Dogovorena klauzula o iznosu
Dogovorena klauzula o iznosu predstavlja odredbu osiguranja imovine putem koje se osiguravatelj odriče odustati od zahtjeva suosiguranja. Osiguratelji će zahtijevati izjavu o vrijednosti imovine, koju potpisuje ugovaratelj osiguranja, kao uvjet za aktiviranje ili uključivanje ugovorene odredbe vrijednosti u policu. Aranžman je dostupan za komercijalne i druge nekretnine.
Ostali nazivi uključuju ugovorenu vrijednost neobaveznog odobrenja i odricanje klauzule o suosiguranju.
POKRIVANJE DOLAZE Dogovorena klauzula o iznosu
Klauzula o ugovorenom iznosu zahtijeva potpisanu izjavu vrijednosti ili stvarnu novčanu vrijednost koja detaljno opisuje vrijednost osigurane imovine. Stvarna novčana vrijednost je iznos jednak zamjenskom trošku umanjenom za amortizaciju u trenutku gubitka. Ona je opipljiva vrijednost za koju se nekretnina mogla prodati, a koja je uvijek manja od cijene koju bi mogla zamijeniti. Izračun stvarne novčane vrijednosti vrši se oduzimanjem troškova amortizacije od zamjenskih troškova, pri čemu se amortizacija utvrđuje utvrđivanjem očekivanog vijeka trajanja i određivanjem preostalog postotka života.
Vrijednost navedena u izjavi postat će osnova na kojoj se određuje pokrivenost politike. Osiguranik se prethodno slaže s tim iznosom i ne može naknadno osporiti iznos pokrića. Jednom kada izjava bude odobrena, osiguravatelj će obustaviti zahtjev klauzule suosiguranja u polisu na jednogodišnji rok trajanja polise.
Suosiguranje s dogovorenim iznosima klauzula
Mnoge vrste osiguranja imaju klauzulu suosiguranja, uključujući zdravstveno osiguranje, imovinu i osiguranje od poplava, ali njegova upotreba nije ista za sve vrste polica.
U imovinskom osiguranju, suosiguranje se primjenjuje na razinu pokrića koju osiguravajuće društvo treba osigurati. Obično je to 80%, ali neki osiguratelji mogu zahtijevati 90- ili 100-postotno pokriće, ovisno o vrijednosti zgrade, njenom položaju i šansama da dođe do gubitka tijekom razdoblja osiguranja. Također će ljudi imati tendenciju podcijeniti svoja imanja ili ih pokriti samo do iznosa za koji se osjećaju najugodnije kad plaćaju premiju. Iz tog razloga osiguravajuća društva zahtijevat će da polica pokriva navedeni postotak vrijednosti strukture.
Općenito, osiguravajuća društva imaju tendenciju odustati od suosiguranja samo u slučaju razumno malih šteta. U nekim slučajevima pravila mogu uključivati odricanje čak i u slučaju potpunog gubitka. Međutim, politike koje odgađaju klauzulu suosiguranja doći će do veće premije.
Budući da police suosiguranja zahtijevaju plaćanje odbitka prije nego što osiguratelj snosi bilo koji trošak, osiguranici snose više troškova unaprijed. Ako se dogodi gubitak, koristeći se ugovorenom klauzulom o iznosu, osiguratelj će procijeniti imovinu na temelju dogovorene vrijednosti. Te klauzule su najvrjednije u slučaju potpunog gubitka imovine. Također, prije datuma isteka polise, osiguranik mora podnijeti ažuriranu izjavu o vrijednosti ako želi obnoviti ugovorenu klauzulu o iznosu.
Važno je napomenuti da nedostatak bilo kojeg osiguranog osiguranja za ovu vrstu polica znači ako pokriće nije dovoljno za pokriće gubitka, osiguranik će morati sam zadovoljiti razliku. Ova situacija se može dogoditi ako osiguranik podcijeni nekretninu u računu vrijednosti.
Primjer dogovorene klauzule o iznosu
Na primjer, pretpostavimo da posjedujete zgradu koju ste osigurali na osnovi zamjenskog troška uz ograničenje od milijun dolara, a vaša politika uključuje odbitni iznos od 1000 dolara. Međutim, vaša izjava o vrijednosti pokazuje da je stvarni trošak zamjene vaše zgrade 2 milijuna USD.
Ako vjetrovita oluja nanese štetu fasadi od 100.000 USD, vaš osiguratelj će usporediti dogovorenu vrijednost vaše zgrade, 2 milijuna USD i vašu granicu polise. Međutim, s obzirom na to da ste zgradu osigurali nedovoljno, vaš osiguratelj neće pokriti vaš potpuni gubitak. Umjesto toga, vaš osiguratelj će pokriti 75% vaših gubitaka, manje od 1.000 USD ili 74.000 USD.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.