Savjetnici: kako i zašto opravdati svoje troškove

Komprimiranje naknada već je niz godina u trendu financijskog savjetovanja. Mnogi gledaju portfelj i savjete kao robu. S pojavom robo-savjetnika ta je percepcija porasla. Vanguardov hibridni robo-savjetnik nudi pristup ljudskom savjetniku za 30 baznih bodova. Općenito preporučuje provedbu njegovih prijedloga putem Vanguardovih niskobudžetnih uzajamnih fondova i fondova kojima se trguje na burzi (ETF). Moguće je da ulagač može dobiti savjete ljudi s niskim troškovnim ulaganjima za manje od 75 baznih bodova. U ovom okruženju robo-savjeta i kompresije naknada, kako financijski savjetnici mogu opravdati naknade koje mogu prelaziti 1% imovine njihovih usluga?

Concierge usluge

Dugi niz godina financijski savjetnici bogatih pružaju usluge izvan samo portfelja i savjeta o financijskom planiranju. Neki primjeri uključuju pomoć u pregovaranju o kupnji privatnog plana za provođenje provjere domaćih radnika. Ove usluge osobnih usluga (concierge) također su premjestile klijente manjeg prometa. Neki primjeri uključuju pratnju klijenata dok posjećuju centre za potpomognuto stanovanje i pregovaraju o kupnji kuća i automobila za klijente. (Za više pogledajte: Što bogataši najviše žele od svojih financijskih savjetnika .)

Neki savjetnici pružaju savjetodavne usluge klijentima koji su vlasnici malih poduzeća koji im pomažu u odlučivanju o najboljem mirovinskom planu za male tvrtke za svoju situaciju. Konzultant za industriju Cerulli Associates procjenjuje da 20% financijskih savjetnika nudi svojim klijentima neku vrstu usluga conciergea ili lifestyle-a. Usluge ove vrste ne samo da pomažu savjetnicima da cementiraju njihovu vrijednost kao više od broja ljudi već svojim klijentima, već i kao pouzdani savjetnik za životni stil koji razumije sjecište njihovih financijskih poslova i njihovih životnih ciljeva.

Prilagođeni i specijalizirani savjeti

Neki klijenti trebaju uslugu i savjet koji nadilazi osnovne investicione savjete. Klijenti imaju specifične potrebe. Neki primjeri koji ne bi spadali u način savjeta „urezača kolačića“: (Za više informacija pogledajte: Smanjivanje naknada za upravljanje: Kako ih savjetnici mogu zaštititi .)

• Pomozite u upravljanju opcijama dionica, ograničenim zalihama i sličnim naknadama od poslodavaca.
• Pomaganje klijentima u odlučivanju da li prebaciti na zalihe tvrtke s računom 401 (k) IRA ili iskoristiti neto nerealizirana pravila procjene vrijednosti.
• Pomozite u kreiranju strategije kako bi klijent mogao povući povlačenje u mirovini, uključujući račune koje će koristiti i kojim redoslijedom.
• Voditi klijente kroz financijsku zbrku koja se može dogoditi kada umre roditelj ili voljena osoba. Klijenti su toliko emocionalni da jesu, a mogu se dogoditi da ih savjetnici roditelja bombarduju i možda dobivaju neke upitne informacije. Kao njihov financijski savjetnik, možete im biti pravi resurs u ovom stresnom trenutku u njihovom životu.

Internetski savjetnik ili onaj koji je isključivo usmjeren na upravljanje svojim portfeljem možda nema stručnost da pomogne klijentima u ovim i drugim složenim područjima njihova financijskog života.

Vrijednost propozicija

U postu na svom blogu, stručnjak za financijsku industriju Michael Kitces citirao je šest vrijednosnih prijedloga za financijske savjetnike stručnjaka za planiranje života Mitch Anthonyja:

Organizacija . Financijski savjetnici koji sa klijentima rade na holistički način mogu im pomoći u održavanju i održavanju njihove financijske kuće. To nadilazi neke vrste papira ili mrežnog organizatora do razine osposobljavanja da se bave ključnim financijskim zadacima kako nastaju i na redovnoj osnovi.

Odgovornost . Znak svakog dobrog trenera je uspostavljanje odgovornosti. Dobar financijski savjetnik pomoći će klijentima da budu odgovorni za financijske radnje koje pristanu poduzimati.

Objektivnost . Dobar financijski savjetnik pružit će nerazuman, nepristran treći pogled na situaciju klijenta. Za mnoge klijente kada im kažete ono što trebaju čuti, vaša je najvažnija funkcija. (Za više informacija pogledajte: Kako postati vrhunski financijski savjetnik .)

Proaktivnost . Kao dio tekućeg procesa financijskog planiranja, ključna prednost rada s financijskim savjetnikom je praćenje klijenata za nadolazeće događaje iz financijskog života, poput plaćanja fakulteta ili povlačenja novca u mirovini.

Obrazovanje . Financijski savjetnici glavni su izvor financijskog obrazovanja mnogih njihovih klijenata. Financijskom savjetniku može se činiti protuustavno da želi educirati svoje klijente o područjima u kojima oni pružaju savjete, ali po mom je iskustvu lakše raditi s klijentima koji razumiju korake koje predlažete i koji mogu sudjelovati u procesu. Uz to, manje je vjerojatno da će školovani klijenti biti žrtve financijske prijevare iz glatkih tipova financijske prodaje. (Više o tome potražite u: Trendovi koji izazivaju financijske savjetnike .)

Partnerstvo . Bilo koji poslovni odnos funkcionira bolje kad funkcionira kao partnerstvo i vaš odnos s klijentima nije iznimka. Kad ih vidite kao partnere i uvjeravate se u njihov uspjeh, događaju se dobre stvari za oboje.

Ti prijedlozi vrijednosti koje nude vrhunski financijski savjetnici ključ su uspjeha klijenta i teško ih je dobiti od savjetnika s uskom ponudom usluga.

Donja linija

U ovo doba robo-savjetnika, sa svojim niskim naknadama i jeftinim ETF portfeljima, ljudskim financijskim savjetnicima za punu uslugu može biti teško opravdati svoje naknade. Sjajan način da to učinite je ponuditi klijentima uslugu s dodanom vrijednošću, usluge visokog dodira i savjeta. (Više o tome pogledajte: Savjetnici za plaćanje: Šta mladi i imućniji preferiraju. )