Kupnja kuće s jednim dohotkom

U vrijeme kada puno mladih odraslih odgađa brak, broj Amerikanaca koji kupuju kuću s jednim dohotkom znatan je. Prema tvrtki Ellie Mae za hipotekarni softver, čak 47% tisućljeća domova domova prošle godine nije bilo u braku.

Moguća je kupnja kuće s jednim dohotkom

Kako se podnositelji zahtjeva za hipoteku oslanjaju na jednu plaću i jedan kreditni profil kako bi osigurali zajam, dobivanje postupka preuzimanja ugovora može biti malo otežanije. Međutim, što više razumijete o čemu se radi u procesu, to će vam biti bolji izgledi da vjerovniku kažete "da". Evo četiri ključne stvari koje vam mogu pomoći.

Ključni odvodi

• Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku pregledajte svoje kreditno izvješće i izbjegavajte povrijediti kreditnu sposobnost.
• Kao alternativu uobičajenoj hipoteci, razmislite o kreditu s državnim osiguranjem ako imate problema sa predujmom.
• Zaštitite svoje prihode putem proizvoda kao što je životno osiguranje hipoteke.
• Imati zajmodavca na zajmu ponekad može pomoći kupcima kuća da očiste prepreke s osiguravanjem ugovora

Provjerite svoj kredit

Kad sami podnesete zahtjev za hipotekom, zajmodavci će gledati samo jedan kreditni profil: vaš. Nepotrebno je reći da mora biti u izvrsnoj formi.

Uvijek je dobro unaprijed pregledati svoje kreditno izvješće, ali to se posebno odnosi na solo kupce. Besplatan primjerak možete dobiti jednom godišnje, sa sva tri kreditna biroa, na adresi AnnualCreditReport.com. Pazite da ne sadrži greške zbog kojih ćete izgledati kao veći rizik nego što stvarno jeste. Ako uočite bilo koje, odmah se obratite tvrtki za izvještavanje o kreditima kako bi mogla istražiti u vaše ime.

Također ćete htjeti izbjeći raditi bilo što što bi moglo naštetiti vašoj kreditnoj sposobnosti, kao što je kupovina velike kreditne kartice neposredno prije ili nakon što podnesete zahtjev za kredit kuće. I razmislite dvaput prije otkazivanja bilo koje stare kreditne kartice. Možda mislite da pomažete u stvaranju, ali zapravo smanjujete prosječnu dob svojih računa i smanjujete omjer iskorištenja kredita, dvije stvari koje bi mogle naštetiti vašoj prijavi.

Pogledajte Vladine programe

Uobičajena hipoteka obično zahtijeva 20% predujma, što može biti teško učiniti ako crtate uštede samo jedne osobe. Ako si to možete priuštiti i razmišljate o podnošenju zahtjeva za uobičajenu hipoteku kao pojedinačna osoba, uzmite malo vremena da usporedite kamatne stope i vrste hipoteke kako biste umanjili iznos kamate koji ćete na kraju platiti.

Ako se mučite da nadoknadite predujam, kao alternativu uobičajenoj hipoteci razmotrite zajam osiguran od države. Državni zajmovi osigurani imaju puno manje potrebe, a ponekad i nikakve. Na primjer, popularni hipotekarni program Federalne uprave za stanove (FHA) zahtijeva samo 3, 5% predujma. A ako ste veteran ili aktivni pripadnik vojske, zajam Veteranske uprave (VA) omogućava vam financiranje cjelokupnog iznosa kupnje, sve dok ne premaši iznos procjene.

Međutim, postoje neke odredbe s državnim zajmovima. Uz hipoteku FHA morat ćete uplatiti akontaciju hipotekarnog osiguranja (koja se može financirati) kao i mjesečnu premiju. VA zajmovi ne nose naknadu za osiguranje, ali ocjenjuju "naknadu za financiranje" koja se može ili raspodijeliti tijekom zajma ili platiti u gotovini.

Iako zahtjevi za niskim plaćanjem mogu pomoći otvoriti vrata kućnog vlasništva, oni ipak nose rizik. Na primjer, plaćanje 3, 5% niže ne daje vam velik dio jamstvenog udjela ako burza pogodi ubrzo nakon što kupite. Ako odložite malo više, recimo 10% iznosa zajma, pružit će vam malo više mira.

Zaštitite svoj prihod

To prvo mjesečno plaćanje hipotekom može biti zapanjujuće za mlađe vlasnike kuća koji nisu navikli na tako velike račune. Kako se kupci pojedinačnih kuća oslanjaju na jedan izvor prihoda kako bi platili zajmodavcu, dobra je ideja iskoristiti određenu zaštitu.

Ako vaš poslodavac ili ne osigura invalidsko osiguranje ili nudi plan golih kostiju, razmislite o tome da sami potražite jače pokrivanje. Na taj ćete način dobiti pomoć oko plaćanja računa ako doživite bolest ili nesreću.

Specijalizirani proizvod poznat kao hipotekarno zaštitno životno osiguranje također može pomoći u brizi o isplati hipoteke ako postanete nesposobni za rad. Namijenjena je samo pomoći oko plaćanja zajma kod kuće (neka su pravila malo fleksibilnija), tako da nije sveobuhvatno financijsko rješenje. Ipak, budući da obično ima labaviji postupak preuzimanja ugovora, to je opcija za one s rizičnijim poslovima ili lošim zdravljem, koji posljedično imaju poteškoće u pronalaženju pristupačne pokrivenosti invalidnošću.

Nekome drugome stavite zajam

Imati zajmodavca na zajmu ponekad može pomoći kupcima kuća da očiste prepreke s osiguravanjem ugovora, posebno ako nemate dugu kreditnu povijest. Zajmodavac će pregledati prihode, imovinu i kreditnu povijest sudužnika - ne samo vašu - prilikom procjene prijave.

Iako vam on ili ona može učiniti veliku uslugu pridružujući vam se na zajam, pobrinite se da sudužnik zna posljedice. U slučaju da imate poteškoća u plaćanju zajma, banka može ići i prema su-dužniku. Ako se ne želite brinuti zbog toga, pričekajte dok sami ne možete dobiti kredit.

Donja linija

Zahvaljujući programima s nižim plaćanjem, ne morate biti dobro raspoloženi da biste sami dobili hipoteku. No, za to je potrebno imati sjajno kreditno izvješće i osigurati da imate dovoljnu zaštitu prihoda. Državni zajmovi koji su osigurani od države i zajmoprimci također mogu biti od pomoći.