Kako se financijski savjetnici mogu prilagoditi robotskim savjetnicima

Rast popularnosti platformi za internetske savjete o ulaganjima - inače u industriji poznate kao "robo-savjetnici" - drže mnoge financijske savjetnike na rubu pitajući se hoće li polako izgubiti veći dio svog poslovanja prema algoritmu. Njihovi strahovi, neki kažu, Poslovanje upravljanja bogatstvom ima oko 27 trilijuna dolara imovine, ali mrežni savjetodavni programi već oduzimaju taj iznos.

Ove internetske savjetodavne usluge postaju sve privlačnije ulagačima koji sada vjeruju da bi savjet trebao doći jeftinije ili jeftinije od onoga što ga prodaje industrija za upravljanje bogatstvom, navodi se u nedavnom izvještaju Fox-ove mreže za financijsko planiranje.,

Internetske savjetničke tvrtke obično rade postavljajući novim klijentima niz pitanja o njihovim financijama, ciljevima i toleranciji na rizik. Pomoću računalnih modela oni mogu preporučiti razne mogućnosti ulaganja koji najbolje odgovaraju tom ulagaču. Portfelj koji ovi programi sugeriraju također se može automatski izravnati uz dodatnu naknadu.

Prilagođavanje stvarnosti Robo-savjetnika

Unatoč lakoći i rastućoj popularnosti ovih internetskih platformi, još uvijek postoje mnogo koraka koje savjetnici mogu poduzeti kako bi bili relevantni mlađim klijentima (koji bi s vremenom mogli postati stariji, bogatiji klijenti). Jedan siguran način za savjetnike je da smanje naknade koje naplaćuju za usluge upravljanja investicijama i nadoknađuju gubitak povećanjem naknada koje naplaćuju za druge, specijaliziranije usluge, poput poreznih savjeta i planiranja imovine. To je zato što internetske platforme naplaćuju samo djelić iznosa naknade koju obavljaju osobni financijski savjetnici. Zapravo, industrija u cjelini mora postati transparentnija u pogledu cjenovnih praksi i ukrcati se na niže planove naknada, navodi se u izvješću.

Tradicionalne tvrtke za upravljanje bogatstvom obično naplaćuju naknadu u visini od 1% imovine u upravljanju da upravljaju investicijama klijenta i savjetuju o planiranju vlasništva i drugim financijskim pitanjima, poput osiguranja. Naknade za robotske savjetnike obično se pojavljuju na otprilike trećini te cijene. Dakle, to je strma krivulja koju savjetnici za bogatstvo moraju prevladati. Još jedna točka na naknadu koju bi se savjetnici trebali sjetiti je da uporaba algoritamskih modela nije nova pojava u industriji upravljanja bogatstvom. Savjetnici za klijente visokih neto vrijednosti mogu i trebaju ukinuti i njihovu upotrebu specijaliziranih modela.

Podignite Robo-štit

Pojava robotskih savjetnika dovela je i do novog industrijskog izraza, "robo štita" koji je skovala Deborah Fox, osnivačica Foxove mreže financijskog planiranja Fox. Odnosi se na pojednostavljenje, kadrovske i upravljačke promjene koje tvrtke trebaju provoditi kako bi zaštitile svoje poslovanje od konkurencije koju predstavljaju robo-savjetnici.

Jedan od načina na koji Fox sugerira da savjetnici mogu stvoriti takav štit je nadogradnjom njihove tehnologije koja bi bila učinkovitija i stvaranjem operativne učinkovitosti koja će poboljšati usluge klijentima. Na primjer, ona preporučuje da savjetnici usvoje tehnologije koje nude internetskim portalima za klijente da pregledaju njihove račune u svakom trenutku. Pomoću ovih portala savjetnici će također moći voditi računa o računima klijenata i moći upozoravati te klijente kada se možda moraju riješiti promjene u njihovom portfelju.

Ako ne možete pobijediti, pridružite im se

Savjetnici bi također trebali razmotriti uspostavljanje veze s pružateljem internetske platforme savjetnika kako bi potencijalnim klijentima koji traže savjet nude usluge "Tier 2", ali koji ne ispunjavaju minimalne zahtjeve za savjetodavnu tvrtku, kao što su djeca klijenata., Tim Welsh, predsjednik savjetodavne Nexus strategije za savjetovanje, koja je pomogla u razvoju izvješća Fox, primjećuje da bi bijelim označavanjem usluge platforme robo-savjetnik savjetnik mogao pružiti niži razred ponude klijentima, a ne imati pružatelj platforme daje neke od tih usluga besplatno.

Jedna takva usluga je Jemstep Advisor Pro, koji nudi automatizirano angažiranje klijenta, ukrcavanje i uslužnu platformu. Drugi je institucionalni inteligentni portfelj Charlesa Schwaba koji savjetnicima omogućuje da vlastitu marku postave na digitalnu platformu. Sadrži oko 200 ETF-ova izvedenih iz 28 klasa imovine, izvještavanje o učinku, automatizirano ponovno uspostavljanje ravnoteže, integracija sa Schwabovim sustavima i prikupljanje poreznih gubitaka za račune veće od 50 000 USD.

