Je li dobra ideja kupiti uzajamna sredstva od banaka?

Uzajamni fondovi potrošačima nude sjajan način pristupa profesionalno upravljanoj grupi imovine po relativno niskom trošku, uz razumne godišnje troškove. Uzajamni fondovi mogu se kupiti na bilo kojem investicijskom računu, kao što je IRA, koji se može otvoriti kod mnogih različitih financijskih institucija, uključujući banke.

Nedostaci

Banke se uglavnom ne specijaliziraju za ulaganje jer se više bave uštedama, svakodnevnim financijskim transakcijama i kreditima. To znači da banka može imati ograničeni skup obiteljskih uzajamnih fondova - više fondova kojima upravlja ista tvrtka - za svoje klijente.

Savjetnik za ulaganje u banci dobiva plaćanje za svakog klijenta koji je stavljen u jedan od fondova banke. Savjetnik je prodavač koji zarađuje proviziju. Iako vam takva osoba može dati zdrave savjete, trebali biste znati da vam se ne daju sve mogućnosti koje biste sami istraživali uzajamne fondove.

Nije svaki uzajamni fond isti kao drugi. Zbog toga je važno imati velik izbor sredstava za odabir, što bi moglo predstavljati problem ovisno o vašoj banci. Na primjer, uzajamni fondovi mogu se prilagoditi mnogim različitim prioritetima i stilovima ulaganja: Neki su „zeleni“, što znači da su temeljna ulaganja ekološki prihvatljiva poduzeća i izumi, neki nemaju naknade i tako dalje.

prednosti

S druge strane, banka može imati niže potrebe za stanjem na računu od brokerske tvrtke, zbog čega je ulaganje realna mogućnost za više pojedinaca. Ako bankovni uzajamni fond ima minimalni iznos od 1.000 USD, pitajte možete li odustati od tog zahtjeva s obzirom na vaš postojeći odnos s bankom i druge depozite.

U nekim slučajevima brokerska kuća može imati satelitsku podružnicu u banci, omogućavajući klijentima čitav niz uzajamnih fondova i druge investicije u njihovoj najbližoj poslovnici. U takvom će slučaju brokerska kuća vjerojatno ponuditi više od uzajamnih fondova banke.

Također, kada kod banke imate uzajamni fond, možete provjeriti stanje i udjele u banci. Svoje izjave o uzajamnom fondu dobićete i kada dobijete svoj bankovni izvod. Neke banke kombiniraju podatke u jednoj izjavi.

Donja linija

Nemojte brkati praktičnost s mudrim ulaganjem. Iako je uzajamne fondove lako kupiti u vašoj banci, dugujete sami razumjeti fondove, uključujući njihova udjela i rizike.