Chargeback
Povrat novca je naplata koja se vraća na platnu karticu nakon što kupac uspješno ospori stavku u izvještaju o transakcijama na računu.
Objašnjenja troškova
Na bankovnim računima ili kreditnim karticama može doći do povrata novca. Korisniku kartice mogu se dodijeliti iz različitih razloga. Povrat novca može se smatrati povratom jer vraća prethodno određena sredstva preuzeta s računa putem prethodne kupnje. Ono se razlikuje od poništenog troška koji nikada nije u potpunosti odobren za namirenje. Povrat troškova usredotočen je na troškove koji su u potpunosti obrađeni i podmireni. Povrata troškova često može potrajati nekoliko dana kako bi se potpuno podmirila jer se moraju poništiti elektroničkim postupkom koji uključuje više subjekata.
U SAD-u storniranje debitnih kartica regulirano je Uredbom E Zakona o elektroničkom transferu sredstava. Povrat sredstava za kreditne kartice uređen je Uredbom Z Zakona o istini u pozajmici.
Sporni troškovi
Naknade se mogu osporiti iz više razloga. Vlasnik kartice može odlučiti vratiti predmet, trgovac ih je mogao naplatiti za predmete koje nikad nije primio, trgovac je mogao duplicirati naknadu greškom, tehnički problem možda je prouzrokovao pogrešnu naplatu ili su možda podaci o vlasniku kartice ugrožena. Osporavanje potencijalnog povrata novca može biti izazovno za vlasnika kartice jer zahtijeva vrijeme da se spor pokrene s predstavnikom službe za korisnike, a također može zahtijevati primitak ili dokaz o transakciji.
Najčešći povrat troškova se događa kada vlasnik kartice odabere vratiti predmet. Ako je unutar dopuštenog vremenskog okvira, trgovac može pokrenuti povrat sredstava kao povrat novca. Ostale povrate troškova mogu biti složenije. U slučaju prijevare, banke obično imaju veliku podršku u istraživanju i izdavanju povrata troškova u situaciji kada je ugrožen broj kartice.
Obrada naknade
Povrat novca može pokrenuti bilo trgovac ili banka koja izdaje karticu. Ako se pokrene s trgovcem, postupak je sličan uobičajenoj transakciji, no sredstva se uzimaju s računa trgovca i polažu u banku koja izdaje vlasnika kartice.
Na primjer, povrat novca koji je pokrenuo trgovac započet će s zahtjevom koji je od trgovca poslao u banku koja kupuje trgovca. Banka koja je preuzela tada bi kontaktirala mrežu za obradu kartice kako bi uplatila plaćanje s računa trgovca u banci trgovca na račun vlasnika kartice u banci izdavaču.
Ako povratnu naknadu pokrene banka izdavateljica, tada banka koja je izdala olakšava povrat troškova putem komunikacije na njihovoj mreži za obradu. Tada trgovačka banka prima signal i odobrava prijenos sredstava uz potvrdu trgovca. U nekim slučajevima, kao što je lažni trošak, banka koja izdaje račun može odobriti vlasniku kartice povrat novca, a također poslati zahtjev u odjel za naplatu. U tom slučaju banka preuzima odgovornost i troši povrat sredstava rezervnim fondovima, dok istražuje i rješava zahtjev.
Banke koje kupuju trgovce općenito će naplaćivati naknadu trgovcima za transakcije povrata novca. Te su naknade detaljno navedene u ugovoru o trgovačkom računu. Naknade se obično naplaćuju po transakciji kako bi se pokrili troškovi mreže za obradu. Također se mogu primijeniti dodatne kazne za storniranje troškova.