6 glavnih pogrešaka kreditne kartice

Kreditne kartice mogu biti korisna prednost za potrošače, pružajući brojne prednosti i prednosti. Budući da su tako sjajna alternativa za gotovinu, odlični su ako trebate kupovati kada se nađete u klopu. Neke kartice nude pogodnosti poput nagrada kao što su povrat novca ili prijeđenih milja, dok druge pružaju dodatnu zaštitu vašim kupnjama. Ako ispravno igrate svoje karte i otplaćujete saldo svakog mjeseca, nikada nećete morati platiti ni kamate za kamate. Osim toga, savjestan korisnik kreditnih kartica može vam pomoći povećati kreditni rejting. Ali ti mali komadići plastike također mogu biti prokletstvo, pogotovo ako već plivate u dugovima ili jednostavno ne znate kako se nositi sa svojim financijama.

Tisuće potrošača imaju problema s kontrolom stanja svojih kreditnih kartica. Ako ste među tim potrošačima, ne očajavajte. Dug ćete učiniti upravljivijim nakon što odlučite da promijenite svoje navike potrošnje. Napravite ogroman korak u tom smjeru izbjegavajući - ili prestanite raditi - ovih šest glavnih pogrešaka na kreditnoj kartici.

Ključni odvodi

• Postoji niz uobičajenih pogrešaka koje ljudi prave kada koriste kreditne kartice što može stvoriti velike probleme u njihovim financijama.
• Samo najniže plaćanje i korištenje kartica za svakodnevnu kupnju dvije su najčešće pogreške.
• Saldo nagradama nagradom može biti mali, dok avansi gotovine mogu biti skupi.
• Nikada ne plaćajte medicinske račune kreditnom karticom i budite sigurni da nikada ne ignorirate svoj dug.

Plaćanje minimalnog stanja

Primamljivo je slati minimalne mjesečne isplate - često od 15 do 25 USD - kada ste pod financijskom prinudom. Ne čini to. Tvrtke s kreditnim karticama koje naplaćuju visoke kamatne stope zadržavat će rast računa svakog mjeseca. Umjesto toga, pošaljite najveću uplatu koju si možete priuštiti i smanjite potrošnju u drugim područjima kako biste se fokusirali na otplatu duga. Možda bi bilo vrijedno otići bez dodataka poput najnovijeg pametnog telefona ili najnovije mode ako to znači da ćete lakše spavati noću, znajući da ćete uskoro biti bez duga.

Možda se neće osjećati kao da štedite novac kad povećate plaćanje kreditnom karticom, ali jesi. Ovisno o kamatnoj stopi, uštedjet ćete u prosjeku od 10% do 29% godišnje na bilo kojem saldu koji otplatite. Na primjer, ako ove godine platite dodatnih 1000 USD, dobit ćete 160 do 290 USD unaprijed, ovisno o cijeni.

Novac vam je vjerojatno već kratak ako ste već u dugovima, pa će vam oslobađanje dodatnog novca dati malo prostora za disanje za dugo povlačenje. Bilo da koristite ovaj novac za ubrzanje plaćanja duga, pokrenite hitni fond ili investirate u mirovinu. Moć složenih kamata počet će raditi u vašu korist, a ne protiv vas.

Upotreba kartice za svakodnevne predmete

Još jedna zamka u koju ljudi često upadaju koristi svoje kreditne kartice za redovite, svakodnevne kupnje. Osim u olakšavajućim okolnostima, vaš bi proračun trebao biti pod kontrolom dovoljno da biste mogli plaćati potrebe sa mjesečnim primanjima. Zadržavajući uobičajene kupovine poput namirnica i računa za komunalije s stanja na kreditnoj kartici, poduzet ćete veliki korak u kontroli potrošnje.

Uzmite u obzir da će se mlijeko od 3 litre kupljeno kreditnom karticom na kraju pretvoriti u 30 litara ako na kraju svakog mjeseca ne platite saldo. Nema razloga da naplaćujete kamate na potrebne stavke koje biste trebali kupiti izravno s mjesečnim primanjima.

Chasing Nagrade kreditne kartice

Nagrade na kreditnoj kartici obično vrijede daleko manje od dodatnih kamata koje ćete ostvariti ako ne možete isplatiti novac koji potrošite za zarađivanje tih bonusa. Na primjer, možete dobiti jedan bod za svaki dolar koji potrošite, ali vjerojatno ćete morati iskoristiti 5000 bodova kako biste ostvarili popust od 100 USD na avionsku kartu. Budući da kamata zaračunata na preostalom stanju na računu često prelazi uobičajeni bonus od 2%, možda neće biti isplativa.

Također biste trebali izbjegavati prijavu za više kreditnih kartica, bez obzira na bonuse. Ako već znate da ne upravljate dobro kreditnim karticama, nemojte dodavati iskušenje u obliku dodatnih kartica. Također je lakše propustiti rok plaćanja kada imate više kartica nego što možete upravljati. Zapamtite, nekoliko kasnih naknada ili plaćanja kamata brzo će ukloniti te darove za prijavu ili nagradu.

