Liftoff: Je li ovaj Robo-savjetnik pravi za vas?

Liftoff je ušao u arenu robotskog savjetnika 2015. To je dijete Barryja Ritholtza i Josha Browna, partnera u Ritholtz Wealth Management. Dvojica menadžera bogatstva željela su klijentima s nižim neto vrijednostima pružiti priliku da se okoriste njihovom financijskom stručnošću po pristupačnoj cijeni. Liftoff platforma temelji se na Upside tehnologiji. Upside, koji je sada u vlasništvu Envestneta, stvara back-end digitalni program za koji mogu dobiti licencu financijski savjetnici.

Prije nego što odlučimo vrijedi li Litoff, pogledajmo platformu. Ulagačima treba minimalno 5000 dolara i mogu očekivati ​​da će za uslugu platiti 0, 40% imovine pod upravljanjem (AUM). Brown i Ritholtz dobro su cijenjeni u industriji i njihova reputacija ovom robotu daje stupanj gravitacije. Prema web stranici Liftoff: "Mi smo primjereni fiducijarnom standardu kao registrirana investicijska savjetodavna tvrtka (RIA), i radimo samo na temelju naknade, klijenta."

Registracija djeluje na isti način kao i većina robotskih savjetnika. Odgovorite na nekoliko pitanja koja su osmišljena kako biste postigli svoju toleranciju prema riziku i ciljeve ulaganja, a zatim vam se predstavio raznovrstan portfelj nisko naknadnih fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) koji odgovaraju vašoj toleranciji na rizik.

Konzervativna dodjela investitora

Da biste dobili bilo kakve podatke, morate uspostaviti račun. Iako je postavljanje dovoljno jednostavno sa samo nekoliko pitanja i potvrde e-pošte, frustrirajuće je biti uskraćen za istraživačke informacije, a da to ne učinite. Pogledajte Robo-savjetnike i ljudski dodir: Bolje zajedno? )

Da bih pogledao pod haubu Liftoffa i odlučio je li to vrijedno ili ne, otvorio sam račun. Nakon što sam odgovorio na popis pitanja kao da sam konzervativan ulagač za rizike, program mi je dodijelio ocjenu rizika od 1, najniže razine. Zatim je sučelje pitalo zašto ulažem: 1) ulagati; 2) za odlazak u mirovinu; ili 3) određeni financijski cilj. Slijedila su tri novčana pitanja: 1) Koji je moj početni iznos ulaganja; 2) koliko dodatnih ulaganja ću uložiti mjesečno; i 3) Kada će mi trebati sredstva. Treće je pitanje bilo fakultativno. Nakon toga uslijedio je desetogodišnji grafikon koji ilustrira raspon koliko mojih sredstava može rasti uz projiciranu stopu prinosa od 8, 6%. Preporučeni konzervativni portfelj uložio bi se u ovu raspodjelu:

Je li Liftoff vrijedan toga?

Liftoff ima mnogo toga zajedničkog s ostalim robotičkim savjetnicima koji postavljaju neka pitanja o riziku, a zatim popunjavaju portfelj novčanim fondovima u skladu s klijentovom prijavljenom tolerancijom na rizik. Na platformi Liftoff postoji nekoliko negativnih razloga. Konzervativni demo profil izašao je s ukupnom raspodjelom imovine od 60% dionica i 30% obveznica s 10% nekretnina. Raspodela dionica od 60% (neki savjetnici uključuju REIT-ove u dioničku imovinu) prilično je agresivna za investitora s iznimnim rizikom, iako se, u obranu Liftoffa, mnogi robotski savjetnici oslanjaju na još agresivniji zavoj imovine izdvajanja.

Predviđena buduća stopa prinosa od 8, 6%. Između 1928. i 2015. dionice su vraćale 9, 5%, a obveznice su prosječno iznosile 4, 96%. Mnogi stručnjaci projiciraju niže prinose koji idu naprijed. Dakle, čak i ako prosjek vrijednosti obveznica i 40% obveznica upotrijebimo povijesnim prosjecima, projicirani povrat bio bi bliži 7, 7% (5, 7% + 2%), a ne 8, 6%.

I Wealthfront s 0, 25% AUM naknade i Betterment s naknadama između 0, 35% i 0, 15% pobijedili su Liftoff s nižim naknadama i nižim minimalnim vrijednostima ulaganja. Uz to, ti roboti ne zahtijevaju postavljanje računa kako bi dobili osnovne informacije o svojim platformama.

Donja linija

Ako želite da investirate u Ritholtz i Brown po nižoj naknadi od one koju naplaćuje Ritholtz Wealth Management, možda ćete htjeti istražiti Liftoff. Inače, postoje niže alternative s usporedivom ponudom.