Roba-savjetnik prikupljanja gubitka poreza na dobit
Robo-savjetnik prikupljanje poreznih gubitaka je automatizirana prodaja vrijednosnih papira u portfelju kako bi namjerno pretrpjela gubitke da bi nadoknadila bilo koji kapitalni dobitak ili oporezovani prihod unutar mnogih platformi robo-savjetnika. Robo-savjetnik je automatizirana investicijska platforma koja ima vrlo male troškove i niske minimume zbog korištenja algoritama tako da postoji minimalna uključenost ljudi. Skupljanje poreznih gubitaka program je koji pomaže ulagačima platiti najniže moguće poreze na računima koji nisu zaštićeni porezom, slijedeći smjernice IRS-a.
Ključni odvodi
- Mnogi robotski savjetnici danas nude skupljanje poreznih gubitaka kao standardnu uslugu.
- Prikupljanje poreznih gubitaka predstavlja prodaju vrijednosnih papira s gubitkom radi nadoknade obveze poreza na dobit.
- Ova se strategija obično koristi za ograničavanje priznavanja kratkoročnih kapitalnih dobitaka.
- Budući da su robotski savjetnici jeftini automatizirani sustavi, oni mogu provesti ovaj postupak mnogo učinkovitije i bez pogreške u usporedbi s ljudima koji pokušavaju prikupiti porezne gubitke.
Razumijevanje žetve gubitka poreza-savjetnika
Hitna tehnologija u financijskoj industriji, popularno zvana fintech, omogućila je da se financijske usluge i proizvodi lako procijene uz niske troškove kroz platforme ulaganja pomoću pametne tehnologije. Ove platforme, poznate kao robo-savjetnici, grade prilagođene portfelje za korisnike, a zatim povremeno prate i rebalansu portfelja radi niskih i pristupačnih naknada za upravljanje. Jedna od brojnih usluga koju neki robotski savjetnici nude kroz svoje sustave je prikupljanje poreznih gubitaka.
Ubiranje poreznih gubitaka je smišljena strategija kojom se svaki gubitak od prodaje vrijednosnog papira na oporezivom računu koristi za nadoknadu kapitalnog dobitka ili oporezivog dohotka, čime se smanjuje plaćeni porez. Ulagač koji ima kapitalni dobitak, recimo 15.000 dolara i padne u najviši porezni razred, morat će državi platiti 20% ili 3.000 dolara. Ali ako proda XYZ vrijednosni papir za gubitak od 7.000 USD, njegov će neto kapitalni dobitak za porezne svrhe iznositi 15.000 - 7.000 = 8.000 USD, što znači da će morati platiti samo 1.600 dolara poreza na kapitalni dobitak. (Pravilo o prodaji usluge IRS-a sprječava investitora da kupi XYZ ili vrijednosni papir koji je u osnovi identičan XYZ-u u roku od 30 dana od datuma njegove prodaje, premda se čini da je definicija "bitno identična" nejasna.) Investitor koji želi za održavanje izloženosti XYZ-u može biti bolje kupovati uzajamni fond ili ETF koji prati sektor u kojem XYZ posluje.
Nije svaki ulagač profitirao od berbe poreznih gubitaka! Svakako ispitajte svoju prihodu i poreznu situaciju prije nego što ih odaberete na svojem robo-savjetniku.
Provođenje žetve poreznih gubitaka može biti naporno, komplicirano i skupo za prosječnog ulagača, zbog čega je nekoliko robotskih savjetnika uključilo ovu strategiju dodane vrijednosti u svoje usluge. Robo-savjetnici obično stvaraju i upravljaju personaliziranim portfeljem imovine pomoću ETF-ova. Platforme Robo ulaganja imaju uspostavljen algoritam koji uključuje računska pravila poput pravila o prodaji pranja od 30 dana IRS-a. Kad se ostvari ostvareni dobitak, sustav će prodati gubitničko ulaganje da bi spriječio dobitak, ali neće moći ponovo kupiti istu sigurnost zbog algoritma.