Možete češće koristiti svoje kartice kad vam se otplati dug i znate kako izbjeći novi dug. Sve dok svakog mjeseca plaćate saldo u potpunosti i na vrijeme, nema ničeg lošeg u korištenju kreditnih kartica umjesto nošenja gotovine ili iskorištavanja nagrada poput gotovine u inostranstvu ili češćih pređenih kilometara. Samo osigurajte da se te kupnje uklapaju u vaš mjesečni proračun.

Uzimanje predujma u gotovini

Tvrtke s kreditnim karticama koriste taktike poput slanja čekova poštom, potičući ih da ih upotrebljavate za plaćanje računa ili da obradujete nešto lijepo, ali rijetko im je jasno da se s tim čekovima postupa jednako kao s gotovinom. Uzimanje avansa u gotovini je opasno jer odmah počnete prikupljati kamate, za razliku od redovnih kupnji kreditnim karticama. Osim toga, često nema počeka i naplatit će vam se automatska naknada koja može iznositi čak 4% na iznos avansa. Da biste dodali uvredu šteti, tvrtka s kreditnim karticama možda neće smatrati da je predujam novca isplaćen sve dok ne ispraznite saldo za svoje ostale kupnje.

Najbolja stvar s tim provjerama je uništiti ih čim ih primite, izbjegavajući iskušenje, a pritom sprečavanjem potencijalnih kradljivaca identiteta da bacaju brojeve računa iz smeća. Mnoge tvrtke također šalju osobni identifikacijski broj (PIN) ubrzo nakon što se prijavite na karticu, u nadi da ćete je koristiti kako biste dobili novac s bankomata. Nasjeckajte i taj papir.

Korištenje kartice za plaćanje medicinskih računa

Medicinski računi mogu biti neodoljivo skupi, pogotovo ako niste osigurani. Ako imate problema s plaćanjem medicinskih računa, pregovarajte o dogovoru s bolnicom ili drugom tvrtkom kojoj dugujete novac. Ne dodajte račune i stres ne dodajući prekomjerne kamatne stope na kreditne kartice na njih. Trebali biste i drugi ili treći put proći kroz medicinske račune kako biste bili sigurni da su točni i razumijete li sve troškove.

Zanemarujući svoj dug

Neki se toliko stresu ili osramote zbog duga na kreditnim karticama da prestanu otvarati račune i pretvaraju se da nema problema. Očito je loš pristup jer, iako ignorirate račune, otkucavajuća bomba od kamata povećava dug. Uz to, ako propustite uplatu ili dvije, kamatna stopa može biti viša pod uvjetima sporazuma o kartici.

Možete nazvati tvrtke s karticama ako se osjećate preplavljenima i zatražiti da pregovaraju o uvjetima vašeg sporazuma. Možda ćete moći sniziti kamatnu stopu, postaviti plan plaćanja ili oprostiti dio duga. Ako vaš prvi poziv ne uspije, nastavite nazvati jer će vam drugi predstavnik službe za korisnike omogućiti pregovaranje o povoljnijoj ponudi.

Izdavatelj vaše kreditne kartice možda želi pregovarati o uvjetima vašeg sporazuma.

Zanemarivanje duga također može sniziti vašu kreditnu ocjenu i potaknuti kolektore duga na akciju. Uz neugodne taktike koje se često koriste u ovoj industriji, ne želite raditi ništa što vas stavlja na njihov radar.

Napokon, ne dopustite da vas neugodnost spriječi da poduzmete mjere. Možete pretpostaviti da svi ostali imaju svoje financije pod nadzorom, ali mnogi se drugi potrošači suočavaju sa sličnim problemima s dugom.

Ostale pogreške koje treba izbjegavati

Navedene pogreške su neke od onih koje potrošači najčešće čine. Ali postoje i drugi.

Kasne isplate

Nemojte izvršavati zakašnjela plaćanja. Na taj ćete način oštetiti kreditni rezultat i također će nastati kasni troškovi plaćanja na vašem računu. Vaše će kreditne kartice vjerojatno imati redoviti rok svakog mjeseca - recimo, 15. u mjesecu - i rijetko odstupaju. Stoga je važno znati kada treba dospjeti vaš račun. Ako imate poteškoće s pamćenjem do kada treba platiti, pokušajte dodati podsjetnik na telefon ili računalo ili zaokružite datume na lako dostupnom kalendaru.

Maxing Out

Ako nemate novca za plaćanje, ne biste trebali koristiti kreditnu karticu - i ne biste je trebali povećavati. Zapamtite, kreditne kartice naplaćuju i prekoračene limite, pa ako zaostanete na uplatama, kamate će vas prebaciti preko limita i morat ćete platiti više naknade.

Pojmovi

Banke i kreditne kartice daju uvjete i odredbe određenih kartica u vrijeme kad je aplikacija ispunjena i kada je kartica izdana. Važno je znati koji su ovi uvjeti prije korištenja kartice. Na taj način ćete se bolje nositi s onim što se očekuje od izdavača kreditne kartice, a također će vam pomoći da bolje upravljate svojim navikama potrošnje.

Donja linija

Za čišćenje duga s kreditnih kartica potrebno je vrijeme i samokontrola, ali ovdje opisane korake nije teško slijediti. Kreditne kartice postaju korisni i prikladni financijski alati kada prevladate dug i naučite ih koristiti razumno i odgovorno.