Apsolutno isključivanje
Apsolutna isključenost zagađenja je klauzula o osiguranju od komercijalne odgovornosti koja uklanja pokrivenost onečišćenja koja proizlaze iz redovnog poslovanja. Apsolutna isključenja zagađenja u sveobuhvatnim policama osiguranja od opće odgovornosti postala su uobičajena nakon 1986. kada standardna isključenja zagađenja više nisu sadržavala slučajeve „iznenadnih i slučajnih“ zagađenja.
Razumijevanje apsolutne isključenosti zagađenja
Apsolutna isključenja zagađenja nastala su kao odgovor na vladine propise o štetnim materijalima za okoliš. Možda najpoznatiji slučaj se odnosio na kemijsku korporaciju Montrose iz Kalifornije, koja je proizvela diklordifeniltrikloroetan, uobičajeno poznat kao DDT. Tvrtka je desetljećima odbacivala otpad u Tihi ocean, a federalna tužba zahtijevala je od tvrtke da plati troškove čišćenja okoliša zbog otpada koji je stvorio.
Kao odgovor na potraživanja protiv Montrosea, osiguratelji su pokrenuli brojne tužbe, uključujući Montrose Chemical Corp. protiv Admiral Insurance Co., nastojeći potisnuti odgovornost na potraživanja prema Montroseu. Nakon što je nekoliko slučajeva napustilo osiguravajuća društva odgovorna za pokriće čišćenja, osiguratelji su počeli isključiti pokrivanje onečišćenja kao standardnu pokrivnu stavku.
Apsolutna isključenja zagađenja nisu stvarna apsolutna izuzeća jer dopuštaju pokrivanje slučajnim događajima onečišćenja, poput onih uzrokovanih događajima koji nisu povezani s uobičajenim poslovanjem. Budući da u određenim situacijama može osigurati pokriće, ovu se klauzulu ponekad naziva širokim oblikom isključenja zagađenja. Odredba koja uskraćuje pokrivenost za sve događaje zagađenja smatrat će se potpunim isključenjem zagađenja i može isključiti pokrivanje odgovornosti za tjelesne ozljede ili materijalnu štetu uzrokovanu događajem zagađenja.
Upotreba apsolutne isključenosti zagađenja još uvijek može ostaviti definiciju onoga što se smatra zagađenjem. Sudovi mogu riješiti pitanje što se smatra onečišćenjem. Osiguravatelji imaju poticaj da smatraju širok spektar događaja koji se odnose na zagađenje, uključujući olovnu boju i oštećenje azbesta, da budu isključeni jer ne žele platiti potraživanja.
Česte iznimke od apsolutne isključenosti zagađenja
- Tjelesne ozljede zadobijene u zgradi čiji je vlasnik, zaposlen, iznajmljen ili posuđen osiguraniku ako je uzrokovan dimom, dimom, parom ili čađom proizvedene ili potječe iz opreme koja se koristi za grijanje, hlađenje ili odvlaživanje zgrade ili zagrijavanje vode za osobnu upotrebu od strane stanara ili gostiju zgrade.
- Tjelesne ozljede ili oštećenje imovine u zgradi čiji je vlasnik, zaposlen, iznajmljen osiguraniku ili posuđen osiguraniku, ili u prostorijama u kojima osigurani izvođač radi, od vrućeg dima ili dima od neprijateljske vatre.
- “Tjelesna ozljeda” ili “materijalna šteta” nastali zbog nenamjernog ispuštanja goriva, maziva ili drugih radnih tekućina koje su potrebne za obavljanje potrebnih funkcija za rad pokretne opreme ili dijelova. Gubitak se mora dogoditi na mjestu izvan kojeg osiguranik obavlja poslove.
- Tjelesne ozljede ili materijalna šteta nastala u zgradi i uzrokovana ispuštanjem plinova, dima ili para iz materijala unesenog u zgradu u vezi s operacijama koje obavlja osiguranik ili njegov podugovarač.