Ponovna ulaganja dividendi za umirovljenike

Ponovna investicija za dividende može biti unosna opcija za umirovljenike sve dok imaju druge izvore kratkoročnog dohotka. U stvari, reinvestiranje dividendi jedan je od najjednostavnijih načina za rast vašeg portfelja, čak i nakon što vaše godine zarade budu iza vas.

Međutim, to nije najbolja strategija za sve. Prije odabira ove opcije ulaganja morat ćete pažljivo ispitati vašu trenutnu financijsku situaciju i buduće potrebe.

Kako djeluje ponovna investicija dividendi

Ponovno ulaganje dividendi je praksa korištenja raspodjele dividendi iz ulaganja dionica, uzajamnog fonda ili fonda kojima se trguje na burzi (ETF) za kupnju dodatnih dionica. Iako ulaganje u vrijednosne papire može biti dobar način za ostvarivanje redovitih prihoda od ulaganja svake godine, mnogi ljudi smatraju da im je bolje služiti ponovnim ulaganjem tih sredstava, a ne uzimanjem gotovine.

"Ulagači bi trebali nastaviti ulagati svoje dividende nakon umirovljenja, jer većina isplata dividendi nije dovoljno značajna da bi ulagaču mogla odmah iskoristiti investitora", kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik Index Fund savjetnika u Irvineu u Kaliforniji.

Ako svake godine primate 500 USD dividende, ali zarađujete 50 000 USD, na primjer, te zarade od dividendi ne čine veliku razliku u godišnjem dohotku. Ako svake godine stalno ulažete te dividende, možete povećati svoj portfelj bez žrtvovanja dodatnih prihoda. Ponovno ulaganje dividendi jedan je od najlakših i najjeftinijih načina da s vremenom povećate svoje udjele.

Na dva načina možete reinvestirati dividendu: bilo uzimanjem gotovine i kupnjom dodatnih dionica putem vašeg brokera ili korištenjem automatskog plana za reinvestiranje dividendi (DRIP).

Kako rade DRIPs

Mnogi posrednici nude DRIP-ove koji automatski raspodjeljuju dividende koje dobivate u reinvestiranje. Raspodjela dividendi koristi se za kupnju dodatnih dionica vrijednosnog papira - često s popustom.

Za razliku od kupnje dodatnih dionica na tradicionalan način, planovi reinvestiranja dividende omogućuju vam kupnju djelomičnih dionica ako iznos isplate dividende nije dovoljan za kupnju punih dionica. Ako je trenutna cijena dionice 20 USD, na primjer, isplata dividende od 30 USD kupila bi 1, 5 dodatne dionice. Ako reinvestirate ručno, mogli biste kupiti samo jednu dodatnu dionicu i uzeti 10 dolara u gotovini. Nekoliko dodatnih dolara u vašem džepu može se činiti dobrim ugovorom, ali kupovna moć od 10 dolara nije impresivna u odnosu na potencijalnu zaradu ostvarenu povećanjem ulaganja. Moć prejedanja znači da čak i danas mala investicija danas može vrijediti značajan iznos.

Prednosti ulaganja u dividendu za umirovljenike

Ponovno ulaganje dividendi može biti moćan alat za umirovljenike. Umirovljenici su proveli godine gradeći svoj portfelj, tako da iznos prihoda od dividende koji primaju svake godine može biti značajan. Reinvestirajući tu zaradu i nakon umirovljenja, mogli biste nastaviti rasti svoje investicije tako da može osigurati još više prihoda niz put kada ste možda iscrpili druge tokove prihoda.

"Povijesno gledano, ukupni povrat S&P 500 ostvario je nešto više od devet posto godišnje. Otprilike polovica tog ukupnog povrata dolazi od aprecijacije cijena, a polovina od dividendi", objašnjava Hebner.

Kakva bi mogla biti vaša zarada? "Na temelju povijesnih procjena, negdje oko 4, 5% godišnje za nekoga s dugim horizontom", kaže Hebner.

Ako ste dobro planirali odlazak u mirovinu, možda ćete imati uštede na nekoliko različitih računa, između investicijskog portfelja, pojedinačnih mirovinskih računa (IRA) i planova 401 (k). Ako je to slučaj, otkrit ćete da ste dovoljno uštedjeli da vam bude ugodno bez da vašu dividendu uzimate kao novac.

Uz to, većina vozila za odlazak u mirovinu zahtijeva da sudionici imaju minimalnu raspodjelu do određene dobi. Ako se nakon umirovljenja ionako morate povući s ovih računa, a prihod iz tih izvora dovoljan je za financiranje vašeg životnog stila, nema razloga da ne uložite dividendu. Zarada od ulaganja koja se drže u Roth IRA-ima ostvaruje porez bez poreza, što čini ponovno ulaganje dividendi posebno unosnim.

