Zajednički račun
Zajednički račun je bankovni ili brokerski račun koji se dijeli između dvije ili više pojedinaca. Zajedničke račune najvjerojatnije će koristiti rodbina, parovi ili poslovni partneri koji imaju razinu poznavanja i povjerenja jedni s drugima. Obično omogućuje svakome tko je imenovan na računu pristup sredstvima unutar njega.
Postoji više načina na koji se mogu uspostaviti računi, svaki ima svoje implikacije na način na koji se novac ili imovina može pristupiti na računu ili kako se upravlja sa sadržajem računa nakon što jedan od dioničara ne ode.
Ključni odvodi
- Zajednički račun je bankovni ili brokerski račun koji dijele dvije ili više pojedinaca.
- Vlasnici zajedničkih računa imaju jednak pristup fondovima, ali također dijele jednaku odgovornost za nastale naknade ili troškove.
- Za transakcije provedene putem zajedničkog računa može biti potreban potpis svih stranaka ili samo jedne.
Kako rade zajednički računi
Zajednički računi funkcioniraju poput uobičajenih računa, očekujte da mogu imati dva ili više ovlaštenih korisnika. Mogu se uspostaviti za stalno, poput računa između para na koji se polažu njihove plaće. Oni mogu biti privremeni, poput računa između dviju strana koji doprinose kratkoročno.
Računi na bankama koji se zajednički drže između dviju strana mogu biti označeni s "i" ili "ili" između imena vlasnika računa. Ako je račun naveden kao "i" račun, obje / sve stranke moraju se potpisati kako bi pristupile sredstvima. Ako se radi o "ili" računu, samo jedna od stranaka mora se potpisati.
Računi koji se zajedno drže uključuju depozitne račune u bankama, uključujući račune za tekuće i štedne uloge, kreditne kartice i druge kreditne proizvode kao što su zajmovi, kreditne linije (LOC) i hipoteke. Zajednički status omogućuje svim korisnicima na računu potpuno korištenje, ali i odgovornost za nastala plaćanja, naknade ili troškove.
Otvaranje zajedničkog računa jednostavno je kao i otvaranje jedinstvenog računa. Obje banke trebaju biti prisutne u banci kada je račun otvoren - bilo da se radi o depozitnom računu ili drugom proizvodu poput hipoteke ili zajma. Za kreditne kartice dodavanje sekundarnog ili ovlaštenog korisnika srodno je otvaranju zajedničkog računa. U većini slučajeva za to je potreban potpis druge strane.
Načini i koristi zajedničkih računa
Zajednički računi mogu biti korisni za njihove vlasnike i pružati niz pogodnosti. Mnogi računi zahtijevaju minimalno stanje, posebno ako žele pristupiti prednostima određene vrste računa. Objedinjavanjem svog novca, dvije osobe mogu zaobići taj zahtjev i iskoristiti prednosti računa.
Otvaranje zajedničkog računa može također biti od velike koristi novijim parovima koji su u fazi odnosa kombiniranja svojih financija. Možda će im biti lakše da imaju jedinstveni račun na koji mogu uplaćivati platne liste i vršiti plaćanja za najamninu ili hipoteku, račune ili druge zajedničke dugove.
Starijem se može smatrati korisnim staviti jedno od svoje djece ili drugog ovlaštenog korisnika na njihove račune kako bi mogao platiti račune i obavljati rutinsko bankarstvo u njihovo ime ako i kada to ne mogu učiniti sami.
Zamke zajedničkih računa
Međutim, zajednički računi mogu prouzrokovati neke velike glavobolje, jer uglavnom svim strankama pružaju neograničen pristup fondovima. To je posebno istinito ako je jedna stranka s novcem neozbiljnija od druge. Na primjer, ako jedan supružnik ne može kontrolirati svoje navike potrošnje, to će utjecati i na drugog supružnika, koji može biti štedljiviji. Štedljivi supružnik ne može osporiti podizanje ili transakcije drugog supružnika s bankom jer su navedeni kao vlasnici zajedničkog računa.
Druga stvar koju treba imati na umu kod zajedničkih računa jest da su sve strane s pristupom odgovorne za sve i sve naknade i troškove. Ako vaš suprug pokrene vašu zajedničku kreditnu karticu, obojica ste podjednako odgovorni da je vratite. Slično tome, ako vaš zajednički tekući račun pređe u prekoračenje, oboje ste odgovorni vratiti stanje u crno.
Vlada može zaplijeniti bilo koja sredstva na zajedničkom računu radi namirenja nepodmirenih naloga. To uključuje poreze za povrat koji mogu biti dužni, uzdržavanje djeteta ili druge garniture nagodbe koje se mogu izdati.
Najbolje je da obje strane razgovaraju jedna s drugom i razumiju koje odgovornosti dolaze do otvaranja zajedničkog računa prije nego što to učinite. Na taj način možete izbjeći sve nepotrebne probleme i sukobe koji mogu nastati.
Sve strane trebale bi razgovarati o prednostima i nedostacima otvaranja zajedničkog računa prije nego što to učine, kako bi se izbjegle eventualne poteškoće.
Prava na zajednički račun
Postoji nekoliko mehanizama za titranje koji određuju kako se sredstva dijele ako jedna od strana na računu umre. Ove su opcije potrebne na brokerskim računima.
Zajednički stanari s pravom preživljavanja (JTWROS): Ako jedna od stranaka umre, imovina na računu prelazi vladavinom zakona - izvan vjerojatnosti - preživjelim strankama.
Zajednički stanari (TIC): Ovo omogućava svakom zajedničkom vlasniku računa da odredi svog korisnika za svoj dio imovine u slučaju da umre. Umjesto da se u skladu s vladavinom zakona prenese na vlasnika drugog računa, imovina se prosljeđuje korisniku. Pored toga, imovina se možda neće automatski podijeliti na 50/50. Oznaka TIC omogućava stanarima da podijele vlasništvo nad nekretninom na bilo koji način koji odaberu.
Opcija zajedničkih stanara: Odabirom ove opcije propisuje se podjela 50/50 imovine na zajedničkom računu.