Kako Fintech ometa upravljanje bogatstvom

Dok putujem zemljom i provodim vrijeme sa savjetnicima, partnerima i kolegama iz industrije, odvija se puno dijaloga o tome kako se razvija savjetodavna industrija. Sva brbljanja o evoluciji navela su me na razmišljanje o lekcijama Charlesa Darwina, slavnog prirodoslovca koji nas je naučio da nisu najjače od vrsta koje prežive, niti one najinteligentnije, već one koje najviše reagiraju na promjene. Snažni i lukavi mogu pobijediti u kratkotrajnim bitkama, ali, dugoročno, Darwinove lekcije sugeriraju da oni koji se nisu u mogućnosti prilagoditi mogu završiti na popisu ugroženih vrsta.

Industrija već godinama predviđa poremećaje modela financijskih savjetnika, sve do kad provizije više nisu bile regulirane u 70-ima, što je dovelo do porasta brokera s popustom. Osamdesete i devedesete donijele su uzajamne fondove bez opterećenja, a internet nam je dao internetsko trgovanje. I sada, ovdje u 2000-ima, imamo pojavu robo-savjetnika, ili računalno automatizirane platforme za ulaganje, što cinićima daje još više streljiva za predviđanje da će savjetnici krenuti putničkim agentom ili taksistom.

Mnogo sam bahatjiji zbog budućnosti profesije financijskih savjetnika. Unatoč svim financijskim uslugama i tehnološkim inovacijama koje mogu potencijalno testirati ljudske savjetnike, njihova uloga i značaj u pomaganju investitorima da se snađu u složenosti i ispunjenju njihovih ciljeva samo su povećane potražnje. Savjetnici su iznova i iznova dokazali da se mogu prilično prilagoditi tim strukturnim promjenama. Zapravo su savjetnici uspjeli odgovoriti na ove promjene inženjeringom novih modela koji koriste prednost narušavanja i tehnoloških poremećaja.

Iako neke studije pokazuju da se očekuje da će broj financijskih savjetnika ostati ravnomjeran ili umjereno rasti tijekom sljedećih pet godina, rast imovine kojom savjetnici upravljaju pokazuje da je industrija živa i dobra. Istraživačka analiza studije registriranog savjetnika za ulaganja (RIA) iz Charles Schwaba pokazuje da se imovina pod upravom neprestano povećavala, s petogodišnjom složenom godišnjom stopom rasta od 9, 8% od 2013. do 2017. godine.

Sposobnost savjetnika da se prilagode i napreduju

Savjetnici bi se i dalje trebali obratiti na znanje o promjenama oko sebe i razumjeti kako ih to može natjerati da još jednom dokažu svoju sposobnost prilagodbe i napredovanja. Svake godine fintech bubnjevi tukli su samo glasnije. To se odigralo ne samo u medijima, već i s ulaganim ulozima. Globalna ulaganja u poduhvate financijske tehnologije postavila su rekord u 2017. godini, povećavši se za 18% na 27, 4 milijarde dolara, prema podacima Accenture. Tvrtka također napominje da je gotovo 100 milijardi dolara otišlo u fintech pothvate od 2010. godine.

Ovaj porast ulaganja u fintech industriju može imati neke veze s porastom savjetnika za robote. Globalna imovina kojom upravljaju robotski savjetnici pod upravljanjem (AUM) bila je gotovo 400 milijardi USD sredinom 2018. godine, a očekuje se da će rasti godišnjom stopom od 38, 2%, navodi se u izvješću Statista.

Iako je ludost robotskih savjetnika dobro dokumentirana, širenje alata za umjetnu inteligenciju (AI) koji utječu na krajolik upravljanja bogatstvom dramatično je ušlo u tisak financijske trgovine. Iako je možda rano, uloga AI-ja u financijskim savjetima je područje koje treba promatrati. Pokretanje alata za prediktivnu analitiku iz Salesforcea, Einstein, daje industriji razlog da razmotri ulogu AI u pružanju potpore savjetnicima gdje se treba usredotočiti ili automatizirati zadatke. Isto je i s IBM Watson-ovim partnerstvom s H&R Blockom.

Iz mog stajališta kao voditelja fintech savjetnika, brze i stalne inovacije u tehnologiji su uzbudljive. Za savjetnike su uzbudljiviji noviteti u vezi s pružanjem razmjera i uklanjanjem djela iza scene kako bi se pripremili za razgovor s klijentima. Mnoga poboljšanja izravno podržavaju odnos savjetnik-klijent. Visoki neto vrijedni investitori, slatka točka većine RIA-ova, zainteresirani su za svojevrsne digitalne financijske savjete i koristili nova dostignuća.

