Trajno životno osiguranje
Stalno životno osiguranje krovni je pojam za planove životnog osiguranja koji ne istječu, za razliku od terminskog životnog osiguranja koji obećava isplatu određene smrtne naknade u određenom razdoblju godina.
Obično trajno životno osiguranje kombinira naknadu za slučaj smrti s udjelom ušteđevine, omogućavajući policama da stvore novčanu vrijednost, protiv koje vlasnik police može posuditi sredstva ili, u nekim slučajevima, povući gotovinu kako bi zadovoljio potrebe kao što je plaćanje školovanja djeteta na fakultetu ili pokrivanje medicinskih troškova.
Dvije glavne vrste trajnog životnog osiguranja su cjelovita i univerzalna osiguranja životnog osiguranja. Cjelokupno životno osiguranje nudi pokriće za cijeli život osiguranika, a njegova štednja može rasti zajamčenom stopom. Univerzalno životno osiguranje osim štednje koristi i element uštede, ali nudi različite vrste premijskih struktura i zarađuje na temelju tržišnih performansi.
01:10Životno osiguranje
POVRATAK DOLJE Trajno životno osiguranje
S trajnim životnim osiguranjem često postoji rok čekanja nakon kupnje police, koji omogućava akumuliranje dovoljne novčane vrijednosti, prije nego što je dopušteno pozajmljivanje za dio štedne police.
Nadalje, ako iznos ukupne neplaćene kamate na kredit plus neizmireni saldo kredita prelazi iznos novčane vrijednosti vaše police, polisa osiguranja i sva pokrića će se ukinuti.
Stalne police životnog osiguranja uživaju povoljan porezni tretman. Rast novčane vrijednosti općenito je odgođen porezom, što znači da osiguranik ne plaća porez na bilo koju zaradu sve dok politika ostane aktivna.
Sve dok se pridržavaju određenih limita premija, novac se može izvaditi iz politike bez oporezivanja, jer se zajmovi polica uglavnom ne smatraju oporezivim dohotkom. Općenito, povlačenja do iznosa premija mogu se izvršiti bez oporezivanja.
Trajno životno osiguranje pored termina
Različite osobe imaju različite potrebe za osiguranjem u različitim razdobljima svog života. Termin životno osiguranje popularno je zbog nižih premija, ali obično istječe puno prije kraja života osiguranika.
Iako je cilj da se do tada otplati većina duga i drugih financijskih obveza, a istovremeno se prikupe dovoljne uštede da životno osiguranje bude nepotrebno, neki ljudi mogu otkriti da bi radije imali mogućnost neprekidnog pokrivanja i mogućnosti štednje, pa bi možda željeli novu stalna politika.
Iz tog razloga, mnoge životne politike nude mogućnost kasnijeg prelaska u stalna pravila, često bez potrebe za liječničkim pregledima ili na bilo koji drugi način prekvalifikacije. To bi moglo učiniti primamljivim za nekoga s medicinskim problemima koji, primjerice, novu politiku mogu učiniti nevjerojatno skupom, ili s kroničnim stanjima koja zahtijevaju stalne troškove koji bi se mogli povući iz dijela uštede.
Premda su premije za trajno životno osiguranje puno skuplje od onih za oročenje razdoblja, često su oni koji bi se prijavili za takve police dovoljno zaradili u toj životnoj fazi da bi ih priuštili. Uz dodatnu priliku za uštedu, mogu ga koristiti i kao porezno povoljni investicijski instrument za pokrivanje potreba doživotnih uzdržavanih obitelji ili izdvojiti štednju za pokrivanje eventualnih računa poreza na imovinu.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.