Zašto je hitni fond važan
Ljudi koji imaju velike i nepredviđene troškove vjerojatno vam mogu reći koliko su bili sretni što su imali hitne fondove ili koliko je bilo teško pronaći novac za podmirivanje troškova. Kao i kod većine problema vezanih uz financiranje, predplaniranje je ključni faktor uspješnog prevladavanja oluja sa kojima smo se sigurno suočili u životu, iako nedavna statistika pokazuje neke prilično zabrinjavajuće rezultate. Procjenjuje se da 28% Amerikanaca nema štednje u hitnim slučajevima, a nedavna anketa pokazuje da ogromnih 49% Kanađana u dobi između 18 i 44 godine nije izdvojilo novac za pokrivanje hitnih slučajeva.
Što i zašto
Hitni fond je u osnovi novac koji je izdvojen za pokrivanje bilo kojeg životnog neočekivanog događaja. Ovaj će vam novac omogućiti da živite nekoliko mjeseci ako izgubite posao ili ako se pojavi nešto neočekivano što će koštati priličan komad novca. Smatrajte to policom osiguranja. Umjesto da plaćate premije osiguravajućem društvu, izdvajate novac koji možete koristiti kasnije. Tom se novcu može pristupiti brzo i jednostavno ako se dogodi neki nesretni događaj.
Određivanje iznosa
Mnoge banke i financijski stručnjaci savjetuju da u štednom fondu trebate uštedjeti najmanje tri mjeseca plaće. Na taj način, ako izgubite posao, imat ćete dovoljno novca da ga potrajete nekoliko mjeseci dok ne nađete posao zamjene. Međutim, ovisno o vašim željama i razini prihoda, iznos može varirati. Prvo biste trebali izračunati koliki su troškovi vašeg života. Zbrojite koliko potrošite svakog mjeseca na hipoteku ili najam, komunalne račune, namirnice i troškove vozila. Trebali biste imati barem dovoljno za pokrivanje životnih troškova za tri mjeseca, a vjerojatno i više.
Ako ste u kućanstvu s dvostrukim prihodima i nije vjerojatno da će istovremeno biti oba nezaposlena, možete se osloniti na pomoć financijski stabilnih članova obitelji. Ako imate police osiguranja koje će vas pokriti za neočekivane hitne slučajeve, možda ćete se moći odlučiti za minimalni minimum. Međutim, svaka bi osoba trebala smisliti odvojeno barem nešto za nepredviđene troškove.
Držeći se svojih ciljeva
S većinom ciljeva, postavljanje plana i pridržavanje njega najsigurniji je način za uspjeh. Pogledajte otvaranje računa kojem ne možete pristupiti s debitnom karticom, poput e-štednog računa. Automatizirajte prijenose na ovaj određeni račun s vašeg osnovnog bankovnog računa kako biste odgovarali danima plaćanja kako ne biste vidjeli novac čak i na svom računu. Ne smijete propustiti ono što nije bilo i nećete osjetiti potrebu da ga potrošite. Nakon što imate dovoljno veliku svotu spremljenu na ovom likvidnom računu, možete je prebaciti na kratkoročne obveznice ili štedne račune s visokim kamatama kojima i dalje lako možete pristupiti.
Kada ga koristiti
Ponekad će biti primamljivo iskoristiti taj novac za godišnji odmor, otplatu značajnih dugova, stavljanje predujma za novi dom ili bilo koji drugi značajan trošak koji nastane. Uvijek biste trebali stvoriti popis prihvatljivih troškova za koji je namijenjen ovaj novac. Osigurajte da se radi o pravim izvanrednim situacijama - stvarima poput pokrivanja životnih troškova tijekom razdoblja nezaposlenosti, hitnih medicinskih slučajeva, plaćanja popravka u vašem domu koje nastaju kao posljedica prirodne katastrofe ili požara, računa za veterinarske službe, nepredviđenih popravaka vozila ili čak poreza računi koji su bili neočekivani. Cijela svrha ovog fonda je da vam spreči da dodate svoj dug u vrijeme potrebe ili prepirke da biste u posljednji trenutak potrošili novac. Svakako želite osigurati da se ovaj novac sigurno pohrani na vaš račun u onim prilikama kada vam zatreba.
Spremanje vs. Otplaćivanje duga
Postoji mnogo rasprava o tome koji je pristup bolji kada se radi o odabiru da li se usredotočiti na plaćanje dugovanja prvo ili izgradnju štedne štednje. U svakom pristupu postoje prednosti i nedostaci. Otplaćivanje duga s visokim kamatama uvijek bi trebao biti vaš prvi prioritet kada je u pitanju prioritiziranje otplate duga, ali to ne znači da ne biste trebali svaki mjesec izdvajati i nešto novca. Najbolje je postići ravnotežu. To pomaže u izgradnji dobrih novčanih navika i spriječit će vas da posuđujete novac ako dođe do hitne situacije. Ako ste u situaciji da otplaćujete dugove, pogledajte koliko si razumno možete priuštiti da doprinosite svom hitnom fondu. Čak i ako je to samo 25 USD, ovo je početak dobre financijske navike, a taj će novac i dalje rasti s obzirom na smanjenje opsega duga.
Donja linija
Iako se može činiti izazovnim ili možda čak besmislenim živjeti ispod svojih mogućnosti, vjerojatno ćete biti sretni što ste učinili kad dođe taj kišni dan i sveukupni utjecaj na vaše financijsko blagostanje je minimalan. Usredotočite se na promjenu svog načina razmišljanja. Jedina osoba od koje zaista možete ovisiti da vas izvuče iz nevolje ste vi. Ne oslanjajte se na obitelj, prijatelje, državne sigurnosne mreže, police osiguranja ili običnu sreću. Loše stvari mogu ugoditi bilo kome, a rad na financijskom zdravlju trebao bi biti jednako važan prioritet kao i briga o vašem fizičkom zdravlju.