Trebate li upravljati novcem svojih prijatelja?

Nije iznenađujuće da bi možda trebali dobiti i par dolara. Ako govorite o svojim strategijama ulaganja i pokazujete znakove uspjeha, sada ste postali tip (ili djevojka). Ovih dana razgovori o novcu i ljudi koji razumiju financijsko planiranje dobivaju mnogo poštovanja, jer mladi ljudi shvaćaju da mogu uložiti više nego što su nekad mislili.

Dakle, ako govorite u razgovoru, ljudi koji vas znaju mogu vas smatrati vrlo vrijednom robom - besplatnim upraviteljem novca. Prečesto je osoba koja od vas traži da uložite njegov novac osoba koja nešto malo zna o ulaganju, tek toliko da upadne u probleme. Pa zašto ne iskoristiti svoje financijsko znanje? Na kraju krajeva, ako ove godine prikupite dvoznamenkaste prinove, zašto niste mogli ponoviti izvedbu iz godine u godinu, zar ne?

Ključni odvodi

• Kada započinjete posao s financijskim savjetovanjem, može biti teško dobiti svoj prvi skup klijenata.
• Možda će biti primamljivo započeti s upravljanjem novcem od svojih prijatelja i obitelji, ali pripazite na negativne nuspojave koje se mogu pojaviti iz toga.
• Ako izgubite novac svog prijatelja ili ako čak moraju poduzeti pravne mjere protiv vas, to bi moglo rezultirati više od propalog prijateljstva.
• Umjesto toga, uputite prijatelje s drugim profesionalcima u vašoj mreži i educirajte ih o osobnim financijama.

Problemi s ulaganjem za bliske druge

Možda mislite da je ulaganje za nekog drugog samo način pomaganja, ali stvar je kada započnete ulagati za druge ljude, posebno svoje prijatelje, uđete u svijet komplikacija koje možda niste predvidjeli kad biste započeli.

Nerealna očekivanja

Onaj vaš prijatelj, onaj koji misli da će vam se taj iznos od 35% dogoditi i ove godine, mogao bi vas iznenaditi neugodnim iznenađenjem kad vaši mostovi naprave gotovo ništa. Kad ulažete u prijatelje, morate se suočiti s nerealnim očekivanjima koja zaista mogu prigušiti odnos.

Ako vaši prijatelji žele da investirate u njih, vjerojatno ne razumiju sve rizike povezane s ulaganjem, uključujući ne ispunjavanje investicijskih ciljeva koje su možda projicirali.

Gubitak novca

Neispunjavanje očekivanja prijatelja od ulaganja moglo bi ugroziti vaše prijateljstvo, ali opadanje predviđenih prinova vašeg prijatelja mogao bi biti najbolji scenarij. Kad stvari pođu po zlu, zarađivanje novca je puno bolje od gubitka novca, što nije apstraktni koncept za one koji aktivno ulažu. Kada dovedete novac u vezu, stvari mogu postati neugodne prilično brzo, pogotovo kada taj novac krvari s investicijskog računa.

Reci li prijatelju da ga usisa? Vraćate li osobu iz svog džepa? Pokušavate li nadoknaditi razliku s novim tipovima? Doista, vjerojatno nema dobrog načina da se nosite s gubitkom novca prijatelja i trebali biste razmisliti o ovom riziku prije nego što pristanete investirati za bilo koga.

Pravna pitanja

Upravljajući prijateljevim novcem možda ćete prekršiti zakon. Investicijski profesionalci moraju biti registrirani kod Komisije za vrijednosne papire ili imati saveznu dozvolu. Jako ih reguliraju vlada i trgovačke organizacije poput Regulatornog tijela financijske industrije (FINRA) radi zaštite potrošača.

Ako uložite za prijatelja u naknadu, možete prekršiti zakone koji vrijede da zaštitite ulagače od ljudi koji nisu kvalificirani za diskrecijski nadzor nad tuđim računima.

Kratki kraj štapa

U redu, zato vam za vaš trud nije plaćeno. Ako je to slučaj, još uvijek morate razmotriti hoće li vas prijatelj iskoristiti ili ne. Pomagati prijatelju je lijepo, ali kad se ta pomoć sastoji od zarađivanja značajnih količina novca za tu osobu i dobivanja malo ili ništa zauzvrat, možda patite od vanbalansne veze.

Što možete učiniti za prijatelje

Sad kad sam vam uzeo vjetar iz vašeg jedra, kao i vaš prijatelj, postoje stvari koje možete učiniti da pomognete ulaganjima svojih prijatelja, a da se ne opterećujete znatnom odgovornošću uložiti tuđi novac. Jedan od najboljih načina pružanja ruku je pomoć učiti prijatelja o investiranju.

Pomozite im da nauče

Puno je zamki vani za nove investitore. Ako imate sreće, uspjeli ste izbjeći dosta njih ili ste naučili kako ste ih trebali izbjeći.

Prednost vašeg iskustva može biti jedna paklina imovine koju treba prenijeti prijatelju i to neće koštati ni jednog od vas osobno ili financijski. Stoga, ako želite pomoći svojim prijateljima, radite s njima; pokažite im kako analizirati financijske izvještaje, kako izvršiti trgovinu na mreži, kako potražiti poslovne vijesti ili kako pronaći internetske resurse.

Investicijski klubovi

U isto vrijeme, popularan je način investiranja ruku s prijateljima bez preuzimanja odgovornosti koju bi investicijski savjetnik osjećao za klijenta - investicijski klub. Investicijski klub sastoji se od skupine ljudi koji glasaju za odluku hoće li ili ne kupiti ili prodati svoja ulaganja u vlasništvu grupe. Investicijski klubovi su sjajni jer omogućuju osobniji pristup stvarnim ulaganjima nego samo pomaganje nekome tko ulaže koncepte. Ti će se klubovi također zainteresirati za uspješnost portfelja vašeg prijatelja.

Ako ste zainteresirani za pokretanje investicijskog kluba, na raspolaganju vam je puno resursa, od vašeg brokera do interneta. Važno je shvatiti da investicijski klub nije samo par ljudi koji žele uložiti zajedno - to je formalna (i zakonski definirana) organizacija s članovima koji imaju pravičan zahtjev za imovinu. To znači da biste trebali proučiti pravila i zakone koji reguliraju investicijske klubove u kojima živite prije nego što se pridružite ili ih sami pokrenete.

Donja linija

Ulaganje za prijatelja obično ne vrijedi toliko problema koje može prouzročiti. Novac jednostavno nije nešto što želite dovesti u dobro prijateljstvo. Na kraju, pomažući prijateljima da sami investiraju, učinit ćete im - i sebi - puno veću uslugu.