Trebate li dodati licencu za vrijednosne papire svojim kvalifikacijama?

Prodati ili ne prodati? Financijski planeri suočavaju se s ovom poteškoćom kada odluče hoće li dobiti dozvolu za prodaju vrijednosnih papira uz usluge koje trenutno nude klijentima. Dakako, nudenje vrijednosnih papira usluga je koju mnogi klijenti traže, a može biti vrlo unosna, čineći vašu praksu istinskim „sve na jednom mjestu“ za sve financijske potrebe klijenta.

Međutim, stjecanje licence za prodaju vrijednosnih papira nije lak zadatak. Potrebno je sponzorstvo brokerskog zastupnika i mjeseci studija i priprema prije nego što uopće možete položiti ispite za licenciranje. A onda, kad konačno steknete licencu, postoje stalni zahtjevi za kontinuiranim obrazovanjem.

Važno je da planeri pažljivo odmjere prednosti dodavanja licence vrijednosnim papirima svom repertoaru naspram uloženog truda i rizika. U ovom ćemo članku provesti korake kroz koje ćete morati proći da biste mogli donijeti obrazovnu odluku.

Odaberite svoju platformu

Bez obzira da li će to biti primarna ili sekundarna djelatnost, svatko tko se odluči za licencu vrijednosnih papira morati će pronaći odgovarajućeg brokera-trgovca koji će ih sponzorirati. Ovaj postupak može potrajati neko vrijeme i ne treba mu žuriti. U ovoj kategoriji može se odabrati na desetke izvrsnih tvrtki, a vaš izbor treba ovisiti o nekoliko čimbenika, kao što su visina isplate bruto provizija i određeni proizvodi i usluge koji se nude.

Na primjer, ako već imate velik broj visoko kompenziranih klijenata, možda biste trebali razmotriti brokera koji nudi prilagođene nekvalificirane planove za ključne zaposlenike. Naravno, različite tvrtke specijalizirane su za različita područja; neke tvrtke duboko ulaze u vozila za planiranje mirovina, dok će druge osigurati mogućnosti za alternativna ulaganja, poput 1031 razmjene imovine ili poreznih bodova.

(Za više informacija pogledajte „Rad za neovisnog brokera u odnosu na veliku banku.“)

Svijet brokera možemo podijeliti u dvije glavne kategorije: maloprodajni i neovisni.

• Trgovačke tvrtke Brokeri koji rade u maloprodajnim tvrtkama u osnovi funkcioniraju kao zaposlenici, čak i ako su tehnički neovisni izvođači. Imat će upravitelja na licu mjesta koji nadgleda njihovu proizvodnju i administraciju. Primit će im korporativnu podršku poput ureda, posjetnica, zdravstvenog osiguranja i mirovinskog plana. Zauzvrat za tu podršku, maloprodajni zastupnici se uglavnom suočavaju s mnogo većim proizvodnim kvotama i nižim isplatama naknada od provizije od neovisnih brokera. Ako želite započeti u financijskoj industriji prodajom investicija, tada će maloprodajna tvrtka koja pruža sve potrebne alate za uspjeh biti vaš najlogičniji izbor.
• Nezavisne tvrtke. Nezavisni posrednici su obično mnogo više u mogućnosti kombinirati svoje prakse financijskog planiranja s drugim poslovima, poput poreza ili planiranja nekretnina. Iz tog razloga većina profesionalaca s ustaljenom praksom odlučuje raditi sa neovisnim brokerskim zastupnicima. Morat ćete malo potražiti oko sebe da biste pronašli tvrtku koja nudi određeni paket proizvoda i usluga koji najbolje odgovaraju vašoj klijenti.

Koje će vam licence trebati?

Većina većih tvrtki za posredovanje u maloprodaji zahtijeva svoje nove suradnike da dobiju licence serije 7 i 66. Serija 31 i licence za životno i zdravstveno osiguranje su također česte. Imajte na umu da je licenca Series 66 objedinjena licenca, koja kombinira licence serije 63 i 65, a materijal je povezan s odredbama o plavom nebu i registriranim investicijskim savjetodavnim odredbama.

Nezavisni distributeri mogu biti slobodniji sa svojim licencnim zahtjevima. Na primjer, CPA koji želi svojim klijentima ponuditi usluge nudeći anuitete i usluge planiranja mirovina može biti potreban samo za polaganje ispita iz serije 6 koji mu omogućuje da prodaje uzajamne fondove i druge vrste zapakiranih investicijskih proizvoda umjesto Ispit serije 7 koji obuhvaća gotovo sve vrste vrijednosnih papira. Nezavisni predstavnici često mogu birati koje će licence dobiti na temelju vrsta proizvoda i usluga koje namjeravaju ponuditi svojim klijentima.

Započnite učenje

Nakon što odaberete sponzora i budete dobrodošli na brodu, odmah ćete morati početi studirati sve potrebne ispite za vrijednosne papire i osiguranje. Mnogi predstavnici vrijednosnih papira i osiguranja priznaju da je ta faza njihove karijere, iako kratka, bila daleko najneugodnija.

