Kako prenijeti stanje kreditne kartice na novu karticu
Jeste li nedavno odobreni za novu kreditnu karticu s ponudom prijenosa kamate nula posto? Ova uvodna stopa često traje samo kratko, unaprijed određeno razdoblje. Nakon tog vremenskog okvira zasigurno će se povećati kamatna stopa na saldo.
Evo deset koraka koje ćete htjeti poduzeti prije nego što prenesete saldo sa stare kreditne kartice na novu i koraci za dovršetak prijenosa.
1. Odaberite Koje bilance želite prenijeti
Pogledajte i napravite popis svih svojih kreditnih kartica. Uključite njihova stanja i kamatne stope naplaćene na neplaćeno stanje. Odaberite jednu ili više kartica s visokim stopama čija bi stanja željeli prenijeti da biste uštedjeli novac na kamatama.
Saldo ne mora biti na vaše ime da biste se kvalificirali za prijenos, pa ako vaš novi supružnik ima saldo kreditne kartice s visokim kamatama i imate odličan kredit, možete upotrijebiti ponudu za prijenos stanja nula posto kako biste pomogli otplatiti njihov stari bilans i započnite sve zajedno bez duga.
2. Izračunajte naknadu za prijenos stanja
Pročitajte mali tisak na ponudi bez kamata i zabilježite naknadu za prijenos stanja. Ovo je trošak koji ćete morati platiti unaprijed na iznos koji želite prenijeti. Naknada je obično oko 3%, što znači da ćete platiti 30 USD za svakih 1000 USD koje prenesete.
S novom, nižom kamatnom stopom, hoćete li ipak izaći naprijed nakon naknade za prijenos duga? Napredujte i koristite besplatni internetski kalkulator za prijenos stanja.
3. Shvatite kazne
Kad prebacite saldo na nula posto, još uvijek morate izvršiti minimalnu mjesečnu uplatu na svom saldu kako biste zadržali promotivnu stopu. Obratite pažnju na kamatnu stopu koju ćete platiti ako izgubite stopu od nula posto zbog propuštene minimalne uplate.
Hoće li biti kaznena stopa lošija od one koju sada plaćate? S obzirom na vašu povijest plaćanja, je li to rizik koji ste spremni preuzeti?
4. Znajte kada promocija završava
Koliko mjeseci vrijedi stopa nula posto? Obično je to 12 ili 18 mjeseci. Ako planirate isplatiti preneseni saldo tijekom uvodnog razdoblja, izračunajte je li vjerojatno da ćete ga moći isplatiti u cijelosti za to vrijeme.
Ako ne, koju ćete kamatnu stopu platiti po isteku promotivnog razdoblja i hoćete li još uvijek izaći naprijed? Ako je kamatna stopa promjenjiva, koliko visoka može biti i kako se često može mijenjati?
5. Gledajte vremensko ograničenje prijenosa
Ako otvarate novi račun na kreditnoj kartici kako biste iskoristili uvodni travanj za nula postotnih transfera, uvjeti će zahtijevati da izvršite prijenos stanja u određenom broju dana od otvaranja računa kako biste primili promocijsku stopu. Imat ćete mali vremenski okvir, obično 30 do 60 dana nakon odobrenja za karticu, da stvarno izvršite prijenos i dobijete stopu od nula posto.
Pažljivo pročitajte fini tisak da biste vidjeli koliko je velik ovaj prozor. Dovršite prijenos dan nakon zatvaranja ovog prozora i platit ćete redovitu stopu prijenosa salda, a ne promotivnu stopu nula posto.
6. Ispunite Zahtjeve za prijenos
Ne možete izvršiti prijenos stanja na kreditnoj kartici ako je vaš novi račun u istoj tvrtki kao i stanje koje želite otplatiti. Na primjer, ne možete prenijeti saldo s jedne kreditne kartice drugog kapitala na drugu. Ako imate dospjelu uplatu s vjerovnikom kojem želite prenijeti saldo ili ako ste podnijeli stečaj, vaš zahtjev za prijenos može biti odbijen.
7. Odlučite koliko treba prenijeti
Provjerite kreditni limit na vašoj novoj kartici. Ne možete tražiti prijenos stanja za više od raspoložive kreditne linije. Također primijetite da naknade za prijenos bilance računaju do tog ograničenja.
Na primjer, ako imate 10.000 USD dostupnog kredita, nećete moći prenijeti ostatak od 10.000 USD uz naknadu za prijenos salda od tri posto; za dovršavanje transakcije trebate imati 10.300 USD dostupnog kredita. Najviše što ćete moći prenijeti je oko 9.700 dolara.
8. Odredite odredište sredstava
Želite li da sredstva za prijenos stanja idu izravno drugom vjerovniku radi isplate postojećeg stanja? Želite li sredstva uplaćena na vaš bankovni račun kako biste mogli otplatiti ostala dugovanja?
U potonjem slučaju provjerite je li na kreditnoj kartici izričito navedeno da se polaganje sredstava na vaš bankovni račun neće smatrati predujmom u gotovini. Ako slučajno preuzmete gotovinski predujam, platit ćete kamate na transakciju odmah, i to obično po visokoj stopi.
9. Slijedite upute vjerovnika
Svaka tvrtka s kreditnim karticama imat će svoje upute za izvršenje prijenosa stanja:
Provjere prenosa ravnoteže
Jednostavno odjavite subjekt koji želite platiti. Neke će tvrtke s kreditnim karticama čak dozvoliti da sami provjerite, ali opet, pobrinite se da se to ne smatra novčanom avansom.
Internetski ili telefonski prijenosi
Imajte ime, adresu plaćanja i broj računa za saldo koji otplaćujete i znate iznos koji želite prenijeti.
Izravni polog
Imajte bankovni račun i broj usmjeravanja računa na koji želite položiti sredstva za prijenos stanja.
10. Pazite na prijenos na čistu
Pazite na svaki stari račun čiji se saldo otplaćujete da biste vidjeli kada se prijenos stanja raščisti. U međuvremenu, ne propustite nijedan rok za plaćanje na tim računima da ne biste naplatili kasne naknade.
Dopustite barem dva do tri dana - i do 10 dana - da novi vjerovnik isplati starog vjerovnika. Svaki vjerovnik ima svoj vremenski okvir za dovršetak prijenosa stanja. Pratite svoj novi račun da biste vidjeli kada je saldo prenesen i razmislite o zatvaranju starog računa kako vas više neće pokušati ponovo upotrijebiti i prikupiti više duga.
Donja linija
Prijenos duga s visokim kamatama na kreditnu karticu s nula posto može biti dobar način za uštedu novca i olakšavanje otplate salda. Slijedeći ove korake, zajedno s promjenom potrošnih navika, pomoći ćete vam da učinkovito dovršite postupak tako da ne završite lošije nego što ste bili prije prijenosa stanja.