Koliko dugo trebate čuvati svoje bankovne izvode?
Svi smo bombardirani s toliko papira da se ponekad može teško provući kroz njega. Između neželjene pošte, primanja i financijskih dokumenata koje prikupljamo može se činiti pomalo smiješnim zadržati papirologiju za koju smatramo da je stvarno ne trebamo. A s obzirom na prelazak na internetsko bankarstvo, nije li vrijeme da se odreknete starog sustava shoeboxa za vođenje evidencije?
Iako vam taj stari sustav arhiviranja možda neće trebati, zapravo može doći vrijeme kada će vam trebati stari bankovni izvodi. Ovi izvještaji predstavljaju aktivnost koja se odvija na vašem bankovnom računu - ček, štednja ili drugi tip računa koji se nalazi u vašoj financijskoj instituciji. Čitajte dalje kako biste saznali više o tome koliko dugo ćete trebati držati svoje izjave i zašto.
Ključni odvodi
- Bankovni izvodi trebaju se čuvati u tiskanom ili elektroničkom obliku jednu godinu, nakon čega se mogu iscrpiti.
- Čuvanje bankovnih izvoda idealno je za provjeru zaduženja i kreditne aktivnosti, za zaštitu od krađe identiteta i dokazivanje prihoda.
- Banke omogućuju klijentima pristup internetu putem izvoda najmanje godinu dana.
Koliko dugo trebate držati svoje izjave?
Ako se niste odlučili za tradicionalnu evidenciju o papiru u svojoj banci, to znači da ćete i dalje primati papirnate izvatke poštom. Planirajte da te bankovne izvode zadržite najmanje jednu godinu. Možete odlučiti zadržati i predati na papiru kopiju svojih izjava. Ali budite sigurni da ih držite na mjestu koje je lako dostupno vama, ali daleko od znatiželjnih očiju. Alternativno, ako se odlično snalaze s podacima, možete odlučiti zadržati elektronički format u knjigovodstvenom programu ili vlastitoj proračunskoj tablici. Nakon jednogodišnjeg razdoblja, sigurno ih je uništiti i odbaciti.
Razlozi zadržavanja izjava
Osim što imate evidenciju o kupovini, plaćanju računa i depozitima na platnim spiskovima, vođenje starih bankovnih izvoda nudi i niz prednosti. Aktivnost bankovnih računa trebala bi se redovito pregledavati u slučaju krađe identiteta i prijevara debitnih kartica. Čuvanje izjava pruža provjeru nezakonitih aktivnosti koje se mogu koristiti za povrat bilo kakve štete.
Bankovne izvode možete koristiti i za provjeru prihoda i transakcijskih aktivnosti, kao što su dobrotvorni prilozi i poslovni troškovi koji će vam biti potrebni za prijavu poreza. Izjave o bankovnim računima koji potvrđuju velike kupnje ili plaćanja također mogu biti vrijedni čuvanja. Nakon što ih uskladite sa zapisima svog računa, možete uništiti račune automatiziranih prodavača (ATM). Slično tome, uplatnice za depozit i podizanje mogu se uništiti nakon što se transakcije ovjere mjesečnim izvodom.
Izjave na mreži protiv tvrdih kopija
Održavanje tvrdih kopija bankovnih izvoda manje je nužno nego ranije s obzirom na dostupnost podataka o računu na mreži. Mnoge banke i financijske institucije pet mjeseci ili duže održavaju mjesečne izvještaje o kupcima koji su dostupni putem njihovih platformi za internetsko bankarstvo. Detaljni izvještaji često dolaze u formatima koji se lako mogu ispisati, a sažeti podaci o transakcijama često su dostupni za besplatno preuzimanje.
Također ćete možda dobiti bankovne izvode iz svoje banke koji se vraćaju niz godina. Neke banke naplaćuju naknadu za pretraživanje i / ili ispis ove usluge jer se to ne može učiniti na razini poslovnice. Umjesto toga, starije izjave se ispisuju i pripremaju u stražnjem uredu.
Radi sigurnosti, najbolje je držati sve bankovne izvode na papiru u vatrootpornom sefu na sigurnom mjestu. Elektroničke izjave trebaju se održavati u datoteci zaštićenoj lozinkom.
Izjave na papiru moraju se čuvati na sigurnom, vatrootpornom mjestu kojemu se može lako pristupiti.
Dokumenti za uništavanje
Budući da toliko različitih dokumenata ima različite zahtjeve za uklanjanje, može se činiti lakšim zauvijek zadržati sve - uključujući bankovne izvode. Međutim, čuvanje nekih dokumenata u nedogled nije najbolja praksa, prvenstveno zbog mogućnosti da ih lopovi identiteta uhvate u koštac.
Ostali dokumenti koje biste trebali smanjiti nakon određenog razdoblja uključuju sljedeće:
- Izjave o kreditnoj kartici: Držite ih 60 dana, osim ako ne uključuju porezne troškove. U tim slučajevima zadržite ih sedam godina.
- Pay Stubs: Usporedite ih sa svojim W-2 i zatim ih usitnite.
- Računi za komunalne usluge: Držite ih najviše jednu godinu.
- Porezni povrati i porezni primici: Kao i izvještaji o kreditnim karticama vezanim uz porezne podatke, čuvajte ih sedam godina.
- Pravila osiguranja kuća i automobila: uništite stare kad primite nove police.
- Izjave o hipoteci i poboljšanju kuće: Podijelite ih prilikom prodaje kuće.
Kako uništiti svoje dokumente
Kad ste spremni prodati svoje bankovne izvode, pobrinite se da ih stvarno uništite. Samo razvrstavanje na pola, neće zaustaviti lopove identiteta da sastavljaju vaše osobne podatke. Ako imate drobilicu, o tome se možete sami pobrinuti. Ako ne, možda ćete morati zaposliti uslugu, posebno ako imate veliki broj dokumenata. Također, provjerite kod svoje banke. Mnogi će kupcima nuditi usluge drobljenja bez naplate.