Kako Medicare djeluje nakon umirovljenja?

Planiranje mirovine uključuje dobivanje odgovarajućeg i povoljnog zdravstvenog osiguranja. Amerikancima starijim od 65 godina bilo koji razgovor o zdravstvu mora uključivati ​​Medicare. Vaša podobnost za to u dobi od 65 godina znači da će vam zdravstveno osiguranje vjerojatno postati pristupačnije i (kao što vrijedi i po Zakonu o povoljnoj skrbi), neće vam se uskratiti pokriće za postojeće uvjete. Važno je razumjeti što se događa s Medicareom kada odlazite u mirovinu i kako možete dobiti najbolju i najisplativiju pokrivenost. Mnogi se umirovljenici pitaju kako shvatiti trebaju li im sve četiri porcije Medicare.

Dio A (bolnica)

Dio A, pokrivenost bolnice, plaća vašu skrb u bolnici, kvalificiranoj ustanovi za njegu, staračkom domu (sve dok se ne odnosi samo na skrbništvo), hospiciji i određenim vrstama zdravstvenih usluga u domu.

Dio B (Medicinski)

Obuhvat dijela B uključuje medicinski potrebne usluge ili zalihe potrebne za dijagnosticiranje i liječenje zdravstvenog stanja. Također pokriva preventivne usluge za bolesti poput gripe. To uključuje bolničke i ambulantne usluge liječnika te, u nekim slučajevima, ograničene ambulantne lijekove na recept.

Dio C (Prednost medicare)

Dio C, Medicare Advantage - također poznat kao MA planovi - prodaju privatne tvrtke. MA planovi dolaze u dvije varijante - HMO planovi i PPO planovi - i zauzimaju mjesto Medicare dijela A, dijela B i, često, dijela D. Mnogi nude dodatke poput vida, zuba, slušnih pomagala i wellness usluga.

Dio D (Lijekovi na recept)

daje lijekove na recept s popisa (zvani formula). Svaki plan lijekova na recept Medicare ima svoj popis. Većina planova droga stavlja u različite "razine", pri čemu svaki sloj ima različitu cijenu.

Opcija Medigap

Teško je predvidjeti troškove Medicare-a. Zbog toga mnogi umirovljenici koji ne odaberu dio C (MA) umjesto toga kupuju plan Medigap. Takvi planovi uključuju se u 10 standardiziranih politika koje nude veliku raznolikost i popunjavaju mnoge troškove iz vlastitog džepa povezanih s tradicionalnim Medicareom. Neki čak pružaju dodatne usluge koje nisu obuhvaćene tradicionalnim Medicareom. Medigap planovi, međutim, ne osiguravaju pokriće dijela D (lijekovi na recept), tako da ako dobijete politiku Medigap možda će vam trebati i dio D.

Jednokratno razdoblje otvorenog upisa u Medigapu počinje onog mjeseca kada navršite 65 godina i upisujete se u dio B i traje šest mjeseci. Tijekom tog razdoblja možete kupiti bilo koju Medigap policu koja se prodaje u vašoj državi bez obzira na vaše zdravlje. Nakon toga, ako želite politiku Medigapa, moglo bi vam se odbiti pokriće ili prisiliti platiti veću premiju.

Medicare Prednost može biti alternativa Medigap pravilima, plus pokriće dijela D. Važno je sagledati vlastite okolnosti i shvatiti koji je plan bolji za vas.

Početno razdoblje upisa

Vaš početni rok za upis u Medicare (sva četiri dijela) započinje tri mjeseca prije mjeseca u kojem navršite 65 godina i traje do kraja trećeg mjeseca nakon vašeg rođendanskog mjeseca - ukupno sedam mjeseci. Ako se ne prijavite tijekom početnog prozora, svake se godine možete prijaviti između 1. siječnja i 31. ožujka za pokrivenost koja počinje 1. srpnja. Ako se ne prijavite tijekom početnog razdoblja upisa, to bi moglo rezultirati trajno većim premijama - osim ako se ne kvalificirate za posebno razdoblje upisa.

Posebno razdoblje upisa (SEP)

Ako vas još uvijek napuni grupni zdravstveni plan koji vam je dao poslodavac (ili supružnikov) kad navršite 65 godina, možete se kvalificirati za posebno razdoblje upisa. Općenito, SEP od vas zahtijeva da se prijavite na Medicare najkasnije osam mjeseci nakon što se završi vaš zdravstveni plan grupe ili zaposlenje na kojem se temelji (ovisno o tome što prije nastupi). Jedna važna iznimka od pravila SEP-a: Ako se vaš zdravstveni plan ili zaposlenje na grupama na kojem se temelji završavaju tijekom početnog razdoblja upisa, ne možete se kvalificirati za SEP.

