Kupnja novčanih jamstvenih kamata (PMSI)
Kamata od jamstva za novac (PMSI) je pravni zahtjev koji omogućuje vjerovniku da vrati u posjed imovinu koja se financira njegovim zajmom ili zahtijeva povrat u gotovini ako dužnik ne izvrši obvezu. Daje zajmodavcu prednost nad potraživanjima drugih vjerovnika.
Zaštita koju pruža PMSI jedan je od razloga porasta financiranja putem prodajnih mjesta u kojem prodavač nudi kupcu izravno financiranje većih kupovina. U slučaju nepodmirenja, prodavač može ponovno kupiti kupljene stvari i to može učiniti prije nego što ostali kreditori budu zadovoljni.
[Važno: Postupci koji dopuštaju primjenu PMSI-a su strogi i navedeni su u Jedinstvenom trgovačkom zakoniku.]
Kako djeluju PMSI
U većini jurisdikcija PMSI vrijedi nakon što kupac na to pismeno pristane, a zajmodavac podnese izjavu o financiranju. Postupak je opisan u članku 9. Jedinstvenog trgovačkog zakona (UCC), standardiziranih poslovnih propisa koje je usvojila većina država.
PMSI koriste neki komercijalni zajmodavci i izdavači kreditnih kartica kao i prodavači koji nude mogućnosti financiranja. To im zapravo daje garanciju za oduzimanje ako dužnik neplati plaćanje za veliku kupnju.
Također se koristi u poslovnim i poslovnim transakcijama. Mogućnost dobivanja PMSI-a potiče tvrtke na povećanje prodaje izravnim financiranjem nove nabave opreme ili zaliha.
Posebna razmatranja o PMSI-u
Pravila koja se odnose na korištenje zajmodavca PMSI-a, kako su navedena u UCC-u, stroga su. Zajmodavac mora biti u mogućnosti dokazati da je roba koja je zaplijenjena bila u vlasništvu zajmodavca, a kupljena je novcem zajmodavca. Iz tog razloga, zajmodavci rutinski plaćaju dobavljača za robu izravno, uspostavljajući vlasništvo nad njima, prije nego što organizira kreditnu prodaju kupcu.
Na primjer, ako se potrošač dogovorio da kupi kauč po mjeri na kredit od prodavača namještaja, trgovac će naručiti narudžbu kod proizvođača i platiti kauč prije sklapanja sporazuma o financiranju. Prodavač, a ne proizvođač, vlasnik je prodaje kauča i moći će dobiti i provesti PMSI. U pravnom smislu, trgovac ima "sigurnosni interes" za upravo prodate nekretnine.
Iz istog razloga, ako kupac položi sigurnosni depozit na sofu, prodavač može inzistirati da ga kupac uplati u cijelosti prije vraćanja sigurnosnog depozita. Time se utvrđuje puna vrijednost dolara koju zajmodavac može zahtijevati u slučaju neplaćanja.
Odluke suda u vezi s potraživanjima PMSI-a utvrdile su pravo zajmodavca da traži nadoknadu ostalih troškova koji se odnose na kupnju, poput troškova prijevoza i poreza na promet.
K ey Takeaways
- PMSI daje prednost prodavaču ili dobavljaču za naplatu duga u slučajevima nepodmirenja.
- U takvim slučajevima prodana roba služi kao zalog koji se može oduzeti zbog neplaćanja.
- Trgovci na malo koji nude financiranje putem prodajnih mjesta općenito su zaštićeni PMSI-om.