Koja vrijednost i potreba visokih neto vrijednosti klijenata

Istraživanje američkog povjerenja o stavovima i sklonostima pojedinaca s visokom neto vrijednošću (HNW) utvrđuje da je njihov pristup ulaganju i izgradnji bogatstva oblikovan prema njihovim prioritetima i izgledima, što ih u nekim slučajevima sprječava u planiranju da pravilno ostvare svoje financijske ciljeve.

Istraživanje američkog Trust Insights o bogatstvu i vrijednosti iz 2015. identificira ono što bogataši smatraju ključnim za dobro živjeli život, rangiranje zdravlja, obitelji i financijske sigurnosti kao ključne. Istraživanje se temelji na nacionalnom istraživanju 640 pojedinaca iz HNW-a s najmanje 3 milijuna dolara uložive imovine. (Za više pogledajte: Kako privući pojedince koji imaju veliku neto vrijednost u vašoj praksi. )

„Bogati su vođeni osjećajem svrhe i željom za uspjehom, ali ono što život ispunjava nije novac; to je ono što oni rade s tim ", rekao je Keith Banks, predsjednik američkog povjerenja, u izjavi. "Kao menadžeri bogatstva, imamo priliku ne samo pomoći našim klijentima u rastu bogatstva, već i da im pomognemo u planiranju u skladu s tim."

Evo nekih ključnih nalaza iz ankete koje bi financijski savjetnici trebali uzeti u obzir prilikom davanja savjeta za upravljanje bogatstvom ili u potrazi za klijentima visokih neto vrijednosti. (Za više, pogledajte: Zaštita imovine za pojedince koji imaju veliku neto vrijednost. )

Potrebni savjeti

Istraživanje je pokazalo da većina bogatih traži savjet u pogledu jednog tehničkog aspekta planiranja, poput performansi portfelja i planiranja poreza i posjeda. Ali samo otprilike jedna trećina razgovara s savjetnikom o strategijama oko ciljeva za koje smatra da su temeljno važniji. Oni uključuju prepoznavanje obiteljskih potreba i ciljeva (36%) i planiranje produžene dugovječnosti (34%). Još je manje rasprava o strateškoj upotrebi kredita (21%), strateškoj filantropiji (18%) i ulaganju za društveni utjecaj (11%).

Oni koji dobivaju stručne savjete, daljnji su koraci u mjerama koje opisuju kao bitne za ispunjenje, smisleni život. Osjećaju se financijski sigurnije i manje sukobljene u natjecateljskim prioritetima. Također, vjerojatnije je da njihova obitelj ima zdrav odnos s novcem i da su njihovi postupci u većoj usklađenosti s njihovim namjerama kada je riječ o rastu, očuvanju i prenošenju bogatstva i stvaranju razlike u svijetu.

Izgradnja bogatstva

Ulagači u HNW malo su optimističniji u svojim izgledima na ovogodišnjim tržištima u odnosu na prošlu, no njihova su stajališta i dalje nejasna. Milenijci i žene su najneizvjesniji i zabrinuti zbog gubitaka. Iako više od polovice (55%) ulagača u HNW kaže da im je veći prioritet rast nad zaštitom imovine, 64% nije spremno tražiti veći povrat ako to znači veći rizik. (Više o tome potražite u odjeljku: Najpopularniji porezni problemi za pojedince koji imaju veliku neto vrijednost. )

Šest od 10 ima više od 10% svog portfelja u gotovini, uključujući 22% s više od 25%. Četiri od 10 preselili su se ili planiraju prebaciti još više svojih ulaganja u gotovinu u iščekivanju porasta kamatnih stopa. Oko 20% traži savjet o najboljem načinu ulaganja u okruženju s niskim kamatama. Ali samo 34% sada razgovara s financijskim profesionalcima o tome kako to učiniti.

