Raditi kao financijski planer

Raditi kao financijski planer, koji se naziva i osobni financijski savjetnik, pruža priliku da izravno radite s klijentima i tvrtkama na navigaciji prema temeljnim načelima osobnih financija.

Financijski planeri savjetuju svoje klijente o načinu postizanja njihovih financijskih ciljeva. Neki financijski planeri pružaju sveobuhvatne usluge planiranja bez davanja preporuka, dok drugi nude i usluge planiranja i transakcije.

Financijski planeri često rade u većem investicijskom ili osiguravajućem društvu, ali postoje neki koji djeluju samostalno. Bez obzira na strukturu usluga ili okruženje u kojem rade, svi financijski planeri imaju sličan opis posla.

Opis posla

Financijski planeri rade s pojedincima, obiteljima i tvrtkama kako bi pomogli ovim klijentima da razumiju njihove financijske okolnosti i kako postići njihove kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve. Klijenti pružaju relevantne financijske informacije tijekom početnog intervjua, odgovarajući na pitanja o svom ukupnom godišnjem dohotku, dužničkim obvezama, mjesečnim troškovima koji nisu povezani s dugom, trenutnim ulaganjima, stanje na štednim računima, poreznim obvezama i planovima osiguranja. Financijski planeri analiziraju ove informacije i daju realistične, smislene preporuke temeljene na financijskim situacijama i ciljevima svojih klijenata.

Financijski planeri sa svojim klijentima razgovaraju o mnogim temama osobnih financija, uključujući upravljanje dugom, ciljeve i strategije štednje i osobni i obiteljski proračun. Oni također razgovaraju o strategijama ulaganja, razmatranju vlasništva nad nekretninama, planiranju zaštite kroz osiguranje, taktiziranju i distribuciji mirovina.

Financijski planeri mogu pružiti podatke o poreznoj učinkovitosti, ali obično se ne bave poreznim prijavama. Financijski planer koji radi s poslovnim ili institucionalnim klijentom može analizirati i pružiti smjernice o temama kao što su novčani tok, projicirani prihod, upravljanje dugom ili primanja zaposlenika. Svaki od ovih aspekata igra ulogu u ukupnoj financijskoj dobrobiti pojedinca ili poduzeća, tako da financijski planeri mogu imati značajan utjecaj na financijsku budućnost klijenta ili poduzeća.

Istraživanje, što je proces pronalaženja novih klijenata, značajan je dio posla financijskog planera. Često uključuje umrežavanje s drugim etabliranim profesionalcima, poput ovlaštenih javnih računovođa (CPA) ili odvjetnika za planiranje nekretnina. Financijski planeri također mogu prisustvovati i povezivati ​​se na društvenim ili dobrotvornim događajima. Proces traženja omogućava financijskim projektantima njegovanje odnosa sa svojim klijentima, održavajući na taj način visoke stope zadržavanja.

Obrazovanje i osposobljavanje

Put karijere u financijskom planiranju ne zahtijeva nikakvo formalno visoko obrazovanje, ali preporučuje se preddiplomski studij. Diplomski studij, poput magistra poslovne administracije (MBA) s naglaskom na financijama ili marketingu može se pokazati korisnom za pojedinca koji želi osnovati tvrtku za financijsko planiranje. No, uspjeh nije potreban.

Financijski planeri također moraju posjedovati određene licence za pružanje savjeta i provođenje određenih transakcija povezanih s vrijednosnim papirima ili osiguranjem. Licence za vrijednosne papire često uključuju Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) Series 7, koje testira znanje o industriji vrijednosnih papira i određenim transakcijama vezanim za ulaganja, uključujući prodaju promjenjivih anuiteta, opcije, državne vrijednosnice, komunalne obveznice i korporativne vrijednosnice. Možda će biti potrebna i licenca FINRA Series 66, koja je ispit Sjevernoameričkog udruženja administratora vrijednosnih papira (NASAA). Svaka licenca FINRA ima stalne zahtjeve za obrazovanjem radi održavanja dobrog stanja s regulatornim tijelom.

Dodatne potvrde mogu pomoći unaprijediti karijeru financijskog planiranja. Na primjer, financijska industrija i potencijalni klijenti visoko poštuju oznaku Certified Financial Planner (CFP). Za stjecanje CFP priznanja potrebni su prvostupnici, intenzivni dvodnevni ispit i kontinuirano obrazovanje.

vještine

Uspješni financijski planeri brzo grade snažne odnose sa svojim klijentima. Uspostavljanje veza s drugima je neophodno kako u aspektima umrežavanja tako i u zadržavanju klijenata u karijeri. Slično tome, klijenti moraju vjerovati da njihov financijski planer ima na umu svoje najbolje interese.

Financijski planeri napreduju kada imaju duboko znanje i strast prema osobnim financijama. Nekoliko čimbenika igra ulogu u stvaranju i provedbi financijskog plana, a financijski planer mora dobro poznavati financijske teme. Uz to, financijski planeri moraju biti u stanju interpretirati financijske podatke svojih klijenata na smislenoj osnovi. Najuspješniji financijski planeri mogu analizirati i zadržati znatnu količinu informacija.

Plaća

Financijski planeri u Sjedinjenim Državama zarađuju prosječnu osnovnu plaću od 57.000 dolara, navodi Glassdoor. Međutim, većina godišnjeg prihoda financijskog planera dolazi od kombinacije usluga planiranja temeljenih na naknadama i provizija za proizvode, poput prodaje investicijskih vrijednosnih papira, anuiteta, osiguranja života ili invaliditeta i uzajamnih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi). Prema Zavodu za statistiku rada, od svibnja 2016. ukupna naknada za financijskog planera kretala se od otprilike 41 000 do više od 200 000 dolara.

Financijski planer koji radi za veću investicijsku tvrtku ili osiguravajuće društvo može zaraditi nižu isplatu provizije od one koja vodi svoju tvrtku. Međutim, koristi od planova za podjelu dobiti, subvencija za zdravstveno osiguranje i nadoknade obrazovanja mogu s vremenom nadoknaditi niže isplate provizije.