Naplata s dva ciklusa

ŠTO JE Dvostruko naplaćivanje

Naplata dvostrukog ciklusa metoda je koju vjerovnici, obično tvrtke s kreditnim karticama, koriste za izračun iznosa obračunatih kamata za određeno razdoblje naplate. U obzir se uzima ne samo prosječni dnevni saldo tekućeg obračunskog ciklusa (obično mjesec dana), već i prosječni dnevni saldo prethodnog ciklusa. Naplata dvostrukim ciklusom može dodati značajan iznos troškova kamata kupcima čiji prosječni saldo uvelike varira iz mjeseca u mjesec. Zakon o kreditnoj kartici iz 2009. godine zabranio je dvostruko naplate na kreditnim karticama.

RASPOLOŽENJE dvostrukog naplate

Naplata dvostrukog ciklusa, poznata i kao "prosječni dnevni dvociklistični saldo", neke su kompanije s kreditnim karticama dugo koristile kako bi povećale iznos kamate naplaćene kupcima. Mnogi kupci nisu bili svjesni kako je ova metoda naplate pretukla njihove račune za kamate. Ta je praksa došla u obzir tijekom izvještaja Senata Sjedinjenih Država o kreditnim karticama.

Dvocikl u odnosu na prosječnu dnevnu ravnotežu

Danas gotovo sve američke kreditne kartice izračunavaju kamatu koristeći se prosječnim dnevnim stanjem, što znači prosječni saldo tijekom ciklusa naplate od mjesec dana. Ako imate saldo od 1.000 USD cijeli mjesec, izračun bi bio $ 1.000 x 31/31 dana = prosječni dnevni iznos od 1000 USD. Ali ako ste imali saldo od 1.000 USD prvih 15 dana i 1.500 USD za ostatak mjeseca, izračun se mijenja u 1.000 x 15 + 1.500 $ x 16/31 dana = prosječni dnevni iznos od 1.258, 06 USD. Budući da kamate za tekući mjesec još uvijek samo obračunavamo, to se smatra fer.

Kod dvostrukog ciklusa naplate, prosječni dnevni saldo tekućeg obračunskog mjeseca iznosi samo pola slike; morate uzeti u obzir i svoj saldo iz prethodnog mjeseca. Recimo da ste imali saldo od 2.000 USD u prethodnom mjesecu, a preostali iznos od samo 1.000 USD u tekućem mjesecu. Drugim riječima, otplatili ste polovinu svog salda iz prošlog mjeseca. Ali, prema načinu naplate dvostrukog ciklusa, vaš prosječni dnevni saldo bio bi 1.500 USD, što je zbroj prosjeka oba mjeseca podijeljen s dva. Učinkovito biste plaćali kamate na dug koji ste već otplatili.

Prije zabrane naplate dvostrukog ciklusa potrošači su imali tri mogućnosti za izbjegavanje prakse. Mogli su kupovati kreditne kartice koje nisu koristile dvostruki ciklus plaćanja; mogli bi pokušati održati postojanu ravnotežu od mjeseca do mjeseca; ili bi svaki mjesec mogli platiti svoj dug u cijelosti i uopće ne bi platili kamate, što je uvijek najbolja praksa.

Povezani uvjeti

Definicija metode prosječnog dnevnog stanja Prosječni dnevni saldo uobičajena je računovodstvena metoda gdje se troškovi kamata na kreditnoj kartici izračunavaju korištenjem ukupnog iznosa dospjelog na kartici na kraju svakog dana. više Ukupna naknada za financiranje Ukupna naknada za financiranje je naknada koju potrošač mora platiti za korištenje kredita. više Što bi svi trebali znati o prosječnim nepodmirenim stanjima Prosječno neizmireno stanje je neplaćeni, kamatni saldo zajma ili kreditnog portfelja u prosjeku tijekom određenog razdoblja, obično mjesec dana. više Što je gotovinski predujam? Gotovinski predujam je usluga koju pružaju izdavači kreditnih kartica koja omogućuje vlasnicima kartica da odmah podignu svotu novca, često uz visoku kamatnu stopu. više Prethodna metoda bilance Prethodna metoda bilance je računovodstvena metoda u kojoj se kamata temelji na iznosu koji se duguje na kraju početka ciklusa naplate. više Metoda prilagođenog salda Metoda prilagođenog salda je metoda obračuna troškova financiranja na temelju stanja duga na kraju tekućeg razdoblja. više partnerskih veza