Pravo na odricanje
Pravo na odstupanje je pravo, određeno Zakonom o pozajmljivanju istine (TILA) prema američkom saveznom zakonu, zajmoprimcu da otkaže zajam za domaći kapital ili kreditnu liniju s novim zajmodavcem ili da otkaže transakciju refinanciranja izvršenu s drugi zajmodavac, osim sadašnjeg hipoteka, u roku od tri dana od dana zatvaranja. Pravo se osigurava bez pitanja, a zajmodavac mora odustati od zahtjeva za imovinom i vratiti sve naknade u roku od 20 dana od korištenja prava na povrat prava.
Pravo na odstupanje odnosi se samo na refinanciranje hipoteke. Ne odnosi se na kupnju novog doma. Ako dužnik želi otkazati zajam, to mora učiniti najkasnije u ponoć trećeg dana nakon završetka refinanciranja, uključujući da je od zajmodavca primio obavezno otkrivanje Istine u zajmu i dvije kopije obavijesti o savjetovanju njegovo pravo na odustajanje.
Povijesni kontekst prava na odricanje
TILA štiti javnost od netočnih i nepoštenih praksi naplate kreditnih kartica i kreditnih kartica. Između ostalog, zajmodavci zahtijevaju da zajmodavcima daju relevantne informacije o njihovim zajmovima, zajedno s pravom na otkazivanje kredita. Pravo na odbranu stvoreno je kako bi zaštitilo potrošače od beskrupuloznih zajmodavaca, dajući zajmoprimcima razdoblje hlađenja i vrijeme za predodžbu.
Nemaju sve hipotekarne transakcije pravo na poništenje. Pravo na poništenje postoji samo kod zajmova s vlasničkim kapitalom, kreditnim linijama domaćeg kapitala i refinanciranja postojećih hipoteka u kojima se refinanciranje obavlja kod zajmodavca koji nije trenutni hipotekarni korisnik. Pravo na poništenje ne postoji na hipoteci za kupnju kuće, transakciji refinanciranja s postojećim zajmodavcem, hipoteci državne agencije ili hipoteci na drugom domu ili ulagačkoj imovini.
U 2010. godini Dodd-Frankov zakon o reformi na Wall Streetu proširio je TILA kako bi omogućio potrošačima dodatnu zaštitu prilikom izuzimanja hipoteke visoke cijene. Također je dodao odredbe za savjetovanje prije zajma.
Ključni odvodi
- Uspostavljeno Zakonom o pozajmljivanju istine (TILA) prema američkom saveznom zakonu, pravo na odstupanje omogućava dužniku da u roku od tri dana otkaže zajam za početni kapital, kreditnu liniju ili refinanciranje kod novog zajmodavca, osim s trenutnim zajmodavcem. zatvaranja.
- Pravo na odbitak pruža se bez pitanja.
- Pravo na odbranu želi zaštititi javnost od netočnih i nepoštenih naplate kreditnih kartica i praksi kreditnih kartica.
- Zajmodavci moraju zajmoprimcima obavijestiti o njihovom pravu na odustajanje.
Kako iskoristiti pravo na odricanje
TILA ne pruža formalni način na koji potrošači mogu iskoristiti svoje pravo na odricanje. Međutim, zajmodavac je dužan dati zajmoprimcu obavijest o pravu na odustajanje i ta obavijest treba sadržavati postupak koji zajmodavac koristi kada dužnik želi otkazati transakciju. Ako to ne učini, dužnik mora osigurati da će u trodnevnom vremenskom okviru učiniti jasnu namjeru da otkaže zajam i to učine u pisanoj formi.
Zajmoprimci također imaju obvezu dokazati da je obavijest dana u pravom roku i na taj način trebali osigurati da mogu dokumentirati trenutak kada je obavijest poslana.