Robo-savjetnici i mladi investitori

Roboadvisori su na sceni već nekoliko godina zahvaljujući pionirskim tvrtkama poput Wealthfront i Betterment. Iako se plasiraju na početne investitore, budimo realni i shvatimo da su mnogi početnici također mladi ulagači. Stoga ne čudi da ove tvrtke ciljaju milenijsku generaciju i žele mladim investitorima pružiti mogućnosti kakve možda nisu imali u prošlosti.

Ključni odvodi

• Roboadvisors su automatizirane investicijske platforme koje nude vrlo niske naknade i niske početne bilance.
• Kao rezultat, ove su usluge privlačne za početnike, a posebno mlađe investitore koji tek počinju.
• Ako ste novi za ulaganje, pogledajte i ponude roboadvisor i što tradicionalni savjetnici mogu ponijeti za stol. Odmjerite troškove i koristi prije nego što se odlučite.

Ulaganje prije robotskih savjetnika

Donedavno ste imali samo dvije mogućnosti ulaganja - učinite to sami ili unajmite financijskog savjetnika.

Prvi može biti neodoljiv za mladog investitora, pa čak i iskusni investitori čine pogreške i postaju žrtva emocija. Druga mogućnost, s druge strane, može dovesti do ogromnih naknada koje mladi investitor možda neće moći priuštiti - i nema garancije da će vaš savjetnik obaviti sjajan posao. Izgleda da roboadviszori premošćuju jaz i olakšavaju ulaganje ljudima. Doista, roboadvisori automatiziraju odluke o trgovanju bez ikakvih ljudskih osjećaja i nude vrlo niske naknade, a često nemaju minimalne iznose za započinjanje.

Otkako su roboadvisori izašli na scenu, mladi investitori, neki financijski savjetnici, pa čak i velike tvrtke poput Vanguarda i Fidelityja skočili su u trend. Međutim, roboadvisori sigurno nisu bez svojih kritičara. Samo njihovo postojanje postavilo je pitanja o tome može li stroj uložiti bolje od čovjeka uz nižu cijenu.

Kako rade robotski savjetnici

Bez obzira na to gdje se možete nalaziti u raspravi o roboadvisoru, jedno je posve sigurno: Roboadvisori imaju neke prednosti, posebno za mlade investitore.

Prije svega, oni su jednostavni za upotrebu i većina njihovih korisničkih sučelja je prilično intuitivna. Na primjer, s Bettermentom, možete postaviti svoje mirovinske ciljeve i doprinose za nekoliko minuta. Proces prelaska vaše mirovine iz druge institucije u Betterment također je vrlo jednostavan. Nadalje, upotreba automatizacije također osigurava da dajete doprinose bez da čak i razmišljate o tome. Na mnoge načine to možete jednostavno postaviti i zaboraviti.

Ako vas zanima isprobavanje roboadvisor-a, pogledajte našu ljestvicu najboljih Roboadvisors-a za početnike za 2019. godinu.

Još jedan razlog zašto su roboadvisori vrlo privlačni mladim investitorima je taj što ljudi mogu uložiti sve što imaju. Imate li dodatnih 20 dolara preostalih ovog mjeseca? To možete lako položiti na svoj račun i uložiti. Dok su ranije troškovi unosa za sredstva obično bili nedostupni mladim investitorima. Neki roboadvisori zahtijevaju minimalno 1.000, 5.000 ili više dolara, ali neki imaju i najmanje 100, 5 USD ili čak 1 USD što ih čini vrlo dostupnim.

Možda je najuvjerljiviji aspekt roboadvisor niže naknade. Oni također nude besplatne trgovine i bez naknada za transakcije. Ako to radite sami, ove dvije stvari bi vas mogle koštati tisuće. Oni naplaćuju godišnju naknadu za upravljanje na temelju posjedovane imovine, obično oko 0, 25% godišnje. Usporedite ljudske savjetnike sa 1% ili više.

Neki roboadvisori također nude usluge kao što su prikupljanje poreznih gubitaka i automatsko izravnavanje portfelja. Riječ je o službama koje su formalno bile rezervirane za klijente elitnih financijskih savjetnika, a roboadvisori su dali svoj dio u njihovoj demokratizaciji.

