Kako izbjeći medicinski dug

Kada je riječ o ozbiljnom dugu, medicinski troškovi često su krivci za stavljanje mnogih ljudi duboko u crveno. Istraživanje Fonda Commonwealth pokazalo je da jedna od pet odraslih osoba plaća dug s računa za medicinu. Pogoršavanje stvari, veći medicinski troškovi i smanjeno pokriće osiguranja prisilili su obitelji da urone u štednju kućanstva ili preuzmu dodatni dug na kreditnoj kartici.

TUTORIJAL: Uvod u osiguranje

Međutim, medicinska se hitnost također ne mora pretvoriti u financijsku. Naoružani pravim informacijama možete učinkovito podnijeti troškove i izbjeći zamke u naplati kazni i naknada.

Kako se događa medicinski dug Kada se vi ili vaša obitelj suočite s velikom operacijom ili medicinskim tretmanom, cijena operacije je posljednja stvar koja vam pada na pamet. Jednom kad izađete iz bolnice, financijska strana izvanrednog stanja može biti zbunjujuća. Naplata u bolnici dodaje zbrku jer neke bolnice šalju pojedinačne račune za ambulantu, boravak u bolnici, liječnika, laboratorijske usluge i lijekove na recept. (Teško je predvidjeti financijske izvanredne situacije, zbog čega morate biti spremni. Da biste saznali više, provjerite Izgradite sebi fond za hitne slučajeve. )

Problemi s naplatom mogu dovesti do dugova čak i za ljude koji se nikad ne suoče s hitnim slučajevima. Zakašnjela plaćanja za uobičajene tretmane ili posjete uredu značajan su izvor nastalog duga. Ako vam pružatelj usluga omogući naplatu liječenja za vaše zdravstveno osiguranje, i dalje ste odgovorni za to da osiguravajuće društvo zaista plati račun. Manje uobičajeno, beskrupulozni liječnici i kiropraktičari mogu obavljati nepotrebne testove ili naplaćivati ​​usluge koje im nisu pružene, a ti troškovi mogu dovesti do sporova oko naplate. (U vezi s čitanjem, pogledajte Iskopavanje osobnog duga .)

Medicinski dug i kreditne kartice U nastojanju da osiguraju plaćanje usluga, neki pružatelji zdravstvenih usluga potiču pacijente da koriste kreditne kartice za podmirivanje računa unaprijed. U određenim slučajevima, bolnice i klinike mogu se čak udružiti s agencijama za izdavanje kreditnih kartica kako bi ponudili poticaje, poput popusta na račune.

No, držanje duga na kreditnoj kartici, a ne medicinski dug, može vas ometati u mogućnosti da dobijete financijsku pomoć ako naiđete na probleme s plaćanjem računa. Kad medicinske troškove pretvorite u dug na kreditnoj kartici, trošak postaje dug potrošača i tada podliježete povezanim kaznama i naknadama. Potrošački dug može utjecati na vašu sposobnost da osigurate hipoteku, prođete kreditni ček za zahtjev za iznajmljivanje ili dobijete posao.

Kreditne kartice posebno dizajnirane za plaćanje medicinskih usluga postale su promotivno sredstvo za pružatelje usluga koji žele učinkovito plaćanje. Možete se prijaviti za kreditnu karticu, poput CareCredit online, i dobiti trenutno odobrenje.

CareCredit, podružnica tvrtke General Electric Money, jasno kaže da je kartica namijenjena pacijentima koji traže izborne tretmane, poput stomatološkog rada ili operacije korekcije vida, a ne za hitnu pomoć. Pojedinosti su jasne na web mjestu: Nudi 11, 90% travnatih troškova, a promotivni paketi pacijentima omogućuju beskamatno plaćanje do 18 mjeseci. Koliko god ove promocije izgledale privlačne, morate biti u mogućnosti platiti na vrijeme. Ako delinkventno plaćate, travanj skoči na 28, 99%, a troškovi financiranja mogu početi podizati i povećavati dug. (Da biste pročitali više o kreditnim karticama, pogledajte Definicija kreditne kartice i razumijevanje interesa na kreditnoj kartici .)

Zajmovi za pomoć u vlasništvu doma, suočeni s nizom duga i pozivima agencija za naplatu, neki smatraju da je zajam za vlasnički kapital otplatio račune za medicinu. No, posudba protiv kapitala vašeg doma može značiti mjesečno plaćanje koje može biti puno veće od vašeg izvornog liječničkog računa. To također može značiti plaćanje visokih kamata i možda ćete morati platiti bodove, a oba potiču više duga.

