Hipoteka bez naknade

Što je hipoteka bez naknade?

Hipoteka bez naknade je kada zajmodavac ne naplaćuje naknade za prijave, ocjene, preuzimawe ugovora, obradu, osiguranje privatne hipoteke i druge troškove zatvaranja trećih strana, obično povezane s hipotekama.

Razumijevanje hipoteke bez naknade

Hipotekarne naknade bez naknade ugrađene su u kamatnu stopu na kredit. Zajmodavac će platiti mnoge početne troškove zatvora i naknade, uz naplatu neznatno viših kamatnih stopa tijekom trajanja zajma. To povećava mjesečnu hipoteku, ali smanjuje gotovinu koju kupac uplaćuje uz predujam. Međutim, uvjeti bez plaćanja zajma variraju. Čak i ako se hipoteka plasira na tržište bez naknade, većina zajmodavaca neće pokriti određene poreze, premije osiguranja ili odvjetničke naknade. Osim toga, često se isključuju osiguranje od poplave, privatno hipotekarno osiguranje i porez na promet. Druga mogućnost je naknada za prijevremenu otplatu ili otkaz. Zajmodavci mogu zahtijevati od zajmoprimaca da drže hipoteku minimalno razdoblje, poput tri godine, ili da plaćaju kaznu. Troškovi zatvaranja mogu biti podložni otplati zajmoprimca ako je zajam zatvoren prije određenog datuma. Druga je mogućnost da zajmodavac može naplatiti unaprijed plaćenu kaznu za plaćanje prije planiranja. Takve politike štite profit banke i osiguravaju povrat novca unaprijed za pokrivanje početnih troškova zatvaranja. Ušteda na tim troškovima zatvaranja u hipoteci bez naknade mogla bi koštati tisuće dolara dodatnih kamata tijekom 30-godišnje hipoteke. Hipoteka bez naknade ima financijski smisao samo za kratkoročne kredite.

Primjer hipoteke bez naknade

Na primjer, ako podnositelj zahtjeva posudi 500.000 dolara za kupnju kuće s hipotekama na 30 godina s fiksnom stopom. Banka br. 1 nudi tradicionalnu hipoteku s fiksnom kamatnom stopom od 4, 5 posto i 3000 USD uz prednje troškove zatvaranja. Banka br. 2 nudi hipoteku bez naknade, po fiksnim i nula troškovima zatvaranja. Mjesečna uplata s bankom # 1 iznosila bi 2.533, 42 USD. S bankom broj 2, to bi iznosilo 2.684, 10 USD ili 150, 68 USD više. Nakon otprilike tri godine plaćanja u banci broj 2, zajmoprimac bi vratio 3000 dolara koje je zajmodavac uplatio unaprijed. Nakon toga, banka zarađuje dodatnih 150 USD mjesečno zbog veće stope. Za cijeli 30-godišnji rok hipoteke to bi značilo plaćanje banci za 48.000 dolara više nego kod banke # 1. Međutim, što je kraća hipoteka, to su manji ukupni troškovi. Ako je banka broj 2 i posjedovanje nekretnine pet godina, dodata kamata od dodatnih 150 USD mjesečnog plaćanja iznosila bi oko 9.000 USD ili 3.000 USD dodatnih za pokriće prvih naknada. Ako kamatne stope padnu, vlasnici domova mogli bi se refinancirati po nižoj stopi. Međutim, refinanciranje ne bi bilo opcija ako se stope povećavaju ili vrijednosti imovine opadnu.

Povezani uvjeti

Kako djeluje tržište primarne hipoteke Primarno hipotekarno tržište je tržište na kojem zajmoprimci mogu dobiti hipotekarni kredit od primarnog zajmodavca, poput banke ili banke u zajednici. više Troškovi zatvaranja Definicija Troškovi zatvaranja su troškovi koji nadilaze troškove nekretnina, a koje kupci i prodavači snose radi dovršetka posla s nekretninama. više Kazna avansa može se primijeniti ako prijevremeno otplatite hipoteku Klauzulana kazna prijevremene otplate u hipotekarnom ugovoru kaže da će se kazniti ako se zajam plati ili otplati u određenom roku. više Što je potrebno u zahtjevu za hipoteku Hipoteka je dokument koji je podnela jedna ili više osoba koje podnose zahtjev za hipoteku za kupovinu nekretnine. više Naknade za podrijetlo: definicija i zašto se naplaćuju Naknada za podrijetlo unaprijed je naknada koju zajmodavac naplaćuje za obradu novog zahtjeva za kredit. To vam služi kao kompenzacija za stavljanje zajma. više Potrebna gotovina Potrebna gotovina ukupni je iznos sredstava koji kupac mora dostaviti kako bi zatvorio hipoteku ili dovršio refinanciranje postojeće imovine. više partnerskih veza