Pravo na ovrhu
Pravo na ovrhu opisuje mogućnost zajmodavca da preuzme posjed u pravnom postupku koji se naziva isključenjem. Zajmodavci se mogu pozivati na pravo na ovrhu kad vlasnik kuće ne izvrši hipoteku. Uvjeti hipoteke prikazat će uvjete pod kojima zajmodavac ima pravo isključiti pravo. Državni i nacionalni zakoni također reguliraju pravo na ovrhu.
Ovrha dolazi jer kada osoba stekne hipoteku za kupnju kuće, sama kuća služi kao garancija za kredit. Budući da dom djeluje kao zalog, vlasnik kuće se slaže da će izgubiti vlasništvo nad domom u slučaju da ne ispuni svoje isplate. Kada se isključi nekretnina, zajmodavac će uglavnom prodati nekretninu kako bi nadoknadio izgubljeni novac.
Udruge vlasnika kuća također imaju pravo na zabranu zaštite koju mogu ostvariti ako vlasnik kuće ne plati naknade za udruživanje vlasnika kuća ili posebne procjene.
Ovrha traje različito vrijeme ovisno o uvjetima hipoteke, motivaciji zajmodavca za ovrhu i lokalnim zakonima i propisima. U mnogim slučajevima zajmodavci započinju postupak ovrhe otprilike tri do šest mjeseci nakon što zajmoprimac prvi put propusti plaćanje.
RASPOLOŽENJE PRAVO VREMENA PRAVILA
Pravo na ovrhu ne daju zajmodavcima pravo da posjeduju dom bez prethodne najave. Zajmodavci se moraju pridržavati posebnih postupaka kako bi protupravna sloboda bila zakonita. Prvo, dužniku moraju pružiti zadanu obavijest, upozoravajući ih na činjenicu da im je zajma zadana zbog propuštenih plaćanja.
Vlasnik kuće tada obično ima određeno vrijeme kako bi iskoristio propuštena plaćanja i izbjegao ovrhu. Oni će također morati platiti naknade za kašnjenje u plaćanju kao dodatak bilo kojem neizmirenom iznosu. Ovo vrijeme također mogu iskoristiti za borbu protiv ovrhe ako smatraju da zajmodavac zapravo nema pravo na ovrhu na nekretnini.
Postoje dvije različite vrste ovrhe, sudske ovrhe i nepravosnažne ovrhe. Sudska ovrha zahtijeva podnošenje tužbe na sudu. Nisu sve regije dopuštaju obje vrste ovrhe, pa lokalni zakoni mogu odrediti koju vrstu zajmodavac koristi.
Jednom kada je dom isključen, zajmodavac će vjerojatno objaviti isključenje iz kuće. Ove prodaje često stavljaju kuće na aukciju na najpovoljnije ponuditelje. U slučaju da vlasnik kuće još živi u posjedu, vjerojatno će biti deložiran nezakonitim odvjetnikom.
Borba protiv ovrhe i prava na otkup
Pravo otkupa omogućuje vlasnicima domova u ovrhi da plate određeni iznos novca kako bi „otkupili“ svoju hipoteku, omogućavajući im da zadrže svoj dom. Pravično pravo otkupa omogućuje vlasnicima domova da otkupe svoje hipoteke otplatom cjelokupnog stanja hipoteke prije prodaje ovrhe. To se može učiniti refinanciranjem ako mogu dobiti novi zajam. No, dobivanje novog zajma vjerojatno će biti teško ako već imaju dom za ovrhu.
Neke države imaju zakonsko pravo otkupa, što omogućuje vlasnicima domova da otkupe svoje hipoteke nakon prodaje ovrhe tako što će prodajnu cijenu kuće zabraniti onima koji su ih kupili prodajom ovrhe. Oni su također dužni platiti kamate i druge naknade, ali ako su u mogućnosti to učiniti, mogu zadržati svoj dom.
Zajmoprimci će se također moći zakonski boriti protiv ovrhe ako njihov zajmodavac zapravo nema pravni položaj za ovrhu. Ako je zajmodavac sekuritizirao hipoteku, može im biti teško dokazati da stoje. U ovom je slučaju moguće da bi sudac mogao odbaciti ovrhu.