Kad uzmete kredit za dom, prijeti vam dom nepotrebnim rizikom. Medicinski dug je nezaštićeni dug, dok se zajam glavnice kuće smatra osiguranim dugom - poduprt je kolateralom ili vrijednosnim papirima, u ovom slučaju vaš dom. Prenošenjem vašeg duga postoji dodatni rizik jer ako ne možete vratiti dug, tada možete izgubiti dom. (Za više uvida u zajmove s vlasničkim kapitalom pročitajte u Zajmovima s vlastitim glavnicama: Troškovi )

Planovi zdravlja i odgovarajuće pokriće Planovi zdravstvenog osiguranja trebali bi štititi ljude od nenaplativog duga od zdravstvenih troškova, ali za mnoge obitelji osiguranje nije pružilo potrebnu zaštitu u hitnim slučajevima. Anketa ankete zdravstvenog osiguranja iz Zajednice zajedništva za 2003. otkrila je da je oko dvije trećine ljudi s medicinskim dugom imalo pokriće zdravstvenog osiguranja u slučaju nužde.

Budući da poslodavci prebacuju veći dio tereta zdravstvenog osiguranja na ramena zaposlenika, potrošači postaju sve skuplji. Planovi također pružaju manje sveobuhvatno pokrivanje nego prije, unatoč rastućim premijama i odbitcima. Kongres je 2003. uveo račune za uštede u zdravstvu (HSA) kao potencijalno rješenje za ublažavanje pritiska na troškove zdravstvene zaštite. HSA-i su osmišljeni kako bi pomogli pojedincima da uštede za buduću kvalificiranu medicinsku njegu bez oporezivanja.

Međutim, HSA-i nisu se pokazali čarobnim metkom za izbjegavanje liječničkog duga. Da biste se kvalificirali za HSA, morate imati zdravstveni plan s visokim odbitkom. Anketa Commonwealth Fonda otkrila je da su ljudi s većim odbitkom završili s više problema s naplatom lijekova. Preko polovine onih s odbitkom od 1.000 USD ili više, prijavilo je poteškoće u plaćanju medicinskih računa, u usporedbi s 24% osiguranika odraslih koji nemaju odbitke. (Da biste saznali više o HSA-ima, pogledajte Zdravstveno-y štedni računi )

Posljednje revno poslovanje Posljedice liječničkog duga nadilaze financije. Ljudi koji nose medicinski dug često izbjegavaju liječenje ili popunjavanje recepata. Studija projekta Accessa pokazala je da dvije trećine ljudi s problemima u vezi s liječničkim računima ili dugom prolazi bez potrebne skrbi zbog povezanih troškova.

Iako se bolnice i pružatelji zdravstvenih usluga rado primaju na licu mjesta, morate odabrati zdravu opciju plaćanja. Vaša je najbolja opcija pregovaranje o plaćanju plaćanja izravno s bolnicom ili davateljem usluga koji bi radije bio plaćen vremenom, a ne uopće. Možda ćete moći pregovarati o plaćanju plaćanja bez kamata ili neće zahtijevati penale i dodatne naknade ako kasnite s plaćanjem. Pregovaranje izravno s bolnicom ili liječnikom može čak značiti smanjenje računa, što smanjuje vaš dug.

Također imate prava kao potrošača zdravstvene zaštite i jedno od tih prava vam je dopušteno pregledati kopiju računa i medicinsku kartu prije nego što platite. Bolnice i liječnici rade pogreške, a te se pogreške mogu pokazati kao pogreške u naplati. Uzmite vremena da pažljivo pregledate račun. Datumi na računima za naplatu trebali bi odgovarati datumima liječenja, a pružene usluge trebaju odgovarati vašoj medicinskoj karti. Ponekad greška može biti pogrešan ispis, poput dodatne nule zbog koje račun bilježi skok s tri brojke na četiri.

Kreditno savjetovanje ili usluga upravljanja dugom može biti ispravna opcija ako računi nisu izvan kontrole ili imate problema s donošenjem proračuna. Pažljivo istražite ove organizacije. Neke usluge plijene očajnim potrošačima, za koje tvrde da su neprofitne agencije i naplaćuju pretjerane naknade. Potražite pouzdan izvor pomoći, poput usluge koja se pruža putem kreditne unije ili druge financijske institucije, vojske ili sveučilišta.

I na kraju, kao potrošaču zdravstvene zaštite najvažnije je prepoznati pravo vrijeme za posjet hitnoj službi, u odnosu na pravo vrijeme da ugovorite sastanak sa svojim liječnikom. Mnogo problema s naplatom možete spriječiti tako da prethodno dobijete odobrenje za tretmane od osiguravajućeg društva.

Zaključak Nakon završetka medicinskih postupaka, još uvijek može biti puno bola i nemira zbog isplate. Ako se pojave problemi s naplatom, sjetite se da ćete dobiti pravedniji rasturač izravno kontaktirajući bolnicu ili kliniku - nikad nemojte vaditi plastiku. Vaše buduće financijsko zdravlje i dobrobit mogli bi biti na redu.