Većina tvrtki za posredovanje u maloprodaji pružit će vam interni program obuke koji vam isplaćuje plaću na temelju vašeg prethodnog dohotka dok studirate. Nezavisne tvrtke općenito pružaju mnogo manju potporu u ovoj kategoriji, iako mogu imati dogovor s davateljem obuke koji vam omogućuje kupnju materijala za učenje po sniženoj cijeni.

Bez obzira u koju kategoriju spadate, studiranje vrijednosnih papira i ispita za osiguranje može biti iscrpljujući zadatak. Ako ste neovisni predstavnik, prijava na časove i / ili tečaj za recenziju može znatno olakšati postupak.

Vrijeme ispitivanja

Većina materijala za obuku i instruktori mogu vam pružiti sve savjete za polaganje ispita koji će vam trebati za polaganje potrebnih ispita. No, za neke će predstavnike vrijeme koje protekne od vremena kad su pritisnuli gumb "gotovog" na testnom ekranu do očitanja testnog rezultata biti ipak najdužih 30 sekundi njihove karijere.

Ne zaboravite koristiti sve strategije polaganja testa koje ste naučili u školi: Nikad ne mijenjajte odgovor na koji pogađate, osim ako se ne sjećate nečega što vam definitivno dopušta da ga odbacite, uvijek započnite dan dobrim doručkom, nemojte gnjaviti ujutro ispit i na kraju se udobno obucite.

(Za više, pogledajte „Savjeti za polaganje ispita 6.“)

Čestitamo! Prošao si!

Za sada je najmanje najgore. Regulatorno tijelo financijske industrije (FINRA), koje je odgovorno za sav regulatorni nadzor davatelja vrijednosnih papira, odmah se obavještava da ste prošli test, a zatim će vaš brokerski zastupnik nabaviti potrebne papire za registraciju. Glavni obrazac koji mora ispuniti svaki korisnik licence je obrazac U-4. Ovaj obrazac čuva FINRA. Ispunjavanje U-4 obrasca uključivat će opsežnu povijest stanovanja i zaposlenja za posljednjih 10 godina, zajedno s kriminalističkom provjerom i procjenom kreditnog izvještaja.

Kandidati koji imaju ozbiljna kreditna pitanja, poput stečaja ili bilo kakve kriminalne povijesti izvan manjih prometnih prekršaja, u ovom su trenutku uglavnom diskvalificirani. Otisak prsta i plaćanje naknada za obradu neovisnih licenciranja obično će dovršiti postupak, zajedno sa svim ostalim specifičnim zahtjevima poduzeća koji se mogu uključiti.

Ulazak u proizvodnju

Nakon što je zadovoljen početni birokratski užitak, maloprodajni predstavnici obično dobivaju sveobuhvatniju obuku proizvoda i usluga, dok će neovisni predstavnici možda morati naučiti većinu toga u toku. Na primjer, tvrtka poput Merrill Lynch ili UBS (UBS) obično će najmanje dva tjedna poslati sve nove predstavnike u središnju korporativnu lokaciju, gdje će im se temeljito upoznati s politikama usklađenosti tvrtke, administrativnim procedurama i korporacijskom filozofijom.,

Trgovci na veliko iz raznih investicijskih društava također će doći objasniti svoje pripravnike polaznicima i početi graditi osobne odnose s njima. Međutim, zastupnici u maloprodaji uglavnom će se suočiti s mnogo većim proizvodnim kvotama od neovisnih predstavnika koji moraju platiti većinu ili sve vlastite troškove. Iako se neovisnim predstavnicima također može pružiti poprilična obuka, mnogi će neovisni zastupnici posredovati samo brokerima s određenom razinom iskustva u poslu, koji su već upoznati s mnogim proizvodima i uslugama koji su dostupni.

Kontinuirano obrazovanje

Da bi održali svoju licencu, svi registrirani predstavnici moraju ispunjavati godišnje zahtjeve za kontinuiranim obrazovanjem koje su naložili FINRA i Komisija za vrijednosne papire (SEC). Dva su glavna elementa stalnog obrazovanja: čvrsti i regulatorni.

• Element tvrtke. Čvrsti element odnosi se na one koji prodaju ili trguju vrijednosnim papirima na bilo koji način, a FINRA ih također naziva "pokrivena osoba". Usredotočen je na praktične teme i promjene koje se u industriji događaju iz godine u godinu.
• Regulatorni element. Regulatorni element odnosi se na one koji imaju licencu serije 6 ili 7 ili na one koji nadziru davatelje licence. Prvo ga treba dovršiti nakon što ste dobili licencu za dvije godine, a dospijeva svake tri godine nakon toga.

Svaka komponenta mora biti zadovoljena odvojeno kako bi se ispunili svi zahtjevi za trajno obrazovanje.

Donja linija

Licenciranje vrijednosnih papira zahtjevan je postupak koji uključuje izbor brokera, polaganje potrebnih ispita za vrijednosne papire i osiguranje te osobni ček. Jednom kada su zadovoljeni početni zahtjevi, tada započinje pravi posao izgradnje poslovanja ispočetka. Iako poslovanje s vrijednosnim papirima može biti vrlo korisna i unosna karijera, kandidati koji žele postati licencirani trebaju pažljivo odmjeriti troškove, ograničenja i napore koji su potrebni protiv potencijalnih nagrada.