Neki se financijski planeri slažu da roboadvisori imaju neke velike prednosti. "Ne treba mnogo truda", kaže Katie Brewer, certificirana financijska planerka i predsjednica tvrtke Your Richest Life, tvrtka za financijsko planiranje koja je specijalizirana za rad s investitorima iz generacije X i gen Y. "Vaš portfelj obično se raspoređuje u različite razrede za vas i oni redovito izvršavaju ravnotežu", dodaje Brewer. Iako uspostavljanje idealnog portfelja možda nije radno vrijeme, njegovo držanje i održavanje na ciljanim težinama, a automatsko ponovno uspostavljanje izbalansirano bi zahtijevalo sate praćenja i trgovanja.

Zašto možda ne rade za sve

Bez obzira na to kojim putem ga pokušate rezati, stroj ne može u potpunosti zamijeniti čovjeka. Da, strojevi mogu pomoći nižim troškovima i mladim investitorima olakšati ulazak prepreku, ali mogu li mladi investitori doista povratiti svoje ulaganje?

S jedne strane, to ostaje da se vidi. Roboadvisori su i dalje prilično novi u usporedbi s tradicionalnim metodama ulaganja. Činjenica je da ćemo možda morati pričekati i vidjeti kako bismo zaista odgovorili na to pitanje. U stvari, otkad su roboadvisori pokrenuli 2010. godine, postojalo je sekularno tržište bikova i ne znamo kako će funkcionirati ako stvari postanu negativne.

Neki analitičari su počeli uspoređivati ​​portfelje koje bi roboadvisor sugerirao u odnosu na financijske savjetnike. Početkom ove godine MarketWatch je usporedio preporuke nekih od najboljih roboadvissora za portfelj i usporedio ih s raspodjelom imovine ljudskog financijskog savjetnika. Rezultati su bili šokantno različiti čak i među samim roboadvistorima. Na primjer, robotski savjetnik Charles Schwab bio je jedini koji je preporučio da 35-godišnjak s 40 000 dolara za ulaganje kupi malo zlata i zadrži 8, 5% portfelja u gotovini. Ovo je u velikoj suprotnosti s češćim savjetima za ulaganje. Ovo bi sugeriralo da mladi investitori trebaju napraviti više istraživanja prije nego što odaberu roboadvisor.

Uz to, mogu postojati neki troškovi koje investitori nisu očekivali. "Ako imate otvorene račune za umirovljenje i imate ulaganja na autopilotu, mogli biste plaćati porez za ulaganja koja su prodana tijekom cijele godine", upozorava Brewer. Brewer također dodaje da neki portfelj možda nije prilagođen, što bi mogao biti problem ako posjedujete puno dionica tvrtke ili RSU-ove.

Hibridna opcija

Isti MarketWatch eksperiment također je pronašao zanimljiv trend. Neki mladi ulagači zapravo pomalo sudjeluju u hibridu između korištenja robo-savjetnika i angažiranja financijskog savjetnika.

U stvari, nekoliko financijskih savjetnika koji rade s Millennialsima uopće nisu protiv robo-savjetnika i koriste ih kao dio svojih usluga. Jedna takva savjetnica je Sophia Bera iz Gen Y Planninga, koja koristi Betterment za rješavanje ubiranja poreznih gubitaka i rebalansa imovine za svoje klijente kako bi se mogla usredotočiti na druge aspekte financijskog planiranja za njih.

Financijski savjetnici za mlade investitore

Ne bi bilo pošteno razgovarati o mladim investitorima bez napomena da sada postoje mreže financijskih savjetnika koji su posvećeni radu s njima.

U prošlosti je uobičajena pritužba bila da financijski savjetnici neće raditi s mlađim investitorima, jer nemaju dovoljno imovine. Isto tako, mladi su investitori smatrali da su financijski savjetnici preskupi.

Pokreti poput XYPlanning mreže pomogli su u prevladavanju tog nedostatka tako što su stvorili bazu samo savjetnika koji plaćaju naknadu koji će raditi s investitorima iz Gen X i Gen Y. Obično su puno pristupačniji mlađim investitorima i kao što je ranije spomenuto, vole koristiti tehnologiju kako bi stvari olakšali sebi i svojim klijentima.

Donja linija

Jedno je sigurno, mladi investitori imaju više mogućnosti nego ikad prije kada je u pitanju štednja za odlazak u mirovinu i izgradnja vlastitog portfelja. Iako robotski savjetnici zasigurno mogu biti dobra opcija, mladi investitori ne bi se trebali potpuno suprotstaviti zapošljavanju financijskog savjetnika.