Osobni financijski savjetnik
Osobni financijski savjetnik je profesionalac koji klijentima pruža financijske savjete i usluge u skladu s njihovim specifičnim potrebama. Osobni financijski savjetnici posjeduju stručnost i iskustvo kako bi ponudili rješenja prilagođena potrebama svojih kupaca, izbjegla skupe pogreške i ublažila rizik, kao i ponudi paket usluga i proizvoda usklađenih s trenutnim i budućim ciljevima klijenata. Neki financijski savjetnici za svoj savjet dobivaju paušalnu naknadu, dok drugi zarađuju provizije od prodaje investicija.
Ključni odvodi
- Osobni financijski savjetnici profesionalci su koji nude prilagođeni financijski savjet i usluge kupcima.
- U SAD-u financijski savjetnici posjeduju FINRA seriju 7 i 65 ili 66 licenci i mogu imati različita obilježja, poput Certificiranog financijskog planera (CFP®).
- Financijski savjetnici najprije razvijaju financijski plan za svoje klijente, koji procjenjuje njihove trenutne i financijske potrebe i uzima u obzir mnoge aspekte njihovog života.
- Dobri financijski planovi tekući su i klijenta će obavještavati o promjenama koje utječu na njih i njihova ulaganja.
Razumijevanje osobnog financijskog savjetnika
Pronalaženje osobnog financijskog savjetnika može biti zastrašujući i zbunjujući zadatak, jer postoje mnogi profesionalci financijskih usluga čije su dužnosti slične onima financijskih savjetnika. Profesionalne organizacije poput Udruge za financijsko planiranje (FPA) i Nacionalne asocijacije osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) mogu pomoći u pronalaženju savjetnika u vašem području. Pri odabiru financijskog savjetnika važno je provjeriti njihovu povijest i vjerodajnice. Na primjer, pitajte imaju li FINRA licence ili profesionalne nazive. U SAD-u financijski savjetnici drže FINRA seriju 7 i seriju 65 ili 66 licenci. Ovjereni financijski planer® (CFP®), ovlašteni financijski analitičar (CFA), ovlašteni financijski savjetnik (ChFC) i registrirani investicijski savjetnici (RIA) dobri su pokazatelji iskustva i obuke savjetnika. Također, financijski savjetnici mogu djelovati i u drugim sposobnostima. Na primjer, to mogu biti računovođe, pravni profesionalci ili posrednici.
Osobni financijski savjetnik i individualni financijski plan
Prije pružanja savjeta i preporuke proizvoda i usluga, financijski savjetnici stvaraju financijske planove za svoje klijente. To uključuje sveobuhvatnu procjenu njihovog trenutnog i budućeg financijskog stanja. Također uzima u obzir kritične, osnovne informacije, kao što su dob (vremensko razdoblje), financijski ciljevi (ušteda za obrazovanje, kupovina kuće, očuvanje kapitala ili ostvarivanje prihoda), te sklonost riziku i nagradi. To se često temelji na obrazovanju, neto vrijednosti i iskustvu na javnom i privatnom tržištu. Dodatni aspekti financijskih planova mogu uključivati porezne obveze, raspodjelu imovine i buduće mirovinske i imovinske planove. Financijski planovi mogu koristiti varijable za predviđanje budućih novčanih tokova, vrijednosti imovine i planova povlačenja.
Dobar osobni financijski savjetnik neće ponovno koristiti predloške na različitim klijentima. Iako će većina financijskih planova uključivati istraživanje i razmatranje životnih ciljeva klijenta, planove transfera bogatstva i predviđene razine troškova, osobnom financijskom savjetniku treba vremena da uvrsti jedinstvene aspekte svakog klijentovog financijskog puta, uključujući stavove prema ulaganju, proračunu i nastavak obrazovanja o financijskim temama. Dobar financijski plan upozorit će ulagača na promjene koje se moraju poduzeti kako bi se osigurao nesmetan prijelaz kroz životne financijske faze, poput smanjenja potrošnje ili promjene raspoređivanja imovine. Financijski planovi također bi trebali biti fluidni, što će omogućiti povremena ažuriranja.
Mnogi se osobni financijski savjetnici odlučuju pridružiti firmama za upravljanje bogatstvom poput Fidelity, Vanguard i Charles Schwab koji pružaju prilagođene financijske savjete kupcima visokih neto vrijednosti i maloprodaji. Neki veći menadžeri imovine kao što su Morgan Stanley i Goldman Sachs također imaju snažna oružja za upravljanje bogatstvom za pojedince visoke vrijednosti.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.