Najbolji savjeti za kupce koji prvi put kucaju

Izazov kupnje kuće prvi put može se činiti toliko zastrašujući da je primamljivo otići s prvom kućom koja padne u vaš cjenovni rang ili nastaviti iznajmljivati. Da bismo vam pomogli da demistificirate postupak i dobijete maksimum od kupnje, istražit ćemo što ćete morati razmotriti prije kupnje, što možete očekivati ​​od samog postupka kupnje i nekoliko korisnih savjeta za lakši život nakon što kupite kupiti svoj prvi dom.

Vodič: Osnove hipoteke

Razmatranja prije kupnje

Prvo što trebate utvrditi su koji su vaši dugoročni ciljevi, a zatim kako se vlasništvo kuće uklapa u te planove. Moguće je da jednostavno želite pretvoriti sva "izgubljena" plaćanja zakupa u hipoteku koja zapravo dovode do toga da imate nešto opipljivo. Drugi vide vlasništvo nad kućom kao znak njihove neovisnosti i uživaju u ideji da postanu svoj posjednik. Sužavanje krupnih ciljeva vlasništva nad kućom usmjerit će vas u pravom smjeru. Evo pet pitanja koja ćete si postaviti:

1. Koji tip kuće najbolje odgovara vašim potrebama? Kada kupite stambenu nekretninu, na raspolaganju vam je nekoliko mogućnosti: tradicionalna obiteljska kuća, gradska kuća, stan, zadruga ili obiteljska kuća s dvije do četiri jedinice. Svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke, ovisno o ciljevima vašeg vlasništva, tako da morate odlučiti koja će vam vrsta imovine pomoći da postignete te ciljeve. Također možete uštedjeti na kupovnoj cijeni u bilo kojoj kategoriji odabirom gornje fiksacije, iako bi vrijeme, utrošeni kapital i novac koji će se pretvoriti u gornji dio kuće iz snova mogao biti puno više nego što ste se založili. (Da biste detaljnije ispitali svoje mogućnosti, pogledajte "Odgovara li vam život stanara?" I "Da li vam je stambeni zadatak odgovara?"
2. Koje će specifične osobine imati vaš idealan dom? Iako je dobro zadržati određenu fleksibilnost na ovom popisu, vi kupujete možda najveću kupnju svog života, a zaslužujete da ta kupovina odgovara i vašim potrebama i željama što je moguće bliže. Vaš popis treba sadržavati osnovne želje, poput susjedstva i veličine, sve do manjih detalja poput rasporeda kupaonice i kuhinje koja dolazi s pouzdanim aparatima.
3. Koliko hipoteke ispunjavate? Prije nego što započnete s kupnjom, važno je steći predstavu koliko će vam zajmodavac zapravo biti spreman kupiti vašu prvu kuću. Možda mislite da si možete priuštiti mjesto od 300 000 dolara, ali zajmodavci mogu misliti da ste dobri samo za 200 000 dolara, ovisno o faktorima poput koliko drugog duga imate, mjesečnog dohotka i koliko ste dugo na svom trenutnom poslu. (Za uvod u terminologiju i strukturu hipoteke, pročitajte naš vodič Osnove hipoteke .)
4. Koliko si doma zapravo možete priuštiti? S druge strane, ponekad će vam banka dati kredit za više kuća nego što stvarno želite platiti. Baš kao i kod kupnje novog automobila, poželjet ćete pogledati ukupne troškove kuće, a ne samo mjesečnu uplatu. Naravno, važno je pogledati i mjesečnu uplatu, zajedno s koliko uloga možete platiti, koliko su porezi na imovinu u vašem odabranom susjedstvu, koliko će koštati osiguranje vlasnika kuća, koliko predviđate da ćete potrošiti na održavanje ili poboljšanje kuću, i koliki će biti vaši troškovi zatvaranja. (Za pomoć u odlučivanju koja je vrsta hipoteke najbolja za vas, pročitajte „5 stvari koje morate znati da biste bili prethodno odobreni za hipoteku“ i „Donesite odluku o hipoteci na temelju rizika.“)
5. Tko će vam pomoći pronaći dom i voditi vas kroz kupnju? Agent za prodaju nekretnina pomoći će vam da pronađete kuće koje zadovoljavaju vaše potrebe i da su u vašem cjenovnom rangu, a zatim će se sastati s vama da biste ih pregledali. Nakon što odaberete kuću za kupnju, ovi profesionalci mogu vam pomoći u pregovaranju o cjelokupnom postupku kupnje, uključujući davanje ponude, zajam i dovršavanje papira. Dobra stručnost agenta može vas zaštititi od zamki na koje naiđete tijekom postupka. (Nastavite čitati o tome u "Pronalaženje agenta za unos podataka" i "Prednosti upotrebe advokata za nekretnine.")

