i pružanje statističkih podataka o izvještavanju o hipotekarnom tržištu vladi. HMDA pomaže podržati investicijske inicijative zajednice koje sponzoriraju vladini programi, a HMDA pridonosi nadzoru inicijativa putem statističkog izvješćivanja. HMDA također pomaže vladinim službenicima da identificiraju sve grabežljive prakse kreditiranja koje mogu utjecati na izdavanje hipotekarnih zajmova. Podnesci HMDA-e također pružaju sredstva za analizu raspodjele vladinih sredstava i osiguravanje odgovarajućeg raspoređivanja resursa za financiranje inicijativa zajednice.
HMDA Reporting
Prema HMDA i Pravilniku C, određeni hipotekarni zajmodavci dužni su voditi evidenciju određenih podataka o hipotekarnom pozajmljivanju u svrhu izvještavanja. U 2017. godini bilo je potrebno 6.762 zajmodavca za izvještavanje HMDA statistike s 16, 3 milijuna evidencija o zajmu.
Izvještavanje HMDA omogućuje regulatorima da analiziraju informacije o hipotekarnim kreditima i trendovima hipotekarnih zajmova iz različitih uglova. Podaci iz HMDA izvješćivanja uključuju širok raspon statističkih podataka, poput broja izvršenih prethodnih odobrenja, broja odobrenih hipoteka, iznosa zajma i statistika za pojedine zajmove. Federalno izvještavanje također detaljno opisuje odobrenja različitih vrsta zajmova koje sponzorira država, uključujući Federalnu stambenu upravu, Agenciju za poljoprivredne usluge, ruralne stambene usluge i zajmove za boračka pitanja.
Savezni propis C zahtijeva da zajmodavci istaknuće plakat u svakom predvorju poslovnice koji pruža informacije o zahtjevanju njihove jedinstvene HMDA statistike. Te statistike javnost može besplatno pregledavati i na www.FFIEC.gov.
Iako su ove statistike od prirodnog interesa za potencijalne zajmoprimce, one mogu biti i važno istraživačko sredstvo za ulagače koji istražuju bankarstvo i kreditiraju zalihe. Usporedbom statistike posljednjih nekoliko godina, investitor može lako utvrditi povećava li zajmodavac svoju osnovnu djelatnost ili ne.