Dok su muškarci i žene podjednako usredotočeni na rastu svoje bogatstvo, američki Trust ustanovio je da su žene konzervativnije, s 25% svog portfelja u gotovini. Žene također imaju manje vjerojatnosti da će muškarci sebe opisati kao oportunističke investitore i strateške korisnike kredita kao način da povećaju svoje bogatstvo. Posebno većina bogatih, mlađih ulagača u HNW ili trenutno koristi ili je zainteresirana za dodavanje netradicionalne imovine u svoj portfelj, uključujući privatni kapital i rizične fondove (48%). Sedam od 10 vlastitih ili zainteresiranih za posjedovanje opipljivih ulaganja poput zemljišta, nekretnina, svojstava nafte i plina i drva, prvenstveno za diversifikaciju svog portfelja. Studija, međutim, ističe da nedostatak razumijevanja i uočenog rizika suzdržava jednog trećeg ulagača u HNW od ove vrste ulaganja. (Za više pogledajte: Diverzifikacija izvan zaliha. )

Ostavljajući ostavštinu

Istraživanje je pokazalo da iako tri od četiri bogata roditelja kažu da je važno ostaviti nasljedstvo sljedećoj generaciji, samo jedan od petorice snažno se slaže da će njihova djeca biti spremna nositi se s tim. U međuvremenu, gotovo dvije trećine roditelja djeci je otkrilo malo ili ništa o obiteljskom bogatstvu. To je uglavnom zato što su zabrinuti da će to utjecati na njihovu radnu etiku i obiteljsku privatnost. Iako 54% bogatih vjeruje da bi njihova obitelj imala koristi od razvijanja formalnog skupa načela kojima bi se usmjeravala svrha i smisao njihovog bogatstva, samo jedan od 10 ih je učinio.

Ostala ključna otkrića

Evo nekih drugih ključnih zaključaka koje savjetnici trebaju imati na umu: (Za više detalja pogledajte: Brzi vodič za planiranje nekretnina visoke vrijednosti. )

• Zdravlje je element broj 1 u „životu dobro proživljenog“. Zapravo, 98% se slaže da je najvažnije bogatstvo njihovo zdravlje, a ulaganje u zdravlje jednako je važno kao i ulaganje u izgradnju bogatstva.
• Devet od 10 ispitanika spremni su potrošiti više novca na svoje zdravlje, a 31% starijih od 70 godina kaže da bi potrošili bilo koji iznos ako bi se mogli dobrog zdravlja. Unatoč tome, polovica nije financijski planirala neočekivani ili degenerativni zdravstveni problem.
• Ako je bila potrebna dugotrajna skrb, više od polovice bogatih očekuje ostanak u vlastitim domovima. Još 23% preselilo bi se u luksuznu ustanovu za dugotrajnu njegu. Ali 445 ispitanika s dugoročnim planovima skrbi još nije planiralo troškove te skrbi, uključujući troškove liječenja izvan džepa.
• Sveukupno, 28% ispitanika i 53% milenijalaca kaže da njihovo bogatstvo dolazi na štetu njihovom zdravlju.
• Mlađa generacija usmjerena je prije svega na radnu i financijsku sigurnost. Zdravlje i obitelj postaju važniji kasnije u životu. Gotovo šest od 10 sudionika u anketi sveukupno, i 83% milenijala, kažu da se bore za uravnoteženje prioriteta u svom poslovnom, obiteljskom, društvenom i financijskom životu.
• Žene i muškarci sve više dijele odluku i doprinose obiteljskom bogatstvu i financijskoj sigurnosti sa svakom narednom generacijom. Polovina žena doprinosi jednakom udjelu u kućanstvu ili većem dohotku od svojih partnera, a jedna četvrtina muškaraca preuzela je glavnu odgovornost za brigu o djeci u tisućljetnim domaćinstvima HNW-a.
• Osamdeset i šest posto kaže da je vraćanje društvu bitan ili važan dio njihovog života.

Donja linija

Mnogi pojedinci iz HNŽ-a ne savjetuju savjetnike o područjima koja smatraju prioritetom. Kada je u pitanju upravljanje njihovim bogatstvom, savjetnici se trebaju posebno usredotočiti na to kako bi imućni klijenti imali pravilan zaostavljeni plan. Oni bi također trebali upravljati tolerancijom prema riziku tako da su ispunjeni prioriteti poput rasta nad zaštitom imovine. (Za više pogledajte: Zašto se savjetnici trebaju usredotočiti na bogate radnike. )