Najbolji savjeti za kupnju vašeg prvog doma

Postupak kupnje

Sad kad ste se odlučili na potez, istražimo što možete očekivati ​​od samog postupka kupnje kuće. Ovo je kaotično vrijeme s ponudama i šalterama koji bijesno lete, ali ako ste spremni na gnjavažu (i papirologiju), kroz postupak možete proći sa svojom manje-više netaknutom razumom. Evo osnovnog napretka koji možete očekivati:

1) Pronađi dom.

Obavezno iskoristite sve dostupne mogućnosti pronalaska kuća na tržištu, uključujući korištenje vašeg agenta za nekretnine, pretraživanje mrežnih popisa i vođenje okolica koje vas zanimaju u potrazi za znakovima za prodaju. Ondje stavite neke dostavljače sa svojim prijateljima, obitelji i poslovnim kontaktima. Nikad ne znate odakle može doći dobra referenca ili vodič za kuću.

2) Razmotrite svoje mogućnosti financiranja i sigurno financiranje.

Kupac za prvu kupnju ima širok izbor mogućnosti pomoći im da uđu u dom, uključujući zajmove koji podržavaju savezni savez i zajmove za one koji nemaju standardni minimalni 20% predujma. Vaša država također može imati vlastite programe za kupce koji prvi put dolaze u kuću. Vaša hipotekarna kamatna stopa će također imati veliki utjecaj na ukupnu cijenu koju plaćate za svoj dom, pa obavite kupovinu. To će se zaista isplatiti. (Da biste saznali više, pogledajte naš prezentacijski prikaz "Financiranje prvih kupaca kuća.")

3) Napravite ponudu.

Vaš agent za prodaju nekretnina pomoći će vam da odlučite koliko novca želite ponuditi za kuću zajedno sa bilo kojim uvjetima koje želite zatražiti, poput naplate kupca za zatvaranje troškova. Vaš agent će tada predstaviti ponudu agentu prodavatelja; prodavatelj će ili prihvatiti vašu ponudu ili izdati protuvrijednost. Zatim možete prihvatiti ili nastaviti vraćati se naprijed-natrag dok ne postignete ugovor ili ne odlučite da ga nazovete prekida. Ako postignete sporazum, uplaćivat ćete dobronamjeran depozit i postupak zatim prelazi u escrow. Escrow je kraće vremensko razdoblje (često oko 30 dana), gdje prodavač skine kuću s tržišta s ugovornim očekivanjem da ćete kupiti kuću - pod uvjetom da tijekom pregleda ne nađete ozbiljne probleme. (Za više informacija o postupku escrowa, pročitajte "10 prepreka zatvaranju novog doma.")

4) Provjerite kućni pregled.

Čak i ako se kuća koju namjeravate kupiti čini besprijekornom, obuka profesionalnog pregleda vašeg potencijalnog novog doma ne može zamijeniti kvalitetu, sigurnost i opće stanje. Ako kućna inspekcija otkrije ozbiljne nedostatke koje prodavač nije otkrio, općenito ćete moći odustati od ponude i vratiti svoj depozit. Pregovaranje s prodavateljem za popravke ili sniženje prodajne cijene druge su mogućnosti ako se nađete u ovoj situaciji. (Za savjete kako postići bilo koji put u pregovorima pročitajte "Dobivanje onoga što želite.")

