Spread neto kamatnih stopa

Kolika je razlika u neto kamatnoj stopi?

Raspon neto kamatnih stopa razlika je između prosječnog prinosa koji financijska institucija prima od zajmova - zajedno s ostalim aktivnostima naplate kamata - i prosječne stope koju plaća na depozite i pozajmice. Namaz neto kamatnih stopa je ključna odrednica profitabilnosti financijske institucije (ili njezinog nedostatka).

Ključni odvodi

• Namaz neto kamatnih stopa razlika je između kamatne stope koju banka plaća štedišama i kamatne stope koju dobiva na kredite potrošačima.
• Namaz neto kamatnih stopa presudan je za profitabilnost banke.
• Može biti korisno razmišljati o neto kamatnoj stopi kao profitnoj marži.

Razumijevanje razlike kamatnih stopa

Institucije za dodjelu zajma, poput poslovnih banaka, primaju kamate od niza izvora. Depoziti (koji se često nazivaju osnovni depoziti) primarni su izvor, uglavnom u oblicima čeka i štednih računa ili potvrda o depozitu (CD-a). Oni se često dobivaju po niskim stopama. Banke također dobivaju sredstva putem dioničkog kapitala, depozita na veliko i izdavanja duga. Banke izdaju različite zajmove - poput hipoteka na imovinu, pozajmljivanje kućnog kapitala, studentske zajmove, kredite za automobile i zajmove kreditnim karticama - koji se nude po višim kamatnim stopama.

Primarna djelatnost banke je upravljanje rasponom između kamatne stope na depozite koju plaća potrošačima i stope koju dobiva iz njihovih zajmova. Drugim riječima, kada je kamata koju banka zarađuje od zajmova veća od kamate koju plaća na depozite, to stvara prihod od razlike kamatnih stopa. Jednostavno rečeno, razlike u neto kamatnim stopama su poput profitne marže. Što je veći porast, to će financijska institucija biti profitabilnija.

Federalna („hranjena”) stopa sredstava važna je komponenta u određivanju neto kamatne stope.

Izračun razlike neto kamata

Većina komercijalnih banaka (kao što su štednja i zajmovi) ostvaruju svoj glavni izvor zarade kroz neto kamate. Primjerice, oni mogu kreditirati štedišama 1, 25% svog novca dok izdaju hipoteku kupcu kuće koji naplaćuje 4, 75%. U ovom slučaju, razlika u neto kamatnoj stopi bila bi 3, 5%, umanjena za bilo kakve naknade ili troškove koje je banka nastala tijekom obavljanja obje transakcije.

Namaz kamata i savezne stope

Iako nećemo produbiti u načinu utvrđivanja stopa na tržištu, nekoliko čimbenika utječe na stope, uključujući monetarnu politiku koju je odredila Federalna banka banaka i prinose američkih trezora. Iako aktivnosti na otvorenom tržištu u konačnici oblikuju rast neto kamatnih stopa, federalna („hranjena“) stopa sredstava igra veliku ulogu u određivanju stope po kojoj zajmovi trenutno daju sredstva. Zapravo, prema američkim Federalnim rezervama, federalni fondovi stopa je "kamatna stopa po kojoj depozitarne institucije preko noći pozajmljuju preostale rezerve ostalim depozitarnim institucijama."

To se odnosi na najveće, najprihvatljivije institucije jer održavaju potrebnu obveznu rezervu. Dakle, stopa hranjenih sredstava osnovna je kamatna stopa po kojoj se utvrđuju sve ostale kamatne stope u SAD-u. Stopa hranjenih sredstava ključni je pokazatelj zdravlja američke ekonomije.

Povezani uvjeti

Trošak sredstava: Koliko kamate moraju platiti da bi stekle sredstva Trošak sredstava odnosi se na kamatnu stopu koju financijske institucije plaćaju za sredstva koja implementiraju u svoje poslovanje. više Federalna diskontna stopa Federalna diskontna stopa omogućava središnjoj banci kontrolu nad ponudom novca i koristi se za osiguranje stabilnosti na financijskim tržištima. više Što je neto kamatna marža? Neto kamatna marža je pokazatelj koji ispituje koliko su odluke o ulaganju tvrtke u usporedbi s situacijama s dugom. više Razumijevanje poslovnih banaka Komercijalna banka je vrsta financijske institucije koja prihvaća depozite, nudi usluge provjere i štednog računa te daje kredite. više Prihodi od kamata Neto kamatni prihod je prihod od banaka i vjerovnika, koji se dobiva prije svega od naknada, uključujući naknade za depozite i transakcije, nedovoljne naknade za financiranje, mjesečne naknade na računu itd. više Federalni fondovi Federalni fondovi su višak rezervi koje komercijalne banke polažu u regionalne banke Federalnih rezervi koje mogu zatim posuditi drugim poslovnim bankama. više partnerskih veza