Mogućnost plaćanja ARM

Što je ARM s mogućnošću plaćanja?

ARM s opcijom plaćanja mjesečna je hipoteka s prilagodljivom stopom (ARM), koja dužniku omogućuje izbor između nekoliko mjesečnih opcija plaćanja, uključujući sljedeće:

• Plaćanje u potpunosti amortizira 30 ili 40 godina
• Plaćanje u potpunosti od 15 godina u potpunosti
• Isplata samo za kamatu
• Minimalno plaćanje ili bilo koji iznos veći od minimalnog

Opcija minimalne uplate izračunava se na temelju početne privremene kamatne stope. Iako je na snazi ​​privremena početna kamatna stopa, to je jedina dostupna mogućnost plaćanja. To je potpuno amortizacijsko plaćanje. Nakon isteka privremene početne kamatne stope, minimalni iznos plaćanja ostaje opcija mjesečnog plaćanja; međutim, kad god se izvrši uplata, koja je manja od zakazane isplate samo za kamate, stvara se odgođena kamata.

Razumijevanje mogućnosti plaćanja ARM

ARM-ovi mogućnosti plaćanja imaju velik rizik od šoka plaćanja. Mjesečne isplate mogu se povećati iz više razloga, uključujući neplanirani preoblikovanje kada se dosegne negativni amortizacijski limit. Potpuno indeksirana kamatna stopa važna je u ovom proračunu. Stopa negativne amortizacije funkcija je plaćanja samo na kamate (na temelju potpuno indeksirane kamatne stope) i minimalnog plaćanja. Ako se potpuno indeksirana kamata značajno poveća, stopa negativne amortizacije povećava se kad se izvrši minimalno plaćanje, povećavajući vjerojatnost da će negativni amortizacijski limit biti dostignut i hipoteka prerađena.

Pećnice ARM-ova s ​​mogućnošću plaćanja

Da bi se izbjeglo značajno povećanje iznosa duga koji se duguje hipoteci, dužnik mora pažljivo odabrati strukturu otplate koju želi prihvatiti s opcijom plaćanja ARM. Iako su popularne dovodile do hipotekarne krize, mogućnosti plaćanja ARM-a kasnije su privukle kritike. Priroda ove vrste hipoteke omogućila je dužnicima da izvrše manje isplate, za koje su vjerovali da se mogu prilagoditi, no ukupni dug na hipoteci i dalje je rastao, a ne smanjivao saldo.

Nakon što je pogodila hipotekarna kriza, otkrilo se da su neki zajmodavci ponudili opcije plaćanja ARM-ovima zajmoprimcima koji se inače nisu kvalificirali za kupnju domova za koje koriste ovo financiranje. Iako bi te hipoteke mogle pokriti prodajne cijene domova - način na koji bi dug mogao eskalirati ako dužnik ne otplati kamate, kao i smanjiti glavnicu, značilo je da će neizbježno - zajmoprimci koji si nisu mogli priuštiti dug otići u neizmirenje.

Postoje pogodnosti ARM-ova s ​​opcijom plaćanja, posebno za špekulante sa nekretninama koji žele uložiti kratkoročne investicije u imovinu, posebno ako imaju namjeru u kratkom roku obnoviti i vratiti nekretninu na tržište.

Povezani uvjeti

Planirani preoblikovanje Planirani preoblikovanje odnosi se na ponovno izračunavanje preostalog amortizacijskog rasporeda kad se hipoteka revidira. više Obnovni okidač Preoblikovani okidač je klauzula koja stvara neplanirano preinačenje preostalog amortizacijskog rasporeda zajma kada su ispunjeni određeni uvjeti. više Mogućnost hipoteka podesiva stopa (opcija ARM) Zajmoprimac ima mogućnost plaćanja s opcijom ARM koja omogućuje manja, redovita plaćanja, ali može povećati konačni saldo. više Što je potpuno amortizirajuće plaćanje? U potpunosti amortizacijsko plaćanje je periodično plaćanje zajma izvršeno prema amortizacijskom planu zajma i na kraju će se isplatiti. više Što je teaser rate? Stopa zadatka obično se odnosi na uvodnu stopu koja se naplaćuje na kreditni proizvod. više Definicija zajma koji se amortizira, Samoamortizirajući zajam je onaj u kojem se plaćanja sastoje i od glavnice i kamate, pa će se zajam otplatiti do kraja zakazanog roka. više partnerskih veza