Kako sniziti troškove zatvaranja refinanciranja

Iako kamate već godinama stoje na rekordnim najnižim cijenama, neki ljudi to još uvijek nisu iskoristili i refinancirali hipoteku. Razlozi za ne refinanciranje variraju, jedno je sigurno, vlasnici domova mogu uštedjeti puno novca svakog mjeseca. Ali kako bi ostvarili uštede, vlasnici kuća moraju ostati u svojoj kući dovoljno dugo da nadoknade novac koji potroše na troškove zatvaranja. Srećom, zajmoprimci ne moraju platiti punu cijenu kada je riječ o troškovima refinanciranja zatvaranja. (Za čitanje u vezi, pogledajte: 4 razloga da ne refinancirate svoj dom .)

Kupujte oko zajmodavca

Potrošači ne bi dvaput razmišljali o kupovini automobila kada je u pitanju kupovina automobila ili televizora i tu istu disciplinu treba primijeniti na hipotekarno refinanciranje. Svaki zajmodavac će ponuditi različite kamatne stope, uvjete i troškove kako bi posuđivao novac, zbog čega zajmoprimci moraju kupovati okolo da bi njihov zajmodavac dobio najniže troškove zatvaranja. Započnite s postojećim hipotekarnim zajmodavcem, ali također kontaktirajte druge. Uključite kreditnu uniju i lokalnu banku u analizu. Pokušajte dobiti najmanje tri citata uspoređujući iste naknade i troškove. Zajmodavci su obvezni da vam daju dobronamjernu procjenu troškova za zatvaranje zajma kada kupujete za hipoteku. S tom procjenom dobre vjere u ruci možete napraviti točnu usporedbu onoga što će vam drugi zajmodavci naplatiti u smislu troškova zatvaranja. (Za više pogledajte: 9 stvari koje trebate znati prije nego što financirate hipoteku .)

Zatražite povrat konačnog troška

Za vlasnike domova koji nemaju uštedenog novca za troškove zatvaranja mogu zatražiti od svog zajmodavca nefinanciranje troškova zatvaranja, što znači da neće morati donositi novac za stol prilikom zatvaranja novog zajma. Kod ovog puta dolazi do kompromisa: viša kamatna stopa. Zajmodavci su često spremni odreći se troškova zatvaranja, ali naplatit će vam višu kamatnu stopu tijekom trajanja zajma, u zamjenu za pokrivanje troškova zatvaranja. To bi često moglo biti skuplje od plaćanja unaprijed troškova zatvaranja. Ova strategija ima smisla ako ne planirate ostati u svom domu dulje od pet godina. Uostalom, može potrajati toliko vremena da nadoknadite troškove zatvaranja i ako planirate krenuti u kratkom vremenskom razdoblju ili planirate ponovno refinanciranje, to možda ima smisla. Isplate dodatnih kamata često neće iznositi troškove zatvaranja ako djelujete prije ili kasnije.

Vjernost može imati svoje prednosti

Zahvaljujući rekordno niskim kamatnim stopama, konkurencija za posao stambenih zajmoprimaca je žestoka, što znači da vaš trenutni zajmodavac želi zadržati svoju tvrtku i nastojat će ostati vaš pružatelj hipoteke. Ali zajmodavac vam neće ponuditi popuste bez traženja. Ako želite smanjiti neke troškove zatvaranja s refinancijom, tada morate razgovarati i pitati. Banka ili hipotekarni zajmodavac možda će se htjeti odreći nekih naknada ili ih čak platiti za vas kao klijenta.

Pregovarajte o smanjenju naknada za zajmodavca

Nisu sve naknade jednake, što znači da će jedan zajmodavac naplaćivati ​​različite stope u odnosu na drugi u bloku. Iako neki troškovi zatvaranja neće biti pregovarački, postoje područja na kojima možete dobiti smanjenu cijenu. Na primjer, možete zamoliti zajmodavca da se odrekne naknade i naknade za obradu. Naknada za prijavu je naknada za pokrivanje administrativnih troškova podnošenjem zahtjeva za refinanciranje, a naknada za obradu je trošak zajma.

Zajmodavci možda nisu voljni sniziti naknadu za porijeklo, ali znajući prosječni trošak za to također vam može pomoći u okolini. Naknada za porijeklo obično je 1% iznosa zajma. S refinanciranjem od 300.000 USD naknada za porijeklo trebala bi biti 3000 dolara. Ako imate posla s zajmodavcem koji naplaćuje više od 1% od vremena koje obavljate kako biste obavili kupovinu ili financijsku instituciju, snizite tu naknadu. Maksimalni postotak koji vam zajmodavac može naplatiti u naknadi za porijeklo je 2%.

Možete čak i sniziti iznos koji plaćate za osiguranje naslova kupnjom. Naravno, vaš zajmodavac će imati preferiranog osiguravatelja kojeg žele da koristite, ali to je samo prijedlog. Jedino područje na kojem nećete moći pregovarati o nižoj cijeni je procjenom jer zajmodavac naručuje onu za vas. (Za više pogledajte: Kako pregovarati o vašim završnim troškovima .)

Donja linija

Refinanciranjem niže hipoteke uštedjet ćete novac, ali to se ne događa besplatno. Slično kao i kad preuzmete prvu hipoteku na kući, postoje i troškovi zatvaranja povezani s refinanciranjem. Koliko ćete platiti naknadu za zatvaranje, varira od jednog zajmodavca do drugog, zbog čega je kupovina okolo gotovo preduvjet. Tražite li popuste i vidite kakvu ste lojalnost dobili s postojećim zajmodavcem, ujedno su i načini za sniziti iznos koji plaćate za refinanciranje vašeg kredita u nižu kamatnu stopu.