Vaš godišnji popis financijskog planiranja

Ako ste preuzeli zadatak mapiranja vašeg godišnjeg financijskog plana, zaslužili ste udarac s leđa. Osiguravanje da ste pokrili sve osnove važno je i za vaše kratkoročno i dugoročno financijsko zdravlje. Praćenje vašeg napretka s godišnjim popisom financijskog planiranja olakšava uvid u to koji su zadaci dovršeni i koji ih još trebate riješiti.

Što je godišnji financijski plan?

Godišnji financijski plan način je da odredite gdje se nalazite u ovom trenutku. To znači da uzmete u obzir svu svoju imovinu (koliko ste plaćeni, što imate u štednji i tekućim računima, koliko ima u vašem mirovinskom fondu), kao i vaše obaveze, uključujući kredite, kreditne kartice i druge osobne dugove. Ne zaboravite navesti stvari poput svoje hipoteke ili najamnine, plus bilo koji od komunalnih računa i ostale mjesečne troškove. Ovaj snimak trebao bi ujedno uzeti u obzir koji su vaši ciljevi i što ćete trebati ostvariti da biste tamo stigli. To može uključivati ​​stvari poput mirovinskog planiranja, poreznog planiranja i strategija ulaganja.

Godišnja provjera financijskog plana

Sada kada znate što je godišnji financijski plan i kako ga napraviti, sažmujmo najvažnije korake u procesu. Provjerite svaki korak koji ste razmotrili, čak i ako je vaš odgovor bio: "Ne, ne želim refinancirati hipoteku" ili "Moje su kreditne kartice već isplaćene." Ideja je provjeriti jeste li pregledali problem. Ali morate pokriti svaku stavku u našem prvom odjeljku, kako biste imali puni financijski popis.

Stvorite svoj osobni financijski inventar

Vaš osobni financijski inventar važan je jer vam daje kratku sliku zdravlja vašeg najnovijeg stanja. Ova godišnja samoprovjera treba da uključuje:

• Popis imovine, uključujući predmete kao što su vaš fond za hitne slučajeve, umirovljeničke račune, druge investicione i štedne račune, kapital u nekretninama, štednja u obrazovanju itd. (Bilo koji vrijedni nakit, poput zaručničkog prstena, također pripada ovome).
• Popis dugova, uključujući vašu hipoteku, studentske zajmove, kreditne kartice i druge zajmove.
• Izračun omjera iskorištenosti vašeg kredita koji je iznos duga koji imate u odnosu na vaš ukupni kreditni limit.
• Vaše kreditno izvješće i rezultat.
• Pregled naknada koje plaćate financijskom savjetniku, ako ih ima, i usluga koje on ili ona pruža.

Postavite financijske ciljeve

Nakon što završite s osobnim financijskim inventarom, možete prijeći na postavljanje ciljeva za ostatak godine ili čak u sljedećih 12 mjeseci. Vaši ciljevi bit će kratkoročni, srednjoročni i dugoročni.

Među vašim kratkoročnim ciljevima mogao bi biti:

• Uspostavite proračun.
• Stvorite hitni fond ili povećajte uštede u fondovima.
• Isplatite kreditne kartice.

Srednjoročni ciljevi mogu obuhvaćati:

• Nabavite životno osiguranje i osiguranje od invalidnosti.
• Razmislite o svojim snovima, poput kupnje prve kuće ili kuće za odmor, obnove, selidbe - ili štednje kako biste imali novac za obitelj ili slanje djece ili unuka na fakultet.

Zatim pregledajte svoje dugoročne ciljeve, uključujući:

• Odredite koliko gnijezda iz jaja trebate uštedjeti za ugodnu mirovinu.
• Smislite kako povećati svoju mirovinsku štednju.

Usredotočite se na obitelj

Ako ste u braku, postoje određene stvari o kojima bi trebali razmišljati vi i supružnik na financijskom planu. Ovo su neke od stavki koje se mogu nalaziti na vašem popisu udaraca:

• Ako imate djecu, odredite koliko ćete trebati uštedjeti za buduće troškove fakulteta.
• Odaberite pravi račun štedne učilišta.
• Ako se brinete za starije roditelje, istražite mogu li vam dugotrajna skrb o osiguranju ili životno osiguranje pomoći.
• Kupite životno osiguranje za sebe i supružnika.
• Počnite planirati kako ćete zajedno sa suprugom odlaziti u mirovinu, uključujući strategiju za podnošenje zahtjeva za socijalno osiguranje.

Pregledajte planove štednje za umirovljenje

Ušteda za mirovinu na pojedinačnom mirovinskom računu (IRA) ili 401 (k) pametan je način uživanja u nekim poreznim prednostima. Dok sastavljate svoj godišnji financijski plan, trebali biste razmotriti trebate li:

• Odlučite je li Roth ili Traditional IRA trenutno najbolji za vas.
• Razmislite o prebacivanju postojećeg IRA-a na drugo posredovanje.
• Pretvorite tradicionalni IRA u Roth IRA.
• Učinite isto za svoj 401 (k), koji također može biti Roth ili običan.
• Prebacite bilo koji stari račun od 401 (k) od prethodnog poslodavca.
• Povećajte ili smanjite godišnji iznos doprinosa na umirovljeničke račune.

Pregledajte svoja ulaganja

Za investitore je važno da pregledaju gdje se njihove investicije nalaze u procesu godišnjeg financijskog planiranja. To je posebno istinito kada ekonomija prolazi kroz pomak, kao što se događa sada.