Ako imate dovoljno sreće da ste na ovoj poziciji, ponovno ulaganje dividendi u odložene mirovinske račune i oporezive račune za ulaganja nudi dvije velike prednosti. To može produljiti razdoblje u kojem će vam umirovljenički računi osiguravati prihod, a također može osigurati da vaši oporezivi računi pružaju zdrav izvor sredstava nakon što iscrpe vaše mirovinske račune.

Dionice kupljene s reinvestiranom dividendom na oporezivom računu vjerojatno imaju drugačiju cijenu troška od izvornih dionica, jer se cijene dionica s vremenom mijenjaju. Zapošljavanje profesionalnog poreznog računovođe može vam pomoći izbjeći pogreške u izračunavanju vašeg oporezivog dohotka od ulaganja u porezno vrijeme.

Kada razmotriti džepiranje svojih dividendi

Mnogi ljudi nemaju vrstu zarade koja omogućava agresivno ulaganje. Ako niste toliko dobro pripremljeni za umirovljenje kao što biste željeli, ponovno ulaganje dividendi sigurno vam može pomoći da skupite svoj portfelj tijekom radnih godina. Međutim, nakon umirovljenja možda ćete utvrditi da raspodjela dividendi daje prijeko potreban dohodak.

Druga situacija u kojoj reinvestiranje dividendi možda nije pravi izbor je kada osnovna imovina loše radi. Iako svi vrijednosni papiri doživljavaju uspone i padove, ako vaša imovina koja donosi dividendu više ne daje vrijednost, možda je došlo vrijeme da isplatite svoje dividende i razmislite o promjeni. Ako je vrijednost sigurnosti zastala, ali investicija i dalje isplaćuje redovite dividende koje daju prijeko potreban prihod, razmislite o tome da zadržite postojeće vlasništvo i uzmete svoje dividende u gotovini. Dugoročno, tvrtke ili fondovi koji nisu u mogućnosti generirati pozitivan povrat tijekom dužeg razdoblja vjerojatno će smanjiti ili obustaviti dividende.

Dugoročno reinvestiranje dividendi zasigurno pomaže u rastu ulaganja, ali samo u tom jednom vrijednosnom papiru. Vremenom će se utvrditi da je vaš portfelj previše važan u korist vaše dividendne imovine i nedostaje mu raznolikost. Ako mislite da je vrijeme za ponovnu uravnoteženje imovine kako biste se zaštitili od potencijalnih gubitaka, razmislite o uzimanju dividendi u gotovini i ulaganjima u druge vrijednosne papire.

Pažljivo upravljanje portfeljem nije samo za mlade, čak i ako prvenstveno ulažete u vrijednosne papire koji se pasivno upravljaju. Pratite pažljivo svoja ulaganja u dividendu kako biste procijenili koja je strategija najkorisnija. Ponovno ulaganje dividendi u neuspjelu sigurnost nikada nije pametan potez, a neuravnoteženi portfelj može vas koštati ako vaša primarna investicija izgubi na vrijednosti.

Naravno, vaši se financijski ciljevi mogu vremenom mijenjati. Iako će reinvestiranje dividendi možda biti pravi izbor početkom umirovljenja, možda će postati manje profitabilna strategija ako potrajete veće medicinske troškove ili počnete strugati dno svojih štednih računa.

Donja linija

Ako imate dovoljno sreće da ste skupili znatan iznos bogatstva, reinvestiranje dividendi gotovo je uvijek dobra strategija ako temeljna imovina i dalje bude uspješna. Ako ispravno igrate svoje karte, možda ćete nakon smrti ostaviti značajno gnijezdo za svoje obitelji ili druge korisnike.

Ne prilazite ponovnom ulaganju dividendi mentalitetom "postavi i zaboravi". Dok DRIP-ovi čine reinvestiranje gotovo bez napora, nastavite pratiti svoje ulaganje kako ne biste automatski udvostručili gubitke.

Ako si to možete priuštiti, razmislite o angažiranju pomoći profesionalnog financijskog savjetnika. Pouzdani financijski savjetnik može vam pomoći osigurati da se vaše dividende iskoriste na najbolji mogući način, dati vam smjernice koja ulaganja najbolje odgovaraju vašim pojedinačnim ciljevima i pomoći vam da izbjegnete uobičajene zamke ulaganja, kao što su izbjegavanje novca i nepravilna raspodjela imovine.