Regtech
Regtech je tehnologija upravljanja regulatornim procesima u financijskoj industriji. Glavne funkcije regheta uključuju regulatorno nadgledanje, izvještavanje i poštivanje propisa.
Regtech ili RegTech sastoji se od skupine tvrtki koje koriste tehnologiju računalstva u oblaku putem softvera kao usluge (SaaS) kako bi pomogli poduzećima da se pridržavaju propisa učinkovito i jeftinije. Regtech je također poznat kao regulatorna tehnologija.
[Važno: Financijske institucije i regulatori koriste Regtech za rješavanje složenih postupaka usklađivanja.]
Razumijevanje Regtecha
Regtech je zajednica tehnoloških tvrtki koje rješavaju izazove koji proizlaze iz tehnološki usmjerene ekonomije automatizacijom. Porast digitalnih proizvoda povećao je kršenje podataka, cyber hakere, pranje novca i druge prevarantne aktivnosti.
Korištenjem velikih podataka i tehnologije strojnog učenja, regtech smanjuje rizik odjela za usklađenost tvrtke nudeći podatke o aktivnostima pranja novca koje se provode putem interneta - aktivnosti na koje tradicionalni tim za poštivanje zakona možda neće biti prisutan zbog povećanja podzemnih tržišta na mreži,
Regtech alati nastoje pratiti transakcije koje se odvijaju putem Interneta u stvarnom vremenu radi prepoznavanja problema ili nepravilnosti u sferi digitalnog plaćanja. Bilo koji stranac prebacuje se na financijsku instituciju kako bi analizirao i utvrdio poduzimaju li se prijevarne aktivnosti. Institucije koje rano prepoznaju potencijalne prijetnje financijskoj sigurnosti mogu minimizirati rizike i troškove povezane s izgubljenim sredstvima i kršenjem podataka.
Regtech tvrtke surađuju s financijskim institucijama i regulatornim tijelima, koristeći računalstvo u oblaku i velike podatke za razmjenu informacija. Računalstvo u oblaku je jeftina tehnologija u kojoj korisnici mogu brzo i sigurno dijeliti podatke s drugim subjektima.
Banka koja prima ogromne količine podataka možda joj se čini previše složenim, skupo i dugotrajno da se probije. Regtehnička tvrtka može kombinirati složene podatke banke s podacima iz prethodnih regulatornih propusta kako bi predvidjela potencijalna područja rizika na koja bi se banka trebala usredotočiti. Stvaranjem alata za analizu potrebnih ovim bankama da se uspješno usklade s regulatornim tijelom, regtehnička tvrtka štedi vrijeme i novac banke. Banka također ima učinkovit alat za poštivanje pravila koja su odredila financijska tijela.
Povijest Regtecha
Nakon financijske krize 2008, započeo je porast regulacije financijskog sektora. Povećan je i poremećaj uporabe tehnologije unutar financijskog sektora. Napredak tehnologije doveo je do porasta broja fintech tvrtki koje stvaraju tehnološki usmjerene proizvode kako bi poboljšale korisničko iskustvo i suradnju s financijskim institucijama.
Oslanjanje na podatke potrošača za proizvodnju digitalnih proizvoda dovelo je do zabrinutosti regulatornih tijela koja traže više zakona o korištenju i distribuciji privatnosti podataka. Spajanje više regulatornih mjera i zakona s sektorom koji se više oslanja na tehnologiju dovelo je do potrebe za regulacijskom tehnologijom.
Sredinom 2018. godine deregulacija u Sjedinjenim Američkim Državama - kako se vidi iz odmotavanja pravila Dodd-Frank-ove reforme Wall Street-a i zaštite potrošača (Dodd-Frank) - dovela je do usporavanja ugovora o financiranju reghetskih kompanija, iako je u skladu s teret bi i dalje trebao pokretati nagon prema većoj automatizaciji.
Ključni odvodi
- Regtech je upravljanje regulatornim procesima u financijskoj industriji.
- Glavne funkcije regheta uključuju regulatorno nadgledanje, izvještavanje i poštivanje propisa.
- Sastoji se od skupine tvrtki koje pomažu tvrtkama da učinkovito i jeftinije poštuju propise.
Karakteristike Regtecha
Neke od važnih karakteristika regite uključuju agilnost, brzinu, integraciju i analitičnost.
Regtech može brzo odvojiti i organizirati zbijene i isprepletene skupove podataka pomoću tehnologija za izvlačenje i prijenos opterećenja. Regtech se također može koristiti za brzo generiranje izvještaja. Također se može koristiti u svrhe integracije za dobivanje rješenja u kratkom vremenu. Konačno, regtech koristi analitičke alate za miniranje skupova velikih podataka i njihovo korištenje u različite svrhe.
Regtech aplikacije
Regtech djeluje u raznim sferama financijskog i regulatornog prostora. Brojni projekti koje regtech automatizira uključuju nadzor zaposlenika, upravljanje podacima o usklađenosti, prevenciju prijevara i sposobnosti revizije.
Regtehničko poduzeće ne može samo surađivati s bilo kojom financijskom institucijom ili regulatornim tijelom jer može imati različite ciljeve i strategije koje se razlikuju od ostalih stranaka. Na primjer, regtech koji nastoji identificirati prijevaru s kreditnim karticama u ekosustavu digitalnih plaćanja možda neće razviti vezu s investicijskim društvom koje se bavi mrežnim aktivnostima svojih zaposlenika ili Komisijom za vrijednosne papire (SEC) čiji bi trenutni problem mogao biti porast broja trgovanje insajderskim aktivnostima.
Regtech tvrtke
Neki primjeri značajnih regtehničkih tvrtki i alata koji su stvorili uključuju:
- IdentityMind Global: Pruža usluge suzbijanja prijevara i upravljanja rizikom za digitalne transakcije praćenjem subjekata plaćanja.
- Trunomi: Sigurno upravlja pristankom na upotrebu osobnih podataka kupca.
- Suade: Pomaže bankama da dostave potrebna regulatorna izvješća bez ometanja njihove arhitekture.
- Silverfinch: povezuje upravitelje imovine i osiguravatelje putem uslužnog programa za podatke o fondovima radi ispunjavanja zahtjeva Solventnosti II.
- PassFort: Automatizira prikupljanje i pohranjivanje podataka dužni pregled klijenta.
- Reklamni fondovi: nadgleda način upravljanja podacima i obrađuje ih fondova.