5) Zatvorite ili krenite dalje.

Ako možete sklopiti ugovor s prodavateljem ili još bolje, ako inspekcija nije otkrila neke značajnije probleme, trebali biste biti spremni zatvoriti. Zatvaranje u osnovi uključuje potpisivanje tone papira u vrlo kratkom roku, moleći se da ništa ne propadne u posljednjem trenutku.

Stvari s kojima ćete se baviti i koje ćete platiti u posljednjim fazama kupnje mogu uključivati ​​procjenu doma (hipotekarne tvrtke to zahtijevaju da zaštite svoj interes za kuću), vršeći pretragu naslova kako bi bili sigurni da nitko drugi osim prodavatelj ima potraživanje vlasništva nad nekretninom, pribavljanje privatnog hipotekarnog osiguranja ili piggyback zajma ako je vaš predujam manji od 20% i ispunjavanje hipotekarne dokumentacije. (Za više informacija o zamkama privatnog hipotekarnog osiguranja pogledajte „6 razloga za izbjegavanje privatnog hipotekarnog osiguranja“ i „Outsmart privatno hipotekarno osiguranje.“)

Čestitamo, novi vlasnici kuće ... Što sada?

Potpisali ste papire, platili prijevoznike i novo se mjesto počinje osjećati kao kod kuće. Igra je li tako? Ne baš. Provjerimo sada nekoliko konačnih savjeta kako život kao novog vlasnika kuće učiniti zabavnijim i sigurnijim.

1. Nastavite štedjeti. S vlasništvom kuće dolazi do velikih neočekivanih troškova, poput zamjene oluka za kišu ili dobivanja novog bojlera. Pokrenite fond za hitne slučajeve svog doma kako ne biste bili uhvaćeni bez zaštite kad ti troškovi neminovno nastanu. (Da biste uštedjeli novac za hitne fondove, pročitajte "Izgradite sebi fond za hitne slučajeve.")
2. Redovito održavajte. Uz veliku količinu novca koju ulažete u svoj dom, poželjet ćete se izvrsno pobrinuti za njega. Redovito održavanje može smanjiti troškove popravka omogućavajući popravljanje problema kad su mali i upravljivi.
3. Zanemarite tržište stanovanja. Nije važno koliko vaš dom vrijedi u bilo kojem trenutku - osim trenutka kad ga prodate. Mogućnost izbora kada prodajete kuću, umjesto da budete prisiljeni prodati ga zbog preseljenja posla ili financijske nevolje, bit će najveća odrednica hoćete li vidjeti solidnu dobit od ulaganja.
4. Ne oslanjajte se na prodaju kuće za financiranje vašeg umirovljenja. Iako imate dom, ipak biste trebali nastaviti štedjeti maksimum na svojim mirovinskim računima svake godine. Iako se može činiti teško povjerovati svima koji su promatrali bogatstva koja su neki stvorili tijekom stambenog balona, ​​nećete nužno izvršiti ubojstvo kad prodate kuću. Ako svoj dom želite gledati kao izvor bogatstva u mirovini, uzmite u obzir da nakon što otplatite hipoteku, novac koji ste potrošili na mjesečne isplate možete koristiti za financiranje nekih životnih i zdravstvenih troškova u mirovini., (Da biste naučili kako najbolje iskoristiti za svoju kuću kada je vrijeme za prodaju, pogledajte "Ispravite to i preokrenite: vrijednost preuređenja.")

Donja linija

Ovaj kratki pregled trebao bi vam pomoći na putu ka popunjavanju bilo kakvih praznina u znanju o kupnji kuće. Imajte na umu da što se više prethodno edukujete o procesu, to će on biti manje stresan i veća je vjerojatnost da ćete dobiti kuću koju želite po cijeni koju možete sebi priuštiti - i sa osmijehom na licu.