Kako procijeniti roboadvisor

Pojava roboadvissora, automatiziranih savjetnika za internetska ulaganja koja su stekla popularnost posljednjih godina, zaustavila je svjetove financijskog planiranja i upravljanja bogatstvom. Ako vam je drago sa savjetima koji se uglavnom izdaju digitalno, ovaj bi tečaj mogao biti dobar za vaše potrebe.

Ali kako procijeniti i odlučiti koji roboadvisor koristiti?

Ključni odvodi

• S toliko mnogo roboadvissora koji su sada dostupni i koji se međusobno natječu, što biste trebali tražiti u odabiru najboljeg za vas?
• Prvo pogledajte usluge koje se pružaju. Mnogi roboadviseri sada imaju standardnu ​​berbu gubitaka od poreza i automatsko ponovno uspostavljanje ravnoteže bez dodatnih troškova.
• Drugo, odredite količinu ljudske intervencije ili kontakta koji vam je draže. Želite li sve automatizirati ili volite imati nekoga s kim bi redovito razgovarali?
• Konačno, procijenite troškove i naknade koje naplaćuju roboadvisori koji vas zanimaju i odmjerite one s dodatnim značajkama i pogodnostima koje biste možda željeli.
• Na kraju dana, većina robotiziranih portfelja dugoročne su investicije koje slijede pasivne, indeksirane strategije i stoga se ne bi trebale drastično razlikovati jedna od druge, u prosjeku i tijekom vremena.

Prepoznavanje Roboadvisor usluga

Prvi je korak utvrđivanje vrsta (a) financijskih savjeta i usluga koje su vam potrebne. Većina roboadvissora upravlja vašim novcem u jednom ili drugom obliku. LearnVest je iznimka: njihov fokus je na proračunu i financijskom planiranju, pružanju pristupa pomoći uživo putem telefona. Iako daju preporuke za ulaganje, oni zapravo ne ulažu vaša sredstva.

No većim dijelom upravljanje portfeljem i raspoređivanje imovine su glavne usluge koje roboadvisori pružaju. Oni to rade pomoću neke vrste algoritma. Njihovo investicijsko sredstvo izbora obično su fondovi kojima se trguje na burzi (ETF). Folio investiranje nudi nekoliko unaprijed postavljenih portfelja dionica ili ETF-a koje klijenti mogu kupiti kao što jesu. Slično tome, Motif Investing nudi unaprijed pripremljene portfelje od 30 dionica po jednoj cijeni.

Iznad ove osnovne razine usluge, nekoliko roboadvisora ​​nude usluge prikupljanja poreznih gubitaka za portfelje koji na neki način nisu porezno orijentirani. Mnogi sada nude standardne strategije optimizacije poreza, ali imajte na umu da prikupljanje poreznih gubitaka nije uvijek korisno - sve ovisi o vašoj poreznoj situaciji.

Neki se roboadvisori dodatno specijaliziraju: Na primjer, Rebalans IRA se fokusira na mirovinske račune, a Blooom optimizira 401 (k) ulaganja. Osobni kapital koji nudi mogućnost upravljanja svim vašim računima na konsolidiranoj osnovi usmjeren je na malo naprednije tržište; za sudjelovanje u upravljanju uslugama, ulagačima je potrebno najmanje 100.000 dolara.

Koliko će to stajati?

Jednako kao što postoje varijacije u ponuđenim uslugama, postoje i varijacije u naplaćenim naknadama. Obično se kreću od 0, 15% do 0, 5% imovine u upravljanju. Neki savjetnici naplaćuju i jednokratnu naknadu za postavljanje.

LearnVest-a naknade se kreću u rasponu od 89 do 399 USD za njihov početni pregled, a zatim 19 USD mjesečno nakon toga. Osobni kapital naknade se kreću u rasponu od 0, 49% do 0, 89% od uloženog iznosa. Acorns naplaćuje 1 USD svakog mjeseca, a Betterment i Wealthfront, zajedno s nekoliko drugih, naplaćuju jednostavnu godišnju naknadu od 0, 25% na temelju imovine u upravljanju.

Ne zaboravite da će se primijeniti i omjeri troškova osnovnih ETF-ova ili uzajamnih fondova u koje roboadvisori ulažu. Mogu biti i transakcijski troškovi za trgovanje raznim investicijama.

Mogu li razgovarati s osobom?

Roboadvisori su započeli s idejom da minimalno ljudsko učešće može sniziti troškove i ljudi mogu samo postaviti-i-zaboraviti, puštajući algoritme da prikazuju emisiju. Međutim, ljudi i dalje vole s vremena na vrijeme razgovarati s profesionalcem. Betterment je prvi roboadvisor koji je angažirao ljudske savjetnike kako bi pomogao na terenskim pitanjima i dao investitorima mirni mir. Sada je slijedilo nekoliko drugih roboadvissora, a nekoliko će čak dodijeliti korisnicima personalizirani savjetnik. Imajte na umu da tim stručnjacima treba platiti, pa će roboadvisori, koji imaju ljudske savjetnike za osoblje, možda naplaćivati ​​veće naknade za upravljanje investicijama.

Također, treba napomenuti da ljudski savjetnici na mnogim od ovih platformi nemaju mogućnost izrade ili preporuka za izravna ulaganja. Umjesto toga, oni su tu da odgovore na pitanja, daju opće financijske savjete i provjere emocije korisnika.

Roboadvisors vs. tradicionalne tvrtke za financijske usluge

Popularnost roboadvissora nije izgubljena na velikim igračima u industriji financijskih usluga. Fidelity Investments je sklopio aranžman s Bettermentom, jednim od najstarijih (osnovanih 2008) roboadvisora; ljudski savjetnici iz Fidelityjeva tima svojim klijentima mogu ponuditi verziju Bettermentove profesionalne platforme Registrirani investicijski savjetnik. Fidelity je sklopila ugovor i sa LearnVestom.

Vanguard ima svoju verziju jeftinog robo-savjetnika, kao i Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios izazvao je nemir kada je 2017. pokrenuo svoju uslugu bez naknade. Schwab planira zaraditi novac na imovini kojom upravlja (5000 USD je minimalna veličina portfelja).

Kada razmatrate roboadvisor, možda bi trebalo uzeti u obzir povezanost s velikim tvrtkama poput Fidelity, Vanguard ili Schwab. Te tvrtke imaju novac za ulaganje i vrijeme koje omogućuju rast tih usluga. Uz to, kako se vaše potrebe mijenjaju ili želite više osobnog dodira, biti ćete u mogućnosti neprimjetno prijeći na druge usluge koje nude ove tvrtke.

Donja linija

Ako ste se odlučili za roboadvisor, morate razmotriti koji najbolje odgovara investitoru vašim potrebama. Čimbenici koje treba uzeti u obzir su vrste savjeta i usluga koje roboadvisor nudi, razina (ako postoji) ljudske interakcije koja se nudi, minimalno potrebno ulaganje i bilo kakve naknade ili troškovi koji će pretrpjeti. Sve veći interes glavnih tvrtki za financijske usluge u ovoj areni dodatno je razmatranje.