Razumijevanje odbitka za uragan osiguranje

Ako imate dom u regiji s visokim rizikom uragana, bolje bi bilo da provjerite policu osiguranja svog vlasnika za detalje njegove odbitnosti za štete povezane s uraganima. Ovaj relativno novi dodatak policama osiguranja nije paušalni iznos, već postotak vrijednosti vašeg doma, a može značajno pridonijeti financijskom opterećenju koje nosite ako je vaš dom oštećen u uraganu.

Kada se primjenjuje uragan odbitka

Odbitni uragan odnosi se samo na štete od oluja koje je Nacionalna služba za vrijeme ili Američki nacionalni centar za uragane kategorizirala kao uragane. Takozvana odbitka na oluju primjenjuje se na bilo koja druga oštećenja od vjetra. Svako osiguravajuće društvo određuje vlastiti "okidač" - događaj koji poziva na uragan ili odvojenu oluju.

Katrina Fallout

Kad je uragan Andrew 1992. pogodio južnu Floridu, uzrokovao je oko 26 milijardi dolara štete. Tada je uragan Katrina pogodio 2005. godine, uzrokujući više od 41 milijarde dolara odštetnih zahtjeva za osiguranje. Nakon ovih katastrofa, reosiguratelji, tvrtke koje podupiru troškove osiguranja vlasnika domova za primarna osiguravajuća društva, zatražile su od osiguravatelja da pronađu način kako sniziti troškove potraživanja.

Tvrtke su razvile novu metodu izračunavanja koliko vlasnik mora platiti za osiguranje od štete povezane s olujom prije nego što nadoknadi osiguranje osiguranja. To je povećalo iznos koji vlasnik kuće mora platiti, a smanjio je financijsku odgovornost osiguravatelja i reosiguratelja.

Kako djeluju odbitci

Standardna polica vlasnika kuća pruža financijsku zaštitu od katastrofe u obliku osiguranja kuće i njegovog sadržaja. Iznos odbitka osiguranja je iznos novca koji morate uplatiti u gubitak prije nego što vaše osiguravajuće društvo počne plaćati. To je utvrđeno u politici.

Pravila vlasnika kuća za nekretnine na područjima koja su najvjerojatnije pogođena uraganom mogu uključivati ​​odbitke za uragan i oluju u slučaju oluje kao dodatne zahtjeve koji su izvan redovnog odbitka.

Kad se Odbudi primjenjuje

Hoćete li ili nećete platiti uračun ili uračun odštete od oluje, ovisi o definiciji okidača vašeg osiguravajućeg društva. Iznos odbitka primjenjivat će se samo u određenim okolnostima koje su opisane u vašem ugovoru o osiguranju.

Okidači uraganskih osiguranja razlikuju se između država kao i kod osiguravatelja. Zato je važno pregledati detalje osiguranja uragana u polici osiguranja vašeg vlasnika. Provjerite imate li kopije relevantnih dokumenata u torbi za hitne slučajeve koje držite spremnom u slučaju da morate žurno napustiti svoj dom. Pogledajte osam financijskih mjera zaštite od katastrofe .

Izračunavanje vašeg odbitka

Iznos koji se može odbiti u uraganu osiguranja izračunava se kao postotak osigurane vrijednosti kuće, a ne kao iznos u dolaru.

Na primjer, standardna politika vlasnika kuća s odbitkom od 500 USD zahtijeva da vlasnik kuće plati prvih 500 dolara osigurane štete na odštetnom zahtjevu, bez obzira na osiguranu vrijednost kuće. Međutim, uragan osiguranje koje odbije 5% vrijednosti kuće u vrijednosti od 300.000 dolara zahtijeva od vlasnika kuće da plati prvih 15.000 dolara osigurane štete.

Uobičajeni odbitci za uragan iznose između 1% i 5% osigurane vrijednosti kuće, iako bi politike u nekim ranjivim obalnim područjima mogle imati još veći odbitni iznos.

Ove države imaju odbitke od uragana

Sljedećih 19 država, plus Distrikt Columbia, već od 2018. imaju neki oblik uragana ili oluje koja se može odbiti: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Sjeverna Karolina, Pensilvanija, Rhode Island, Južna Karolina, Teksas, Virginija i Distrikt Columbia.

Institut za informacije osiguranja ovdje aktualizira zakone koji se odnose na odbitke uragana i oluja.

Donja linija

Osiguravajuća društva počela su primjenjivati ​​odbitke za uragan i oluju nakon što su u ranim 2000-ima doživjela velike troškove povezane s olujama. U većini slučajeva, ovi odbitci na temelju postotka povećavaju iznos koji vlasnik kuće plaća. Vlasnici domova u visokorizičnim područjima uragana trebali bi pregledati svoje police osiguranja kako bi znali koliko mogu platiti ako uragan pogodi.