Primjer rebalansa
Platforme Robo-ulaganja imaju automatizirane mjerne podatke kako bi se osiguralo da portfelj investitora uvijek ostane uravnotežen. Nakon obavljene prodaje, kako bi portfelj bio uravnotežen ili održao izloženost istoj industriji, sustav će kupiti drugi ETF koji će zamijeniti prodani. Na primjer, Wealthfront, robotski savjetnik koji nudi usluge branja poreznih gubitaka, prodao bi Vanguard Total ETF berzu da prikupi gubitak, a potom kupio američki Dow Jones Broad ETF. Budući da su obje pozitivno povezane i pružaju istu izloženost, Wealthfront je u mogućnosti održavati optimalnu raspodjelu portfelja na rizik i povrat bez kršenja pravila IRS-a o bitno sličnim ulaganjima. Nakon 30-dnevnog razdoblja prodaje, originalni ETF može se ponovo kupiti.
U gornjem primjeru sigurnosti XYZ, razmotrimo scenarij u kojem se mijenjaju vrijednosti dobitka i gubitka. Ako ulagač ima kapitalni dobitak od 7.000 USD i gubitak kapitala od 15.000 USD, 7.000 USD od kapitalnog gubitka može se upotrijebiti za potpuno nadoknađivanje kapitalnog dobitka na 0 USD. Preostalih 8.000 USD vrijednosti kapitalnog gubitka može se upotrijebiti za smanjenje ulagačevog redovnog dohotka u porezne svrhe. IRS propisuje da se samo maksimalni gubitak kapitala od 3.000 dolara može zahtijevati protiv redovnog dohotka u bilo kojoj godini. Dakle, 68.000 - 3.000 = 65.000 $ vrijednost je koju će ulagač oporezivati kao obični dohodak. Preostalih 5000 dolara može se progurati naprijed i primijeniti protiv običnog dohotka pojedinca u narednim godinama.
Dobivanje poreza i gubitka poreza na dobit
Postoje dvije različite stope poreza na dobit od ulaganja, ovisno o tome koliko dugo drži ulaganje. Dugoročna investicija, tj. Investicija koja se drži duže od 365 dana, primjenjivat će maksimalnu stopu od 20% na bilo koji kapitalni dobitak ako ulagač padne u najviši porezni razred. Za tog istog investitora porez na kapitalni dobitak na kratkoročnu investiciju koja je prodana za manje od 365 dana bit će isti kao stopa poreza na dohodak od 37% od 2018., niža od prethodne najviše stope poreza od 39, 6 %. Pomoću platforme za savjetodavce u robotima, poput Bettermenta, investitori nikada nisu izloženi kratkoročnom kapitalnom dobitku jer su svi kapitalni dobici gurnuti u nižu poreznu stopu. Također je moguće da robo-investitor trajno izbjegne porez na dobit, jer Betterment robo platforma pruža smjernice za korištenje tih dobitaka kao dobrotvorne donacije ili kao poklon rođaku.
Robo-savjetnik sakupljanjem poreza i gubitka, ubiranjem ljudskog gubitka
Dok mnogi tradicionalni financijski savjetnici izvode žetvu poreznih gubitaka jednom godišnje zbog dugotrajnog i napornog procesa, robo-savjetnici mogu svakodnevno voditi te procese bez ljudske intervencije. Financijski savjetnik ne može utvrditi brojne mogućnosti branja poreznih gubitaka koji su dostupni u više portfelja. S druge strane, robotski savjetnik obično je na oprezu tijekom pada tržišta kako bi iskoristio i izvršio mogućnosti prikupljanja poreznih gubitaka. Wealthfront i Betterment su izjavili kako njihove automatizirane robotske platforme mogu stvoriti dodatni godišnji povrat od 0, 77% do 1, 55% za njihove ulagače.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.