Prema izvješću tvrtke McKinsey & Company iz lipnja 2015., 40% do 45% imućnih potrošača koji su u prethodne dvije godine promijenili svoju tvrtku za upravljanje primarnim bogatstvom prešlo se u tvrtku koja vodi digitalni pogon. Štoviše, punih 72% ulagača mlađih od 40 godina izjavilo je da bi im bilo ugodno raditi s virtualnim financijskim savjetnikom.

Što Fintech znači za savjetnike

Što to sve znači za savjetnike? Prvo, jasno je da investitori očekuju digitalne alate kao dio odnosa sa svojim financijskim savjetnikom. Uživaju u mrežnoj suradnji i digitalnim alatima u drugim dijelovima svog života, pa zašto ne bi i oni kada je riječ o upravljanju bogatstvom?

Uz Betterment i druge tvrtke koje oglašavaju u redovitim medijima, ulagači su izloženi modernim, razumljivim i jednostavnim alatima koji prikazuju performanse. Iako je dizajniranje korisnika već godinama uobičajeno u firmama za pakiranje potrošača, tek je nedavno postalo tražena vještina u industriji financijskih usluga. Primjerice, BBVA je 2015. godine kupila Spring Studio, tvrtku za dizajn iz korisničkog iskustva iz San Francisca, kako bi ubrzala napore tvrtke da postane sjajna digitalna banka kroz sjajan dizajn i tehnologiju.

Drugo, savjetnici trebaju osigurati komuniciranje s klijentima na nove i drugačije načine. Nisu svi klijenti ušli u ured. Klijenti koji i dalje rade obično očekuju da interakcije sa svojim savjetnicima budu učinkovite i izravne. Oni također očekuju da će moći u svako doba sami pregledati informacije putem portala za klijente i koristiti internetske alate za suradnju kako bi se prijavili sa svojim savjetnikom. Ovaj pristup na zahtjev pruža krajnju razinu transparentnosti.

Treće, tu je i pitanje vrijednosti - točnije, klijenti koji razumiju vrijednost koju pružaju njihovi savjetnici. Mnogi savjetnici nude mnogo više od raspodjele ulaganja i izgradnje portfelja, ali nije jasno razumiju li ulagači svu dodatnu potporu koju dobivaju.

Što Fintech znači za klijente

Većina milenijala kaže da bi, ukoliko im se pruži prilika, uzeli financijske savjete od Facebooka, Amazona ili Googlea, prema anketi XXXI Sadržaj izvršnog sastanka na vrhu Tiburona u veljači 2017.. Mogli bismo popustiti da se budući da se većina milenijala ne suočava sa složenošću u svom financijskom životu kao što proživljavaju njihovi bebi boomeri. Međutim, to stvara još jedan razlog zbog kojeg savjetnici trebaju nastaviti razvijati svoje pouzdane odnose. Na kraju krajeva, znamo da su povjerenje i komunikacija veliki čimbenici zašto investitori biraju ili ostave savjetnika.

Ako je isporučena dobro, klijenti mogu imati koristi na mnogo načina od fintech-a. Osim digitalnog iskustva i transparentnosti, nova konkurencija smanjuje troškove, a digitalni alati uklanjaju režijske troškove i određene ručne procese za savjetnike. Primjer: Charles Schwab Corp. najavio je svoju robo + savjetničku ponudu, Schwab Intelligent Advisory, s 28 baznih bodova ili maksimalno 3.600 dolara godišnje. Ponuda cilja velike bogate ulagače s minimalno 25.000 dolara za ulaganje, ali još uvijek šalje poruku industriji koja košta troškove. Osim toga, milenijalci su napomenuli da će koristiti financijskog savjetnika ukoliko troškovi ne budu toliko visoki, prema studiji usporedbe vrednovanja Fidelity Investments.

Moj savjet savjetnicima je da se uključite u tehnologiju koja vam pomaže biti učinkovitija i približiti se klijentima. Uostalom, tehnologija ako se dobro koristi može vam pomoći u naizgled zastrašujućim izazovima sa kojima se danas suočavaju svi savjetnici - vođenje efikasnog i profitabilnog poslovanja, pokazujući svoju vrijednost i koristeći alate za rast. Darwinov savjet ostaje zdrav.

Ovaj je članak napisao Dave Welling, izvršni direktor Mercer Advisors-a i bivši generalni direktor i generalni direktor SS&C Advent-a. Za više od ovog autora pogledajte kako Tehnologija unapređuje odnos savjetnika / klijenta .