Usporedba Edwarda Jonesovog savjetnika s Robo-savjetnikom

Kada je riječ o upravljanju novcem, izbora nema. Za investitore koje zanimaju naknade u dnu i automatizirane platforme, postoji mnogo robotskih ili digitalnih savjetnika od kojih mogu izabrati. Ako tražite tradicionalni financijski savjetodavni odnos s posvećenim financijskim planerom koji će vam pomoći pri upravljanju novcem, također postoji obilje izbora.

Poređenje financijskog savjetnika zaposlenog u popularnim financijskim službenicima behemoth Edwarda Jonesa s robo-savjetnikom, na neki je način usporedba jabuka i naranči. Tradicionalni Edward Jones savjetnik stoji u izrazitoj suprotnosti s robotsko-savjetodavnim tipom automatiziranog upravljanja investicijama.

Evo zašto.

Što investitori vole o Edwardu Jonesu

Sa sjedištem u Missouriju, tvrtka ima 11.000 ureda u Sjedinjenim Državama i 550 kanadskih ureda putem podružnice Edwarda Jonesa iz Kanade. Za razliku od mnogih svojih konkurenata koji nude usluge institucijama i korporacijama, Edward Jones koristi individualne klijente. Svaki od svojih 13.500 financijskih savjetnika klijentima pruža personaliziranu uslugu jedan na jedan. Do 2013. godine, Edward Jones vodio je investitore prema javno dostupnim dionicama, obveznicama i uzajamnim fondovima. Edward Jones je 2013. stvorio svoj prvi vlastiti uzajamni fond koji je dostupan klijentima koji sudjeluju u Jonesovoj platformi Advisory Solutions.

Edward Jones pristup započinje osobnim susretom klijenta i savjetnika s ciljem savjetnika da vas upozna. Jonesov savjetnik izgleda da razumije zašto ulažete, kao i pokušava postići vaše kratke, srednje i dugoročne ciljeve. Savjetnik uči vašu toleranciju na rizik, pomaže vam postaviti ciljeve i razvija personalizirani plan. Jones savjetnik tada preporučuje ulaganja i taktike za koje se nada da se uklapaju u vaše ciljeve.

Savjetnici Edwarda Jonesa uglavnom se nadoknađuju na različite načine. Savjetnici primaju proviziju prilikom kupnje i prodaje vrijednosnog papira, a nadoknađuju se nadoknađivanjem proizvoda - poput kupnje obveznice. U savjetodavnim programima, Edward Jones profesionalac nadoknađuje postotnom naknadom imovine u upravi. Konačno, postoje dodatni aranžmani trećih strana koji plaćaju savjetnika kada prodaje određeni investicijski proizvod.

Jones vs. Robo-savjetnik

Model robo-savjetnika preuzeo je financijsku industriju i okrenuo ga glavom. Prevladavajuća robo-platforma pruža investitorima pristup visoko tehnološkim algoritmima koji navodno bolje upravljaju vašim ulaganjima radi većeg povrata i nižih naknada. Ispod kišobrana robotskih savjetnika postoje varijacije s nekim uslugama poput Osobnog kapitala koji nude pristup financijskim savjetnicima - sredstva pod upravom moraju doseći iznad određenog iznosa - i program potpomognut računalima. Općenito, robo-savjetnik brzo procjenjuje vremenski horizont i udobnost pojedinca s rizikom. Iz tih podataka stvara se uzajamni fond - a ponekad i pojedinačne dionice - za ulagača.

Ostale razlike u vezi sa robotskim savjetnicima: Većina kontrolira ulaganja potrošača kroz regulirane klirinške kuće, iako ih nekoliko, poput SigFig-a i Jemstepa (koji financijskim savjetnicima nudi i svoju uslugu na bijeloj listi), omogućuje investitoru da zadrži postojeće račune. Većina robota nudi redovito usklađivanje portfelja, a mnogi prakticiraju prikupljanje poreznih gubitaka u nastojanju da smanje poreze i povećaju povrat. Robo-savjetnici obično naplaćuju naknade na temelju imovine pod upravljanjem, a neki savjetnici će prvih 10.000 USD besplatno upravljati. Robosi imaju ograničen broj investicijskih rješenja za potrošača. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Upravljanje novčanim padom .)

Edward Jones tradicionalna je usluga financijskog savjetovanja koja kroji investicijske portfelje vođene od klijenata. Suprotno tome, robo-savjetnik će korisnika usmjeriti u određenu kategoriju na temelju početnog upitnika. Pristup Edwarda Jonesa potrošače će obično koštati puno više od niske naknade za robo. Postoji i mogućnost da bi Jonesov savjetnik mogao biti u iskušenju da uloži u proizvod na temelju savjetodavne provizije, bez da razmotri je li određeni proizvod najbolji za njegovog klijenta.

Rasprava se odnosi na povratak. Robosi obećavaju da će investitor, zahvaljujući svojim niskim naknadama i računalnim investicijskim programima, dobiti najbolji povrat za najniže naknade. Uz to, putem rebalansa i vlasničkih algoritama, roboti se zalažu za manju volatilnost ili rizik ulaganja. Tradicionalne savjetodavne tvrtke opravdavaju strukture naknada osobnim dodirom koji nude klijentima.

Robosi su privlačni mlađim investitorima koji vjerojatno imaju manje dolara za plasiranje na financijska tržišta. Svojim niskim potrebnim minimalnim ulaganjima, robo-savjetnici pružaju manjim ulagačima pristup smjernicama za ulaganje na najvišoj razini.

Donja linija

Edwarda Jonesa čini tisuću savjetnika. Za pojedince koji žele osobni dodir, pravi Jonesov savjetnik mogao bi biti dobar izbor. S druge strane, niske naknade i testirane strategije ulaganja robota daju ulagačima više neto dolara za implementaciju na tržišta. Sve ovisi o vrsti odnosa koji investitor traži da uspostavi sa savjetnikom. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Zašto je planiranje zdravstvene zaštite vitalno za odlazak u mirovinu.)