Prolaze li mirovinski računi na probama?

Računi za umirovljenje mogu završiti uvjetno - ali ako odaberete svoje korisnike strateški, postoje načini da se izbjegnu ta neugodna i skupa sudbina.

Financijska pitanja nakon smrti voljene osobe mogu učiniti posljedicu još bolnijom. Što se, primjerice, događa s imovinom pokojnika? Hoće li bilo koji od njihovih mirovinskih računa morati proći provjeru?

Ostvarivanje tog razdoblja što je moguće mirnije ovisi o strateškom naprednom planiranju. Evo što trebate znati.

Ključni odvodi

• Imovina računa umirovljenja ne mora proći provjeru ako ste postavili svoj račun da biste ga izbjegli.
• Postoje brojni načini na kojima se mirovinski računi mogu završiti uvjetno, obično zbog jednostavnog pogrešnog koraka: što komplicira imenovanje korisnika.
• Pregledajte podatke o korisniku jednom godišnje.

Zaštita računa umirovljenja od probate

Kada osoba umre, većina imovine zamrznuta je sve dok se volja ne potvrdi, svi dugovi su plaćeni i korisnici volje identificirani - aka pravni postupak dokaznog postupka. Taj se proces može dogoditi brzo ili uz frustrirajuće puzanje.

Sredstva na mirovinskom računu, međutim, uglavnom ne prolaze uvjerljivo. (To uključuje IRA, 401 (k) s, 403 (b) s i niz manje uobičajenih vrsta mirovinskih računa.) Razlog: Kada netko otvori mirovinski račun, dio papirologije uključuje imenovanje korisnika, bilo jedno ili onoliko koliko imalac računa želi.

Kada vlasnik računa umre, tvrtke koje upravljaju računima moraju predati tu imovinu korisnicima. Ugovor služi kao volja za tim sredstvima, izbjegavajući uvjerenje. Još dobrih vijesti: U ovoj situaciji vjerovnici ne mogu dobiti račune za naplatu dugova.

Ako mirovinski računi ne prođu putem jamstvenog stanja, vjerovnici ne mogu primiti račune za naplatu dugova.

Pogreške kod odabira korisnika koji vas mogu koštati

Ipak, postoji mnogo načina da se mirovinski računi završe u pretpostavci. Obično to proizlazi iz pogrešnog koraka: što komplicira imenovanje korisnika. Evo nekoliko primjera.

Ne imenovanje supružnika

U državama vlasništva zajednice - Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Novi Meksiko, Teksas, Washington, Wisconsin i, u nekim slučajevima, Aljaska - supružnik ima pravo na polovicu svega što drugi supružnik doda na mirovinski račun za vrijeme braka, To znači da ako vlasnik računa za umirovljenje imenuje druge korisnike, osim supružnika (ili umjesto njega), supružnik može podnijeti zahtjev za dio imovine; koji će poslati račune na probu. (U svim državama supružnik mora biti imenovan kao supružnik 401 (k), osim ako taj supružnik ne potpiše posebno odricanje.)

Imenovanje povjerenja ili vašeg imanja

Svaki novac distribuiran kroz vaše imanje proći će putem potvrde. Prikupljači računa dobit će svoj udio prije nego što korisnici ostavine dobiju svoje.

Imenovanje maloljetnice

Da biste izbjegli zavjere, također odredite nekoga da upravlja novcem za maloljetnika sve dok on ili ona ne postane punoljetna. Bilo koja financijska institucija može pomoći u kretanju kroz zakon o jedinstvenim transferima maloljetnika.

Zaboravljajući imenovati zamjenske korisnike

Alternativno imenovani korisnici mogu preuzeti raspodjelu ako ih primarni korisnici ne mogu prihvatiti.

Ne ažuriranje korisnika

Ovo može stvoriti probleme na iznenađujuće načine. Na primjer, ako supružnik vlasnika računa umre prvo, a drugi korisnici ne budu imenovani, račun će ići na potvrdu o smrti vlasnika računa. Bivši supružnik također može preuzeti sredstva ako se vlasnik računa ne vjenča ili ako sljedeći supružnik umre prije nego što to učini vlasnik. Pregledajte korisnike na svojim računima i izvršite sve potrebne promjene.

Donja linija

Računi za umirovljenje mogu nesmetano i bezbolno prelaziti korisnicima imenovanim na tim računima sve dok se izbjegnu ove pogreške. Odvojite vrijeme jednom godišnje za pregled podataka o korisniku kako biste osigurali da barem dio imanja pređe na voljene osobe bez glavobolje.