U skladu s tim, savjetnici bi bili pametni uložiti svoje vrijeme u pronalaženje najboljih internetskih usluga s kojima se mogu udruživati, jer nisu svi robo-savjetnici stvoreni jednaki. Da bi se pronašlo najbolje podudaranje, savjetodavne tvrtke trebale bi se konzultirati u izvještaju Fox, jer on nudi neke smjernice o tome koje bi internetske firme mogle biti najsretnije udruživanju sa savjetnikom.

Inicijative za unapređenje vašeg poslovanja

Izvještaj Fox-ove mreže za planiranje također je objavio popis 20 inicijativa za "promjenu prakse" koje savjetnici mogu usvojiti za bolje prevazilaženje robotskih savjetnika. Neke od tih praksi uključuju sistematizaciju i standardizaciju putova usluge, automatizaciju postupaka rada, smanjenje imovine pod naknadom za upravljanje i dodavanje godišnjeg zadržavanja. Ostale dobre ideje uključuju prihvaćanje društvenih medija, postajanje poznato po posluživanju niše i stvaranje kulture unutar tvrtke koja uvijek na prvo mjesto stavlja interese klijenata.

Još jedna misao koju treba imati na umu jest da je to zapravo mit o tome da su protivnici visokih neto vrijednosti i mrežni savjetnici za ulaganje. Istina je da menadžeri bogatstva i davatelji internetskih usluga zapravo poštuju kvalitetu međusobne ponude. Za sada robo-savjetnici još uvijek nisu u mogućnosti ponuditi mnoge usluge koje ljudski savjetnici mogu ponuditi, poput značajnih usluga planiranja poreza, imovina i osiguranja. Dakle, zajednički rad mogao bi biti idealna situacija.

Prijetnja je stvarna

To je rečeno, u izvještaju MyPrivateBanking navodi se da su mnoge tradicionalne tvrtke za upravljanje bogatstvom još uvijek nespremne za prijetnje koje im sada predstavljaju robo-savjetnici. Ali brojke ne lažu i u stvari pokazuju da robo savjetnici pojedu sve više imovine. Prema izvještaju MyPrivateBanking, imovina koja se nalazi u upravljanju za sve registrirane investicijske savjetnike sada iznosi oko 5 trilijuna dolara, a robo-savjetnici sada drže oko 14 milijardi dolara te imovine. U napretku je industrija mogla primijetiti još veću količinu imovine koja se kreće putem interneta, jer niži pragovi računa i rastuća popularnost internetskih platformi postaju sve popularniji kod danas moderno naprednijih mladih stručnjaka.

Snizite svoje vrijednosti ulaganja

Tu je i sve veća količina ulagača koji zapravo više vole korištenje tehnologije ili web-savjetodavnih programa, iako imaju dovoljno imovine da spadaju u tradicionalnu kategoriju klijenata s visokom neto vrijednošću. S druge strane, internetske platforme dobro bi mogle postati ulaz za "novonastale imućne" investitore koji će se vjerojatno prebaciti u upravitelje bogatstva kada budu imali više novca za ulaganje. Zbog toga će savjetnici za bogatstvo možda također željeti razmotriti otvaranje svojih savjetodavnih usluga za investitore s manje od njihova minimalnog praga ulaganja kao sada, kao način za nastavak izgradnje poslovanja.

Trenutno, najveći dio posla koji vodi prema robo-savjetnicima i dalje dolazi od onih ulagača koji otvaraju račune u rasponu od 20 000 USD. Iako je vjerovatno da će se više klijenata s mnogo većim udjelima u bogatstvu jednog dana također prebaciti na mrežni model, ako savjetnici mogu smisliti bolje načine kako im se služiti - nudeći specijaliziranije i nijansiranije pristupe, trebali bi ih moći zadržati i nastaviti privlače svoju tipičnu klijentelu.

Sve se odnosi na odnose

Ostali načini na koji savjetnici mogu i dalje privlačiti klijente su razdvajanjem usluga, smanjenjem nekih njihovih naknada, nastavkom nuđenja sofisticiranih alata i modela i sastancima s klijentima licem u lice. Nikada se ne može podcijeniti vrijednost izgradnje čvrstih odnosa, pogotovo kada ulagač ima pitanje o svom portfelju ili zabrinutost u vezi s njihovom financijskom budućnošću i želi odmah dobiti odgovor; to je ljudski savjetnik, a ne internetski program koji će biti tu za njih.

Donja linija

Ako savjetnici žele zaštititi svoje poslovanje od konkurencije robotsko-savjetnika, možda će im trebati smanjiti naknade, povećati upotrebu tehnologije i pružiti specijalizirane i osobne usluge. Oni bi također trebali razmotriti korištenje jednog od automatiziranih savjetnika za savjetnike za nadopunu svojih usluga i okupljanje klijenata koji bi u budućnosti mogli biti imućni.