Ostala razdoblja upisa

Otvoreno je razdoblje za upis u program Medicare Advantage i lijekove na recept svake godine, od 15. listopada do 7. prosinca. Tu je i novo godišnje razdoblje otvorenog upisa Medicare Advantage, od 1. siječnja do 31. ožujka , tijekom kojeg možete prebacite se na tradicionalni Medicare iz plana MA i pridružite se programu lijekova na recept Medicare kako biste dodali pokrivenost lijekovima.

Medicare Troškovi

Većina ljudi plaća dovoljno u sustav Medicare tijekom svog radnog vijeka da ne moraju plaćati pokriće za Medicare Dio A.

Standardna mjesečna premija za 2018. godinu za pokriće Medicare Part B iznosi 135, 50 USD, što je porast od 134, 00 USD u 2018. Ako ste među 70% primatelja koji spadaju pod odredbu "držite bezopasne" i uplatili manje od 134 USD u 2018. godini, iznos koji ćete platiti u 2019. će porasti. Međutim, povećanje nije veće od vašeg COLA prilagođavanja za socijalno osiguranje od 2, 8% za 2019. godinu. Ako zaradite više od 85 000 USD (170 000 USD za parove), platit ćete više za pokriće dijela B.

Za potpune informacije o premijama i odbitcima za Medicare, dio A i dio B, 2019. pročitajte opis Centra za Medicare i Medicaid usluge.

Neki planovi dijela C (MA) ne naplaćuju premiju. Ostali troškovi mogu uključivati ​​uplate za posjete liječniku i druge usluge. Više o troškovima dijela C potražite u Medicare.gov.

Pokrivanje dijela D uključuje mjesečnu premiju koja će se razlikovati ovisno o odabranom planu i lijekovima koje koristite. Značajne nedostatke u pokrivanju s D dijelom uključuju i užasnu „rupu s krafnama“, koja bi vas mogla natjerati da platite veći dio troškova lijekova dok ne dođete do iznosa „katastrofalnog pokrića“ od 5.100 dolara za 2019. Međutim, zajednički troškovi padaju u 2019., tako da troškovi će biti malo manje naporni.

Troškovi za Medigap pokrivenost ovise o vrsti politike koja imate i gdje živite; mogu se kretati od 50 USD mjesečno do nekoliko stotina dolara. Saznanje o tome kako će razine određivanja cijena lijekova utjecati na pojedine lijekove koje ćete uzimati pomoći će vam da odlučite o planu i pročitate informacije o D dijelu D na Medicare.gov.

Poredanje opcija

Sve to može dovesti do zbunjenosti koje su vam mogućnosti prijave najbolje. Većina ljudi prijavljuje se za dijelove A, B i D, a mnogi dodaju i medigap poklopce. Ostali odabiru Medicare Advantage umjesto A, B i D. Ako odaberete plan MA i želite pokrivanje lijekovima na recept, provjerite je li predviđen vašim MA planom. Ako ne, možda ćete trebati dodati pokrivenost dijela D svom planu.

Budući da Medicare obično plaća prvo (prije ostalih pokrića), velike su šanse da će svaki raspoloživi pravilnik za umirovljenike zahtijevati da imate najmanje Medicare dijela A i dijela B. Provjerite troškove i pokrivenost prije prijave na Medicare.

Ako se odlučite vratiti se na posao nakon umirovljenja i ispunjavate uvjete za pokrivenost grupnim zdravstvenim planom, vjerojatno će raditi drugačije s Medicareom. Potražite kod odjela za ljudske resurse svog novog poslodavca kako biste izbjegli preklapanja ili nepodudarnosti u pokrivanju. Ako imate zdravstveno osiguranje u mirovini od bivšeg poslodavca, saznajte što se događa ako otkažete to pokriće, ali želite ga vratiti kasnije.

Donja linija

Posjetite web stranicu Medicare.gov i koristite je za pregled tema o kojima se govori u ovom članku prije nego što odlučite o pokrivenosti Medicare za vas. Kupite okolo koristeći Medicareov pretraživač Medicare plana. Ovaj će vam koristan alat omogućiti da odredite svoju zdravstvenu situaciju, uključujući i do 25 lijekova koje uzimate. Zatim će vam prikazati planove, s troškovima, koji su vam dostupni na vašem području.

Kad ste na mreži, možete naići na brojne web stranice s informacijama koje nemaju Medicare. Imajte na umu da bi oni mogli biti pristrani u korist pružatelja usluga sponzora. Konačno, ne zaboravite svake godine pregledati kompletan sadržaj pokrivenosti Medicare kako biste bili sigurni da planirate najbolje za sebe. Više informacija dostupno je u godišnjem priručniku "Medicare & You".