Varijabilno životno osiguranje
Promjenjivo životno osiguranje je trajni proizvod životnog osiguranja s zasebnim računima koji se sastoji od različitih instrumenata i investicijskih fondova, poput dionica, obveznica, dioničkih fondova, fondova novčanog tržišta i obvezničkih fondova.
01:10Životno osiguranje
Objašnjeno varijabilno životno osiguranje
Zbog investicijskog rizika, varijabilne politike smatraju se ugovorima o vrijednosnim papirima koji imaju regulaciju prema saveznim zakonima o vrijednosnim papirima. Slijedeći federalne propise, prodajni stručnjaci moraju potencijalnim kupcima pružiti prospekt dostupnih investicijskih proizvoda.
Promjenjive police životnog osiguranja imaju posebne porezne olakšice, poput poreznog odgođenog naplate prihoda. Pod uvjetom da polisa ostane na snazi, vlasnici osiguranja mogu pristupiti novčanoj vrijednosti putem zajma bez poreza. Međutim, neplaćeni zajmovi, uključujući glavnicu i kamate, smanjuju naknadu za smrt. Također, kamate na kredit mogu postati oporezive nakon predaje polisa. Uz to, kamate ili zarade uključene u djelomičnu i potpunu predaju polica oporezuju se u trenutku distribucije.
Varijabilne prednosti životnog osiguranja
Atraktivna značajka varijabilnog proizvoda životnog osiguranja je njegova fleksibilnost u vezi s doznakom premije i akumulacijom novčane vrijednosti. Premije nisu fiksne, kao što je slučaj sa tradicionalnim osiguranjem cijelog životnog osiguranja ili polisnim osiguranjima. U granicama, osiguratelji mogu prilagoditi plaćanje premije na temelju svojih potreba i investicijskih ciljeva. Na primjer, ako osiguranik uplati premiju manju od onoga što je potrebno za održavanje police, akumulirana novčana vrijednost nadoknađuje razliku. Iako varijabilno životno osiguranje nudi ovu fleksibilnost, od ključne je važnosti razumjeti da dugoročna doznaka smanjenih premija može ugroziti novčanu vrijednost i ukupni status police. Alternativno, ugovaratelji osiguranja mogu isplatiti veće uplate premija kako bi povećali svoju novčanu vrijednost i ulaganje.
Za razliku od osiguranja cijelog života, smrtna naknada povezana je s izvršavanjem zasebnih sredstava na računu. Pozitivan ukupni učinak korisniku može pružiti veću financijsku zaštitu nakon smrti osiguranika. Uz fleksibilnost politike, potencijalna značajna zarada od ulaganja je još jedna atraktivna značajka. Mnoge politike nude širok spektar mogućnosti ulaganja, u rasponu od konzervativnog pristupa do agresivne strategije, kako bi se zadovoljile potrebe većine ulagača.
Promjenjivi nedostaci životnog osiguranja
U usporedbi s drugim policama životnog osiguranja, varijabilno životno osiguranje je obično skuplje. Plaćene premije pomažu u pokrivanju administrativnih naknada i upravljanja investicijama iz plana. Vlasniku osiguranja možda će trebati povećati plaćanja kako bi polica bila aktivna ili održala određenu smrtnu naknadu u skladu s performansama investicijskih proizvoda i preuzetim premijama.
Kao proaktivna mjera neki osiguranici podnose premije koje prelaze trošak police osiguranja kako bi osigurali jamstva svojih polica. Uz to, osiguravatelj isključivo preuzima sve rizike ulaganja. Osiguravač ne nudi garancije izvršenja niti štiti od investicijskih gubitaka. Osiguranik mora biti pažljiv, držeći se educiranog o ulaganjima i pažljiv u pogledu odvojene izvedbe računa.
Kao i većina polisa životnog osiguranja, i pojedinci su obvezni proći zdravstveno osiguranje kako bi dobili varijabilnu policu životnog osiguranja. Oni ljudi s narušenim zdravljem ili oni koji imaju druge nepovoljne rizične faktore ne mogu se kvalificirati za pokriće ili mogu ostvariti veće premije.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.