Ukupna nesigurna vrijednost
Ukupna osigurana vrijednost (TIV) je iznos koji polica osiguranja pokriva s obzirom na imovinu, zalihe, opremu i poslovne prihode. Ukupna osigurana vrijednost može uključivati troškove fizičke imovine osiguranika, kao i sadržaj zgrade, poput strojeva i druge opreme. Ako polica osiguranja pokriva komercijalnu imovinu, izgubljeni prihod zbog oštećenja imovine može se također uključiti u ukupnu osiguravajuću vrijednost.
BREAKING DOWN Ukupna nesigurna vrijednost
Utvrđivanje ukupne osiguravajuće vrijednosti uključuje cjelovit popis zgrade i njenog sadržaja. Osiguravač može pružiti radne listove za pomoć u organiziranju zaliha. Poduzeća također mogu prikazivati posebne narudžbe i zapise o prodaji koji se koriste u porezne svrhe. Za osiguranike je potrebno navesti sve zalihe i ostale predmete koji su od presudnog značaja za poslovanje. Izuzeće osnovne opreme ili inventara iz ukupne osiguravajuće vrijednosti može rezultirati skupom podcjenjivanjem nakon pretrpjenog gubitka.
Za politike koje pokrivaju gubitak prihoda osiguratelji procjenjuju iznos prihoda koji osigurava imovina i koriste ovu cifru kao osnovnu vrijednost pri određivanju iznosa izgubljenog dohotka tijekom zamjene oštećene imovine. Vrijeme potrebno za obnovu oštećene imovine razlikuje se ovisno o vrsti poslovanja, ali 12-mjesečni prozor je tipičan. Klauzula o procjeni politike obično sadrži formulu za izračun TIV-a.
Primjer ukupne nezdrave vrijednosti
Ukupna osigurana vrijednost određuje maksimalnu granicu pokrića za policu. Što je veća ukupna osigurana vrijednost, to će premija biti veća za pokriće. Na primjer, tvrtka s ukupnom osiguravajućom vrijednošću od dva milijuna dolara i stopom komercijalne imovine od 0, 3 USD za 100 dolara TIV-a platit će godišnju premiju u iznosu od 6 000 USD (2 milijuna USD (TIV) x 0, 3 $ / 100 USD). Poduzeća mogu odabrati iznos pokrića ispod ukupne osiguravajuće vrijednosti.
Pri odabiru pokrića bitno je razlikovati zamjenu troškova i osigurane vrijednosti. Trošak zamjene je trošak zamjene oštećenih predmeta jedinicama iste vrijednosti i vrste. Osiguravajuća vrijednost postavlja ograničenje koliko će osiguratelj platiti za neki predmet. Trošak popravka ili zamjene predmeta potencijalno može premašiti osiguravajuću vrijednost.
Većina polica osiguranja zahtijeva da osiguranik plati odbitke prije nego što osiguratelj pokrije gubitke. Veći odbitci obično rezultiraju nižim premijama, jer osiguranik preuzima veću riziku i financijsku odgovornost za štete. Osiguranik može biti odgovoran i za suosiguranje s gubicima.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.