• Provjerite raspodjelu imovine. Na primjer, ako dionice zarone, razmotrite dodavanje ulaganja u nekretnine u vaš portfelj kako bi se nadoknadila određena volatilnost.
• Zatim utvrdite koja će ulaganja najbolje raditi u postizanju ciljeva raspodjele imovine - i jesu li vaša trenutna ulaganja još uvijek u skladu s tim profilom.

Rebalansirajte svoj portfelj

Periodično izbalansiranje portfelja osigurava da ne nosite previše rizika ili trošite svoje investicione dolare na vrijednosne papire koji ne stvaraju pristojnu stopu prinosa. Također osigurava da vaš trenutni portfelj odražava vašu strategiju ulaganja (promjene na tržištu često uzrokuju pomak koji treba ispraviti da bi se održala diverzifikacija koju ste prvotno planirali).

• Pogledajte koje vrste imovine imate u svom portfelju i gdje su nedostaci. Ako je potrebno, ponovno usmjerite ulaganja kako biste ih izjednačili.
• Razmislite o troškovima upravljanja svojim portfeljem i odlučite je li vrijeme da isprobate robo-savjetnik ili neku drugu strategiju da ih smanjite.

Plan o rješavanju poreznog planiranja za ulaganja

Dok pregledavate svoj portfelj i ponovno uspostavljate ravnotežu, ne zaboravite utvrditi kako prodaja rasprodane imovine može utjecati na poreznu obvezu. Ako prodajete ulaganja s dobiti, bit ćete odgovorni za plaćanje kratkoročnog ili dugoročnog poreza na kapitalnu dobit, ovisno o tome koliko dugo ste držali imovinu. Ovaj korak može pričekati do kraja godine. Kad dođete do tog trenutka, razmotrit ćete sljedeće strategije:

• Napravite porezne gubitke zamjenom gubitaka ulaganja s različitim onima kako bi se nadoknadio potencijalno veći porez.
• Razmotrite treba li nadoknaditi kapitalne dobitke i gubitke.
• Istražite ima li smisla koristiti cijenjene vrijednosne papire za dobrotvorne donacije ili za podršku članovima obitelji s nižim primanjima.

Ažurirajte svoj plan za financijske slučajeve

Značajan fond za hitne slučajeve koristan je ako naletite na financijski kišni dan; budite sigurni da ste zasuli odgovarajuće resurse. Dok to gledate, pogledajte svoj širi plan za hitne situacije u cjelini.

• Ako nemate troškove troška od šest do šest mjeseci, izgradnja hitne štednje trebao bi biti glavni prioritet.
• Uložite u osiguranje: Jeste li, primjerice, pokriveni privremenim invaliditetom?
• Obavezno posjedujte financijsku i medicinsku punomoć.

Pogledajte unaprijed buduće uštede

Dok krećete u jesen, razmislite o tome gdje biste drugo mogli uštedjeti novac da u potpunosti financirate uštedu u hitnim slučajevima i ostavite više za budućnost. Razmislite trebate li:

• Refinancirajte hipoteku.
• Razmislite o osiguranju automobila.
• Smanjite račun za hranu.
• Iskoristite račune za fleksibilnu potrošnju ili uštedu zdravlja.
• Prerežite kabel kablovske televizije.
• Smanjite račun za energiju.
• Plaću preusmjerite na štednju tako što ćete više doprinositi mirovinskim računima ili unovčavati novac izravno s platne liste na hitni štedni račun.

Radite na izgradnji alternativnih tokova prihoda

Prihodi od mirovine 401 (k), mirovinski program ili socijalna davanja mogu biti potencijalni izvori prihoda u mirovini, ali to nisu vaše jedine mogućnosti. Otkrijte što biste još mogli graditi.

• Ulaganje u nekretninu za iznajmljivanje i postati posjednik mogu osigurati redoviti prihod.
• Crowdfunding nekretninama nudi neke zanimljive mogućnosti za investitore koji ne žele izravno posjedovati nekretninu.
• Posao sa skraćenim radnim vremenom može biti pravo rješenje za dodavanje prihoda.
• Ako su sredstva uska i imate svoj dom, istražite je li povratna hipoteka dobro rješenje za vas.
• Razmislite o kupnji dividendnih dionica, počevši od užurbane strane, stvorite web stranicu na kojoj možete unovčiti ili ulagati u ravnopravno kreditiranje. Ove opcije zahtijevaju različiti stupanj vremena i novca da biste započeli, ali sve one pružaju načine povećanja prihoda u mirovini.

Počnite koristiti ili ažurirati aplikacije za financijsko planiranje

Korištenje aplikacija za financijsko planiranje za praćenje vaših troškova i prihoda može pojednostaviti vaš financijski život, ali nisu svi programi jednaki. Dok završite svoj godišnji financijski plan, pregledajte aplikacije za financijsko planiranje ili softver koji koristite da biste utvrdili da li i dalje odgovara vašim potrebama. Ako još uvijek ne postavljate nijednu aplikaciju, istražite opcije i kako vam mogu pomoći upravljati novcem.

Donja linija

Godišnji financijski plan izuzetno je vrijedan alat za vaš život (i duševni mir) danas i za vašu budućnost. Najbolji scenarij: do sad ste odjavili sve stavke na ovom popisu. Ako ne, nemojte se ustručavati olovkom navesti svoj kalendar na vrijeme.